Podílové fondy umožňují investorům diverzifikovat svá portfolia nákupem široké škály aktiv v jediném fondu. Investoři mohou nakupovat podílové fondy online přímo prostřednictvím poskytovatele fondu, investiční společnosti nebo online makléře. Zde je návod, jak můžete začít investovat do podílových fondů online. Můžete také spolupracovat přímo s finančním poradcem, který vám pomůže investovat do podílových fondů a vaše investice řídit za vás.
Co jsou to podílové fondy?
Podílový fond je profesionálně spravovaný investiční fond, který sdružuje peníze od investorů na nákup cenných papírů. Tyto cenné papíry mohou zahrnovat akcie, dluhopisy, fondy peněžního trhu nebo kombinaci všech tří.
Když investoři kupují podílový fond, kupují akcie fondu, nikoli samotné cenné papíry. Ti tedy pouze nepřímo vlastní cenné papíry obsažené v podílovém fondu. Výkonnost cenných papírů, které podílový fond obsahuje, však určuje výkonnost fondu.
Investoři umožňují lidem investovat do stovek nebo tisíců akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů v jediném fondu. Podílové fondy tak usnadňují diverzifikaci vašeho portfolia, než byste to mohli udělat sami.
Existuje mnoho různých typů podílových fondů. Někteří investují do celého akciového trhu, zatímco jiní investují jen do hrstky společností. Někteří mohou k výběru svých cenných papírů použít akciový index, jako je S&P 500. I když existuje mnoho typů podílových fondů, všechny obsahují více cenných papírů do jednoho fondu.
Pokud jste připraveni být spojeni s místními poradci, kteří vám mohou pomoci dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Kde koupit podílové fondy
Stejně jako existuje mnoho různých podílových fondů, které si můžete koupit, existuje také mnoho způsobů, jak do nich investovat. Pokud máte zaměstnavatelem sponzorovaný důchodový účet, jako je 401 (k), vaší jedinou volbou pro investice může být výběr podílových fondů. Možností, jak do nich investovat, je ale mnohem více.
Další možností je nákup podílových fondů přímo od společnosti, která je spravuje. Příklady poskytovatelů podílových fondů zahrnují iShares, Vanguard a Fidelity. Váš finanční poradce vám také může chtít prodat podílové fondy, ale v této situaci si dejte pozor na nadměrné poplatky.
Jak nakupovat podílové fondy ve 4 krocích
Jakmile si o podílových fondech dobře porozumíte, jejich nákup může být snadný a přímočarý proces.
1. Rozhodněte se, kam investovat
Prvním krokem je rozhodnutí, kam investovat. Tento krok můžete přeskočit, pokud jednoduše chcete do svého 401(k) investovat více. Pokud ale chcete používat jeden z nejlepších online makléřských účtů, čeká vás o něco více práce. Prozkoumejte své možnosti a určete, která by mohla být nejlepší volbou. Zvažte věci, jako je výběr prostředků, poplatky, použitelnost rozhraní/mobilní aplikace a zákaznický servis.
2. Výzkumné podílové fondy
Dalším krokem je prozkoumat podílové fondy, abyste našli fond(y), které odpovídají vašim potřebám. Během tohoto kroku zvažte věci, jako jsou vaše investiční cíle a tolerance rizika. Pokud je například vaše tolerance vůči riziku nízká, můžete dát přednost podílovým fondům na celkovém akciovém trhu nebo možná vyváženému fondu. Pokud máte dlouhý časový horizont a chcete, aby vaše investice rostla, podívejte se na růstové fondy. Nebo pokud dáváte přednost stálému příjmu, podívejte se do fondů, které vyplácejí pravidelnou dividendu. I když existuje mnoho možností, nejlepší volba pro vás závisí na vaší situaci a cílech.
Další věc, na kterou je třeba pamatovat, jsou poplatky podílových fondů. Podílové fondy mohou mít někdy vysoké poplatky, zvláště pokud jsou aktivně spravovány. Pasivně spravované podílové fondy mívají nižší poplatky. Poplatek 1 % nemusí znít moc, ale tak vysoký poplatek může v průběhu času výrazně snížit vaše výnosy. Obecně platí, že při výběru podílového fondu byste měli hledat co nejnižší poplatky.
3. Rozhodněte se, kolik investovat
Dalším krokem je přesně rozhodnout, kolik investovat. Toto je osobní volba, ale můžete investovat pouze tolik, kolik vám dovolí váš rozpočet. Pokud pracujete na splacení dluhu nebo vkládáte peníze na spořicí účet s vysokým výnosem, obvykle je nejlepší je nezanedbávat, abyste mohli investovat.
Mějte také na paměti, že některé podílové fondy mají investiční minima. Zatímco se nyní objevují podílové fondy bez minima, minima mohou být někdy tisíce dolarů. Pokud má podílový fond, který chcete koupit, vysoké minimum, možná budete muset odkládat peníze stranou, dokud si nebudete moci dovolit investovat.
4. Spravujte své portfolio
Jakmile si vyberete podílový fond nebo fondy, které chcete koupit, posledním krokem je průběžná správa vašeho portfolia. To, kolik práce to vyžaduje, závisí na vašem portfoliu. Například malé portfolio jednoho podílového fondu může zabrat tak málo práce jako převod peněz na váš účet a zadávání příkazů pro váš fond.
Údržba bude pravděpodobně více zapojena, pokud máte velké a komplexní portfolio s mnoha fondy. Dobrý nápad je například čtvrtletní rebalancování. Kromě toho můžete chtít použít pokročilé strategie, jako je sklizeň daňových ztrát. V tomto případě může být dobrým nápadem spolupráce s finančním poradcem.
Bottom Line
Podílové fondy jsou investice, které vám umožňují koupit sbírku cenných papírů najednou. Podílové fondy mohou investovat do akcií, dluhopisů, fondů peněžního trhu nebo jiných aktiv. Možná budete moci investovat do podílových fondů prostřednictvím svého plánu 401 (k) nebo podobného plánu nebo můžete investovat přímo u poskytovatele podílového fondu. Pokud zvolíte druhou možnost, budete si muset udělat průzkum, rozhodnout se, kolik investovat, a poté sledovat své portfolio.
Tipy pro investování do podílových fondů
Finanční poradci pomáhají investorům analyzovat různé investiční možnosti a vytvářet akční plán pro splnění jejich cílů. Před investováním do podílových fondů si promluvte se svým poradcem, abyste pochopili, jak to zapadá do vašeho portfolia. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Při investování svých peněz je důležité diverzifikovat svá aktiva mezi mnoho různých typů akcií a dluhopisů. To vám pomůže získat expozici v několika sektorech trhu a těžit z jejich růstu. Naše kalkulačka alokace aktiv vám pomůže vybrat profil, který je pro vás ten pravý, na základě vašich odpovědí na jednoduché otázky.
Fotografický kredit: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
Příspěvek Jak investovat do podílových fondů online appeared first on SmartAsset Blog.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html