Jsme v důchodu a nedávno jsme ztratili 100 tisíc dolarů z našeho portfolia. Náš poradce řekl, že v roce 100 můžeme přijít o dalších 2023 tisíc dolarů. Je to šílené? 

Otázka: Já jsem odešel do důchodu v říjnu 2016 a moje žena odešla do důchodu v lednu 2018. Měli jsme v té době našetřeno pěkné další vejce, takže jsme nechali našeho finančního chlapa, aby převzal naše účty, aby jim pomohl růst. Do ledna 2022 jsme měli ušetřeno přes 500,000 2022 $ a vůbec jsme nic z těchto peněz nevytáhli. Rychle vpřed přibližně do října 401 sledujeme akciový trh, jak dělá svou horskou dráhu, a každý měsíc kontrolujeme naše součty a zaznamenáváme je do účetní knihy. Všimli jsme si, že naše 100,000(k) ztratila od konce roku 2021 přibližně XNUMX XNUMX $. 

Kontaktoval jsem investiční společnost, kterou využíváme, a domluvili si telefonickou schůzku s několika investičními poradci. Chtěl jsem jen vědět, proč náš důchodový účet ztratil téměř 25 %, protože jsem pochopil, že jelikož mají kontrolu nad našimi investicemi, bude to monitorováno a investice se změní, aby se to nestalo. Na konci tohoto setkání jeden z poradců poznamenal, že bychom mohli v roce 100,000 přijít o dalších 2023 2022 USD. Od konce roku 9,000 se náš důchodový účet rozrostl o zhruba XNUMX XNUMX USD. Máme spolknout své ztráty a přejít k jiné investiční společnosti, nebo to vydržet u naší současné? (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může spárovat s poradcem, který vyhovuje vašim potřebám.)

Odpověď: Je nám líto, že váš účet utrpěl tuto ztrátu. Podívejme se, jak se váš poradce vypořádal se situací, zda tato ztráta odpovídala kurzu na tvrdém trhu a zda byste se svého finančního poradce měli vzdát. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může spárovat s poradcem, který vyhovuje vašim potřebám.)

Z toho, co jste popsal, se zdá, že váš poradce možná přistupuje k vaší situaci příliš nenuceně (zmínit ztrátu 100,000 XNUMX dolarů zdánlivě nešikovně není skvělé) a může postrádat klíčové komunikační dovednosti. Certifikovaný finanční plánovač Matt Bacon ze společnosti Carmichael Hill & Associates říká, že poradce mohl být „uctivý a netaktní nebo blazeovaný“, což „není skvělé“, ačkoli dodává, že „na empatii a tónu záleží, ale také na upřímnosti“.

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Certifikovaný finanční plánovač Robert Persichitte ze společnosti Delagify Financial ze své strany říká: „Pravděpodobně bych na schůzce s klientem nepoužil slovo ‚prohrát‘, místo toho bych zdůraznil, že hodnota účtu by mohla klesnout v krátkodobém horizontu o 100,000 XNUMX USD. .“ Dodává však, že by „neváhal dát zápornou hodnotu dolaru s agresivní pozicí“, protože pravidla SEC vyžadují, abyste klientům odhalovali rizika a „to přispívá k lepším vztahům s klienty“.

Stručně řečeno, váš poradce má nějaké komunikační problémy a to je docela velký problém. Certifikovaná finanční plánovačka Cristina Guglielmetti ze společnosti Future Perfect však tvrdí, že pokles o 25 % je zhruba v souladu s tím, jak si trh vedl v loňském roce – tedy pokud souhlasíte se svým poradcem o tom, jak by se mělo s penězi nakládat. Protože jste v důchodu, někteří odborníci tvrdí, že váš poradce měl šťouchnout do konzervativnějšího přístupu, nebo se s vámi alespoň podělit o to, že jste investovali slušně agresivně.

Klíčem k úspěchu je, že všichni, včetně investičních poradců a jejich klientů, jsou ohledně rizik a cílů na stejné vlně. „V tomto případě rada může nebo nemusí být dobrá, ale byla špatně sdělena. Pokud zvolíte agresivní investiční strategii, tyto výnosy se zdají rozumné,“ říká Persichitte.

Také jste poznamenali, že jste si mysleli, že když ovládají vaše investice, zabrání ztrátám. Zeptejte se sami sebe: „Byl to váš předpoklad, nebo váš poradce naznačil, že by to bylo možné? A co je důležitější, k jakým rozhovorům mezi vámi a vaším poradcem došlo o vhodné alokaci aktiv a vaší toleranci vůči riziku? Naznačili jste, že chcete konzervativní přístup, a pochopili jste, že byste se výměnou za stabilitu pravděpodobně vzdali dlouhodobých zisků,“ říká Guglielmetti. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může spárovat s poradcem, který vyhovuje vašim potřebám.)

Stručně řečeno, jedna velká věc, se kterou je třeba se potýkat, je, že se nezdá, že by s vámi váš poradce efektivně komunikoval o skutečnosti, že by vaše portfolio mohlo utrpět ztrátu této velikosti. Při řízení investic mají poradci (nejméně) dvě práce. Nejprve se musí informovaně rozhodnout o investiční strategii. Za druhé, musí své klienty poučit o možných výsledcích strategie, včetně rizik a přínosů, říká Persichitte. 

Může se stát, že alokace byla příliš agresivní – tedy vaše velká ztráta – a možná by stálo za to konzultovat několik dalších plánovačů, aby zvážili svůj odborný názor, než změníte poradce, říká Bacon. Naštěstí to můžete udělat pomocí bezplatné konzultace, protože mnoho poradců nabízí bezplatný telefonát nebo schůzku. „Trh prošel hrozným rokem a samotná špatná výkonnost se obvykle nevyplatí měnit poradce, ale nevhodné finanční prostředky nebo neprozíravá strategie vzhledem k cílům klientů ano,“ říká Bacon.

Pokud váš poradce nedokáže dostatečně vysvětlit výhody a rizika strategie, Persichitte říká, že je čas spolupracovat s někým jiným. „Nový poradce může doporučit stejnou investiční strategii, ale pokud dokáže vysvětlit rizika a získat informovaný souhlas klienta, klient bude v lepší pozici,“ říká Perischitte. 

Mezitím certifikovaný finanční plánovač James Daniel z The Advisory Firm v Alpharetta ve státě Georgia říká, že jeho doporučení je uspořádat schůzku se svými současnými poradci, abyste lépe porozuměli jejich přístupu. „Dělají investiční rozhodnutí oni nebo je vaše portfolio součástí celkového firemního modelu? Mají také zavedená ochranná opatření k omezení čerpání,“ říká Daniel.

Vězte to také: je možné, že nemusíte mít vůbec žádnou ztrátu, pokud jsou vaše peníze stále investovány. „Ztrátu si uvědomíte pouze v případě, že se investice na vašem účtu prodají za méně, než je základ. Buďte opatrní při prodeji jakékoli ze svých investic a zamykání potenciální ztráty,“ říká certifikovaný finanční plánovač Mark Humphries ze společnosti Sentinel Financial Planning. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může přiřadit k poradci, který vyhovuje vašim potřebám.)

Certifikovaný finanční plánovač Alonso Rodriguez Segarra z Advise Financial říká, že rok 2022 byl sedmým nejhorším rokem ve výsledcích od roku 1926 pro index S&P 500. dluhopisy vám vyplácejí dividendy a úroky. Nedívejte se tolikrát na rovnováhu svého portfolia, protože by vás to vystresovalo a trhy ukázaly, že se časem zotavují,“ říká Segarra.

Pokud se rozhodnete změnit poradce, ujasněte si svá očekávání a dobře porozumějte investiční filozofii nového poradce, abyste měli jistotu, že budete vědět, co se děje. „Pokud mají oba poradci podobný přístup, je nepravděpodobné, že výsledek bude velmi odlišný,“ říká Guglielmetti.

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Otázky upraveny pro stručnost a jasnost.