Ukládání pro odchod do důchodu je pro mnohé nejvyšší finanční prioritou. Pokud jste jedním z těch, kteří upřednostnili odchod do důchodu otevřením Roth 401(k), je klíčové používat účet optimálně k vybudování nezdanitelného důchodového příjmu. IRS zvýšil roční limit příspěvku pro Roth 401(k)s na 22,500 2023 $ pro rok XNUMX. Zde jsou další podrobnosti o limitu příspěvku a jak můžete využít tento jedinečný důchodový účet. Můžete také pracovat s a Finanční poradce kdo vám může poradit s výběrem nejlepšího důchodu.
Jaký je limit příspěvku Roth 401(k) pro rok 2023?
A Roth 401 (k) je zaměstnavatelem sponzorovaný důchodový účet, který využívá dolary po zdanění. Na rozdíl od a tradiční 401 (k), do které byste přispěli dolary před zdaněním, vám Roth 401(k) umožňuje nejprve platit daně a v důchodu provádět výběry bez daně.
IRS omezuje částku, kterou můžete vložit na tento daňově zvýhodněný účet. Níže naleznete limity pro rok 2023 a srovnání z loňského roku:
Roth 401(k) Limity příspěvků: 2023 vs 2022 Roth IRA Limity příjmu Typ příspěvku 2023 Limit 2022 Roth 401(k) Příspěvky $22,500 $20,500 Catch-Up Contributions (nad 50 let) $7,500 $6,500
Od loňského roku IRS zvýšil limit příspěvku o 2,000 401 USD. V důsledku toho můžete upravit svůj měsíční příspěvek, abyste maximalizovali svůj Roth 50(k) na nový limit. Kromě toho, pokud je vám 7,500 nebo více let, pamatujte, že můžete využít další doháněcí příspěvky až do výše XNUMX XNUMX USD.
Takže pracovníci ve věku 50 a více let mohou v roce 30,000 přispět maximálně 401 2023 $ na svůj Roth 401(k). Pamatujte, že limit příspěvku se započítává do Rothových a tradičních 22,500(k) plánů. Součet vašich příspěvků do obou typů plánů proto musí činit XNUMX XNUMX $ nebo méně. Toto pravidlo je užitečné mít na paměti, pokud chcete přispívat do obou typů.
Měli byste maximalizovat své Roth 401 (k) příspěvky?
Spoření na důchod je pro vás životně důležité finanční plán a přispět na váš Roth 401(k) je skvělý nápad, jak se tam dostat. Nicméně, maximální využití vašich příspěvků může zatížit vaše finance a dosažení finančního zdraví znamená vyvážení priorit. Je například nezbytné srazit dluhy a ušetřit na jiné cíle, jako je záloha na dům. Přispět celými 22,500 XNUMX $ proto nemusí být optimální.
Místo toho se doporučuje přispívat dostatečně, abyste toho mohli využít odpovídající fondy, Pokud možno. Nechcete nechávat volné peníze na stole, takže vyčlenění dostatečného množství peněz každý měsíc, abyste od svého zaměstnavatele obdrželi plnou částku, může zajistit exponenciální růst vašeho důchodového účtu. Kromě toho mohou další vozidla pro odchod do důchodu nabídnout větší flexibilitu a ziskovost.
Důchodové plány sponzorované zaměstnavatelem mohou omezit vaše investiční možnosti individuální důchodové účty (IRA) vám umožní investovat do fondů, které odpovídají vašim preferencím. Pokud máte dostatečný příjem, může být nejlepší přispět dostatečně do svého 401(k), abyste získali odpovídající prostředky a vložili další kus hotovosti do IRA.
Daňové a investiční výhody Roth 401(k)
S tradiční 401 (k), odkládáte daně ze svých investic až do důchodu. Tento styl nabízí výhodu odložení zdanění do pozdějšího věku, kdy může být vaše daňové pásmo nižší. Na druhou stranu Roth 401(k) používá peníze poté, co je IRS zdaní. Jinými slovy, u Roth 401(k) platíte daně nyní, takže se o ně později nemusíte starat. Navíc IRS nezdaňuje příjmy v Roth 401 (k). Poté můžete během odchodu do důchodu odstoupit od svého Roth 401(k), aniž byste zvýšili své daně z příjmu. Pokud však vyberete prostředky před dosažením věku 59.5 let nebo před vlastnictvím účtu po dobu pěti let, zaplatíte 10% pokutu.
Na rozdíl od a Roth IRA, Roth 401(k) má vyšší limit příspěvku a žádná omezení příjmu. Konkrétně limit příspěvku pro rok 2023 pro Roth IRA je 6,500 7,500 USD a 50 XNUMX USD, pokud je vám XNUMX nebo více. Navíc, jednotlivé daňové subjekty s a upravený upravený hrubý příjem (MAGI) 153,000 228,000 $ nebo více a ženatí filers s MAGI 401 22,500 $ nebo více nemají nárok na příspěvek do Roth IRA. Roth 6,500(k)s nemají omezení příjmu a limit příspěvku je 401 XNUMX $ místo XNUMX XNUMX $. Proto Roth XNUMX(k)s nevylučují investory na základě příjmu a umožňují vám investovat více.
Roth 401(k) Limity příspěvků pro zaměstnavatele a vysoce odměňované zaměstnance (HCE)
Vysoce kompenzovaní zaměstnanci (HCE) musí při přispívání do jejich Roth 401(k) dodržovat předpisy založené na příjmu. Vysoce kompenzovaní zaměstnanci jsou ti, kteří vlastní více než 5 % společnosti nebo od společnosti vydělávají více než 150,000 20 USD. V některých případech patří HCE také mezi 401 % nejlépe placených ve společnosti. Pokud jste HCE, ovlivní to, jak moc můžete přispět na svůj Roth 2(k), non-HCE ve vaší společnosti. Konkrétně, vaše příspěvky nemohou být o více než 401 % vyšší než průměrné Roth XNUMX(k) příspěvky od non-HCE ve společnosti.
Zvažte další důchodové účty
Vzhledem k tomu, že zákony týkající se příjmu a příspěvků zaměstnanců mohou omezit HCE v budování jejich Roth 401(k)s, je dobré zvážit další možnosti. Například můžete mít dostatečně nízký MAGI na to, abyste přispěli k Roth IRA. Kromě toho si můžete otevřít tradiční IRA, která používá dolary před zdaněním a nemá žádné podmínky příjmu. Můžete si také otevřít účet makléře.
Přestože IRS tyto účty zdaňuje, můžete držet aktiva déle než rok a přijímat je dlouhodobě sazby daně z kapitálových výnosů, které jsou nižší než sazby daně z příjmu. Ve většině případů pomůže alokace některých investičních peněz na jiný investiční účet, než je váš Roth 401(k) diverzifikovat vaše investice.
Diverzifikované portfolio je výhodné, protože snižuje riziko. Navíc může diverzifikovat vaše daňové riziko, takže budoucí změny daňových zákonů tolik nepoškodí vaši finanční situaci. Pamatujte, že pokud se snažíte lépe zvládnout svůj důchodový plán, můžete spolupracovat s finančním poradcem, který vám pomůže dosáhnout vašich cílů.
Bottom Line
IRS zvýšil limit příspěvku Roth 401(k) na 22,500 2023 USD pro rok 401. Přispěním na tento účet můžete získat odpovídající finanční prostředky od vašeho zaměstnavatele a vytvořit příjem osvobozený od daně během odchodu do důchodu. Navíc můžete tento účet spárovat s dalšími investicemi, abyste diverzifikovali své portfolio a vyhnuli se problémům, pokud jste HCE. Celkově vzato, pokud máte Roth XNUMX(k), je moudré využít tohoto jedinečného účtu, protože zaměstnavatel ho nenabízí každému.
Tipy, jak přispět k vašemu Roth 401(k)
Může být náročné přesně rozlišit, kolik byste měli přispět na svůj Roth 401(k). Konkurenční finanční priority a příležitosti mohou ztěžovat vaše rozhodování. Naštěstí vás finanční poradce dokáže dostat na správnou cestu. Pokud nemáte finančního poradce, najít ho nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
401(k) je jen jednou z možností penzijního spoření. Individuální důchodový účet nebo IRA funguje jako 401 (k), ale není připojen k vašemu zaměstnavateli. Navíc si můžete bez omezení vybrat jakékoli akcie, dluhopisy a indexy, které chcete svobodu jako investora.
Fotografický kredit: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Příspěvek Roth 401(k) Limity příspěvků pro rok 2023 se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html