Co znamená recese pro průměrného člověka?

Key Takeaways

• Během recese je celá ekonomika dole a každý pocítí dopad tak či onak.
• S menším množstvím peněz v oběhu stoupá počet nezaměstnanosti, takže mnoho lidí zůstává bez práce a snižuje se výdaje.
• NBER zatím recesi oficiálně nevyhlásila a řada odborníků se nemůže shodnout na tom, kdy bude vyhlášena.

Stále slýcháme, že se blíží recese, ale stále nedošlo k oficiálnímu oznámení, i když začátkem letošního léta USA zažily dvě po sobě jdoucí čtvrtletí záporného růstu HDP. Tato informace sama o sobě by normálně diktovala, že ekonomika je v recesi, ale do rozhodování jde mnohem víc.

Oficiálními hodnotiteli recese jsou ekonomové z Národního úřadu pro ekonomický výzkum (NBER). Neexistuje žádná oficiální hranice pro recesi, ale NBER se bude zabývat růstem HDP, reálným osobním příjmem (RPI), statistikami práce a spotřebou, aby sledoval, jak si ekonomika celkově vede.

Obavy z probíhající globální recese však stačí k tomu, aby většinu lidí znervózňovaly jejich finance. Podíváme se, co pro většinu z nás znamená recese a co můžete udělat, abyste se připravili na to, co přijde.

Kdy bude vyhlášena recese?

Když je vyhlášena oficiální recese, celková ekonomika se zmenšuje a nastává období výrazného hospodářského poklesu. Ekonomové před vyhlášením recese sledují různé faktory a nepovažují těžké časy za měřítko.

Nemůžeme však popřít, že negativní růst HDP ve spojení s prudce rostoucí inflací způsobuje, že většina z nás ztrácí důvěru v ekonomiku. Odolný trh práce po nějakou dobu podpořil ekonomiku, s mírou nezaměstnanosti na 3.5 % v září 2022. To spolu se silnými úsporami domácností udrželo ekonomiku v chodu, protože lidé stále utrácejí peníze.

Zatímco jsme není oficiálně v recesi zatím se mnoho odborníků domnívá, že k tomu dojde, ale nemohou se shodnout na tom, kdy bude oficiálně oznámen. Veškerá tato nejistota vyvolala obavy ohledně toho, co očekávat v nadcházejících měsících, protože domácnosti se nadále potýkají s rostoucími cenami předmětů každodenní potřeby.

Co znamená recese pro běžného člověka?

Rozebereme, jak recese zasáhne průměrného člověka, abyste věděli, co můžete očekávat.

Recese poškozuje trh práce

Nejhorším scénářem recese je, že byste mohli přijít o práci, protože vysoká čísla nezaměstnanosti znamenají a korelují s klesající ekonomikou. Když spotřebitelské výdaje klesnou, nutí podniky přizpůsobit provoz, takže možná budou muset propustit zaměstnance, aby odpovídaly poklesu spotřebitelských výdajů.

Během Velké recese se nezaměstnanost více než zdvojnásobila, což přinutilo miliony Američanů z práce. Ti, kteří nepřijdou o práci, se obávají snížení mezd, zkrácení pracovní doby a možnosti, že společnosti nebudou tak ochotné nabízet bonusy a další finanční pobídky. Společnosti se také zdráhají najímat nové zaměstnance během recese, takže by bylo náročné najít novou práci, pokud jste čerstvě po vysoké škole nebo chcete přejít do nového oboru.

Pokud ztratíte práci, přijdete také o zdravotní pojištění od svého zaměstnavatele, čímž se vaše rodina dostane do obtížné situace, protože budete muset hledat nové pojištění. Ztráta zdravotního pojištění by také mohla vést ke zvýšeným výdajům, protože byste museli utratit více peněz z vlastní kapsy na lékařské pohotovosti a léky.

Recese způsobuje pokles akciového trhu

Spotřebitelé sníží své výdaje, vloží méně peněz do ekonomiky, což znamená, že společnosti budou vykazovat nižší výdělky. Aby toho nebylo málo, někteří investoři budou likvidovat své akcie v reakci na obavy z recese, rostoucí inflace a zvyšování úrokových sazeb. Pokud se chystáte brzy odejít do důchodu nebo vydělat peníze na akciovém trhu, abyste zaplatili velké výdaje (jako je svatba nebo nákup nového domu), možná budete čekat mnohem déle, než se očekávalo.

Recese znamená, že všechno je dražší

Recese je často způsobena, když se zvýšení úrokových sazeb používá ke zpomalení ekonomiky kvůli rostoucí inflaci. Jak jsme viděli v roce 2022, ceny všeho kolem nás vzrostly a lidé utrácejí za základní věci (nájemné, elektřina, jídlo) více než kdy předtím. S rostoucími cenami kvůli inflaci vaše peníze nejdou tak daleko, takže si nejste schopni udržet stejnou kvalitu života.

V recesi se budete snažit ušetřit peníze kvůli snížené kupní síle. Když nemůžete ušetřit tolik peněz, nemůžete utrácet za cestování a jiný luxus, což poškozuje každého, kdo v těchto odvětvích pracuje. Možná budete muset také něco obětovat, protože ceny pohonných hmot a náklady na jídlo vás donutí dvakrát si rozmyslet, než utratíte peníze.

Recese znamená vyšší úrokové sazby

Fed zvyšuje úrokové sazby, aby zchladil ekonomiku, čímž se náklady na půjčování peněz prodraží. Vyšší úrokové sazby znamenají, že musíte utratit více peněz za svůj současný dluh a že si pořízení nového dluhu dvakrát rozmyslíte.

Zůstatek vaší kreditní karty bude nyní přicházet s vyššími platbami, ale vaše splátky hypotéky zůstanou stejné, pokud máte hypotéku s pevnou sazbou. Mnoho domácností je již nyní protaženo životními náklady, takže utrácet více za dluhy z kreditních karet by ubralo jiným oblastem rozpočtů Američanů. Vyšší úrokové sazby by také mohly pozastavit plány na renovaci domů a prázdniny s budováním paměti.

Recese ovlivňuje vaši schopnost získat půjčku

I když si stále chcete půjčit peníze navzdory vyšším úrokovým sazbám, věřitelé si dvakrát rozmyslí, než půjčí peníze během recese, protože budou brát v úvahu jistotu vašeho zaměstnání, pokud jde o schvalovací proces. Potíže se schválením půjčky by vás mohly donutit odložit velký nákup, jako je vstup do něj realitní trht nebo nákup nového vozidla. To by vás také mohlo vrátit zpět do života, protože budete muset čekat na velký nákup, který by vám pomohl přejít do další fáze dospělosti.

Jak se můžete připravit na možnou recesi?

Přestože recese nepřináší žádné výhody, neznamená to, že musíme propadat panice, protože jde o běžnou součást ekonomického cyklu. Musíme udělat vše, co je v našich silách, abychom byli připraveni na možnou recesi, protože nevíme, jak nás ovlivní, dokud k ní nedojde. Zde je to, co můžete udělat právě teď připravit se na možnou recesi:

• Začněte splácet svůj dluh. Tento zůstatek na kreditní kartě vás bude stát více, když úrokové sazby vzrostou, takže chcete být agresivní, pokud jde o jeho splácení.
• Ušetřete nouzový fond. Chcete ušetřit alespoň tři měsíce na životních nákladech v případě ztráty zaměstnání, aby byly vaše účty stále pokryty a abyste měli dost peněz na to, abyste se vyžili.
• Diverzifikujte své příjmové toky. Během recese je spoléhat se na jeden zdroj příjmů riskantní, takže se možná budete chtít podívat do vedlejšího shonu nebo si najít další práci na částečný úvazek, abyste se ochránili.
• Hledejte kariéru v recesi. Pokud vaše odvětví závisí na silné ekonomice, je to ideální čas, abyste zvážili změnu kariéry. Možná budete chtít osvěžit svůj životopis a oslovit svou síť, abyste byli připraveni udělat takový krok.

Jak byste měli investovat?

V volatilních časech trh reaguje na jakékoli zprávy, takže můžete očekávat velké výkyvy, které lze jen těžko přečkat, když budete sledovat pokles svého portfolia. Během recese v ekonomice obíhá méně peněz akciový trh klesá.

Nezkušení investoři budou rozprodávat akcie kvůli nejistotě způsobené rostoucí inflací. Lidé chtějí více hotovosti a bezpečí, a tak se začnou stahovat z akciového trhu, což způsobí další propad cen akcií. Je to začarovaný kruh, který je velmi obtížné sledovat v reálném čase.

Své portfolio můžete učinit více defenzivním pro zvládnutí nejistých časů, abyste byli připraveni na zvýšení volatility. Podívejte se na Sada pro inflaci Q.ai a zvážit aktivaci Ochrana portfolia k ochraně vašich zisků a snížení ztrát bez ohledu na to, do jakých odvětví investujete.

Sečteno a podtrženo

Recese nás všechny tak či onak ovlivní, ale neznamená to, že bychom se kvůli ní měli stresovat víc, než je třeba, nebo přehnaně reagovat na klesající trh. Malá příprava předem vám může pomoci překonat nejhorší možný scénář, pokud k němu dojde. Stále nevíme, zda bude recese oznámena, protože Fed má ještě dvě další zasedání v roce 2022, kde bude věnovat velkou pozornost ekonomice, aby zjistil, zda by zvyšování sazeb mělo pokračovat.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci. Když vložíte 100 $, přidáme na váš účet dalších 100 $.