Nečekaný finanční zisk je něco k oslavě. Ale pokud nehrajete správně, vláda bude očekávat velkou část hotovosti. Dobrou zprávou je, že strategie chytrého daňového plánování vám mohou pomoci minimalizovat daňovou zátěž. Pojďme prozkoumat, jak se vyhnout daním z velké sumy peněz. Níže uvedené nápady jsou skvělým způsobem, jak roztočit kola. Ale zvažte mluvit s finančním poradcem pro přizpůsobené rady o vaší jedinečné situaci.
Zdroje velkých částek peněz
K jedné velké sumě peněz můžete přijít několika způsoby.
dědictví: Pokud obdržíte dědictví od svého manžela, nebudete muset platit federální daně z této neočekávané částky. Pokud obdržíte dědictví od jiného člena rodiny, jeho velikost ovlivní, zda musíte nebo nemusíte platit federální daně. Federální daň z nemovitosti budete muset zaplatit pouze v případě dědictví je v roce 12.06 za více než 2022 milionu $ jako jednotlivec.
Výplata životního pojištění: Mnoho paušální dávky pro případ smrti nepodléhají dani z příjmu, protože pojistník platí pojistné během cesty.
Dárek: Můžete obdržet až 16,000 XNUMX $ jako dárek bez federálních daňových povinností.
Prodej majetku: Peníze, které získáte prodejem aktiva, mohou podléhat dlouhodobým nebo krátkodobým daním z kapitálových výnosů. Kapitálové zisky se vypočítají odečtením nákladů na aktivum od prodejní ceny. Pokud jste aktivum vlastnili méně než rok, IRS zdaní zisk jako běžný příjem.
Výhra v loterii: Výhry v loterii jsou zdaněny jako běžný příjem. Díky tomu velikost vaší výhry určuje, jaké procento zaplatíte na daních.
Typ neočekávané události ovlivňuje vaše daňové povinnosti. Ale je možné minimalizovat své daňové závazky pomocí chytrých strategií. Níže prozkoumáme některé z vašich možností.
Daňově zvýhodněné účty
Daňově zvýhodněné účty nabízejí skvělou příležitost, jak si snížit zátěž. Tato strategie funguje tak, že sníží váš zdanitelný příjem o částku, kterou zastrčíte na jeden z těchto účtů. Zde jsou dvě z možností:
Individuální důchodový účet (IRA): Ročně můžete přispět až 6,000 XNUMX $ IRAnebo 7,000 50 $, pokud je vám alespoň XNUMX let. I když budete muset při výběru prostředků platit daně, může to omezit váš aktuální daňový zásah.
Zdravotní spořicí účet (HSA): Pokud máte zdravotní plán s vysokou spoluúčastí, an HSA nabízí tři daňové výhody. Nebudete muset platit daně z příspěvků, růstu investic nebo výběrů za kvalifikované léčebné výlohy. V roce 3,650 můžete přispět až 7,300 2022 $ na individuální HSA nebo XNUMX XNUMX $ na rodinné HSA.
Sklizeň daňových ztrát
Sklizeň daňových ztrát umožňuje zablokovat investiční ztráty za výslovným účelem snížení vašeho zdanitelného příjmu. Řekněme například, že máte akciové portfolio s některými špatnými výsledky. Když máte neočekávané, je dobrý čas vyložit ta špatná jablka.
Háček je v tom, že kapitálové ztráty se používají pouze k vyrovnání kapitálových zisků. Tato strategie tedy bude fungovat pouze v případě, že váš neočekávaný zisk pramení ze zisků skvělé investice.
Srážky a kredity
Zatímco daňové odpočty sníží váš zdanitelný příjem za rok, daňové úlevy sníží výši daní, které dlužíte. Obojí má za následek snížení vašich daňových nákladů.
Jednou z populárních daňových úlev je Daňový kredit pro dítě, která má hodnotu až 2,000 14,890 $ na vyživované dítě. Dalším je Federal Adoption Credit, který má hodnotu až XNUMX XNUMX $ pro rodiny, které adoptují způsobilé děti.
Pokud jde o srážky, většina se rozhodla vzít standardní odpočitatelné, což snižuje zdanitelný příjem o 12,950 25,900 $ pro svobodné pilníky a o XNUMX XNUMX $ pro sezdané společné pilníky. Pokud však máte významné charitativní dary nebo výdaje na odpis, můžete se rozhodnout rozepsat své odpočty.
V závislosti na vaší situaci můžete mít nárok na různé daňové odpočty nebo kredity. Když máte na dosah ruky, je obzvláště důležité zvážit všechny možné srážky a kredity.
Ačkoli většina volí jít se standardem dedukceRozpisování položek by v některých situacích mohlo vést k větším daňovým úsporám.
Darovat na charitu
Darovat na charitu je výhra pro všechny! Snížíte svou daňovou zátěž a charita získá značný dar, aby se mohly dít velké věci. V rámci limitů můžete odečíst kvalifikované charitativní dary. IRS vám nedovolí odečíst více než 50 % vašeho upraveného hrubého příjmu.
Někdy může být založení charitativního fondu daňově efektivnější než standardní dar. Spolupracujte s finančním poradcem na nalezení nejlepší charitativní daňové strategie. Než se rozhodnete pro charitativní cestu, proveďte průzkum ujistěte se, že charita je legitimní.
Otevřete charitativní vedoucí anuitní trust
Dobročinný vedoucí trust je forma neodvolatelné důvěry. To znamená, že jakmile založíte trust a přispějete do něj, nemůžete si tato aktiva vzít zpět.
S charitativním vedoucím trustem stanovíte stanovený termín pro charitativní dary. To může být definováno buď množstvím času, nebo podmínkou. Trust pak během tohoto období poskytuje charitativní dary. Trust může například poskytovat charitativní dary po dobu pěti let nebo do doby, než některá jmenovaná osoba zemře. Toto období je známé jako „doba důvěry“.
Jakmile skončí období trustu, charitativní vedoucí trust předá zbytek svého majetku jmenovaní příjemci. Příjemci můžete být vy, přátelé a rodina nebo kdokoli jiný, koho si vyberete. Stejně jako si vybíráte charitativní organizace, když zakládáte hlavní charitativní trust, vybíráte si jeho příjemce a jak získají majetek trustu.
Když vytvoříte charitativní vedoucí trust, můžete definovat, jak distribuuje svá aktiva. To znamená, že pojmenujete charitativní organizace, které trust dává, a také kolik peněz těmto organizacím dává. Můžete to udělat pomocí široké škály mechanismů, jako je nominace procenta aktiv nebo definovaného množství peněz, které charitativní organizace obdrží.
Použijte samostatně spravovaný účet
A samostatně spravovaný účet (SMA) je portfolio cenných papírů, do kterých můžete investovat. SMA mohou pomoci snížit dlužné daně kapitálové zisky. Jinými slovy to znamená, kolik investor dluží na daních, pokud je prodejní cena cenného papíru vyšší než kupní cena.
SMA je podobný ETF nebo podílový fond. Když však investujete do SMA, vlastníte všechny cenné papíry ve svém portfoliu. To vám dává trochu větší flexibilitu, pokud jde o to, jak jsou tyto prostředky investovány a spravovány, a také transparentnost pro sledování obchodů v reálném čase.
SMA jsou spravovány profesionálními správci peněz. Poplatky mohou být vyšší než poplatky spojené s podílovými fondy, ale může se stát, že dostanete to, za co zaplatíte. Například můžete více zapojit řízení a flexibilitu, pokud jde o vaše investice.
Závěrem
Každý se chce podržet co nejvíce ze svých neočekávaných peněz. Ačkoli budete pravděpodobně muset předat část svých peněz IRS, implementace chytrých strategií omezuje bolest při vzdávání se nějaké hotovosti. Promluvte si s daňovým odborníkem, abyste se ujistili, že využijete všech strategií minimalizace daní, které máte k dispozici.
Daňové tipy
Správná daňová strategie vám může ušetřit tisíce. Pokud si nejste jisti, jaká je pro vaši situaci nejlepší varianta, zvažte možnost promluvit si s finančním poradcem. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Chcete odhadnout, kolik byste dlužili vládě? Bezplatná kalkulačka daně z příjmu společnosti SmartAsset nabízí užitečný odhad.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Příspěvek Jak se vyhnout daním z velké sumy peněz se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html