Máme úspory ve výši 5 milionů dolarů a vyděláváme téměř 7,000 2.1 dolarů měsíčně. Měli bychom utratit více než XNUMX milionu dolarů za stavbu našeho vysněného domu?

Máme 3 miliony dolarů v penzijním spoření, 401(k), akcie, dluhopisy a hotovost a 2.1 milionu dolarů je navíc. Máme měsíční příjem téměř 7,000 65 USD z dluhopisů a důchodu. Oběma se blíží 2.1 let. Myslíme si, že by to byla lepší investice za těch XNUMX milionu dolarů místo toho, abychom je dali na akciový trh nebo trh dluhopisů.

Ptáme se v našem věku, zda to máme dělat a měli bychom to dělat v době vysoké inflace? Nemládneme a toto by byla naše poslední stavba. Mysleli jsme si, že budeme žít v domě tak dlouho, jak to půjde.

Jaké jsou vaše myšlenky a návrhy?

S pozdravem,

Stavět či nestavět?

"Velký tah'je sloupec MarketWatch, který se zaměřuje na vstupy a výstupy nemovitostí, od navigace při hledání nového domova až po žádost o hypotéku.

Máte otázku ohledně nákupu nebo prodeje domu? Chcete vědět, kde by měl být váš další tah? E-mail Jacob Passy na [chráněno e-mailem].

Vážený Builde,

Vy a váš manžel jste jistě v záviděníhodné pozici.

Podle studie Northwestern Mutual z roku 102,000 mají baby boomers v průměru kolem 139,000 2021 dolarů na osobních úsporách a XNUMX XNUMX dolarů na důchodech. A inflace se minulý rok jen zhoršila. Vzhledem k tomu, že životní náklady tak rychle rostou, mnoho Američanů čelí velkým problémům, jak ukrást byť jen zlomek částky, kterou máte naspořeno.

O tom všem se zmiňuji, abyste se mohli zamyslet nad tím, jaké máte vy dva štěstí, že vůbec máte možnost uvažovat o stavbě toho, co zní jako docela luxusní dům.

Těší mě, že o tomto rozhodnutí pečlivě přemýšlíte, než vložíte peníze do rezervy – protože si myslím, že by to mohl být špatný obchod.

Někdo, kdo má na svém bankovním účtu pouze 100,000 50 dolarů, by si mohl myslet, že to zní bláznivě navrhnout někomu, kdo má naspořeno asi XNUMXnásobek této částky, že postavit svůj vysněný dům není dobrý nápad.

Argumentoval bych však, že se ptáte špatně. Zdá se, že vaším hlavním zájmem je, zda je stavba tohoto domu dobrou investicí. Obávám se, že si možná nebudete moci dovolit dům, aniž byste škrtali jinde.

Ale ve skutečnosti jsou peníze, které utratíte předem, jen částí rovnice. Jak říkáte, váš kombinovaný příjem je 7,000 84,000 USD, což je pouze 2020 90,131 USD za rok. To je solidní střední třída. Střední příjem pro tříčlennou domácnost od roku XNUMX byl XNUMX XNUMX $, podle Pew Research Center.

Téměř jistě máte dost peněz na stavbu domu. I když vás varuji, že to může stát víc, než si uvědomujete. Většina domácích stavitelů se stále potýká s nedostatkem pracovníků a materiálů používaných ke stavbě a dokončení domů. Tyto nedostatky mohou zvýšit cenu výstavby nového domu.

Vlastnit dům je něco víc než kupní cena

Moje větší starost o vás a vašeho manžela jsou průběžné náklady spojené s tak velkým a cenným domem. To byla obava, kterou opakovalo několik finančních poradců, které jsem oslovil, abych získal odborný pohled na vaši situaci.

„Tento víkend jsem mluvil s klientem, který našel svůj vysněný domov důchodců za téměř 1 milion dolarů, ale brzy si uvědomil, že do svých životních nákladů na důchod nezahrnul roční daň z nemovitosti ve výši 36,000 XNUMX dolarů,“ řekl Tim Sobolewski, prezident společnosti. Financial Planning Center, finanční poradenská firma se sídlem v Amherstu, NY

Nezmínili jste se, kde přesně se dům bude nacházet, ale to může znamenat velký rozdíl, pokud jde o daňový zásah, který můžete vidět. Pokud jste postavili dům v hodnotě 3 miliony dolarů v Comal County v Texasu, váš roční účet za daň z nemovitosti by podle údajů společnosti SmartAsset činil téměř 40,000 62,400 dolarů. Ale v nedalekém Hays County by daňový účet činil XNUMX XNUMX dolarů.

V Texasu mohou majitelé domů ve věku 65 let a starší získat výjimku na usedlost ve výši 25,000 XNUMX USD, čímž se sníží účet, který byste dlužili. Existují další výjimky, na které můžete mít nárok.

"Pro ty, kteří mají nárok na výjimku nad 65 let, existuje něco, čemu se říká strop daně z nemovitosti," Patrick O'Connor, majitel a prezident společnosti O'Connor Tax Reduction Experts, napsal na blogu. "To automaticky omezuje školní daně na částku, kterou jste zaplatili v roce, kdy jste se kvalifikovali pro osvobození od daně z nemovitosti nad 65 let."

Přesto byste se mohli dívat na poměrně značný účet daně z nemovitosti, a to i po započtení těchto výjimek. A daně z nemovitosti jsou jen částí rovnice. Větší a luxusnější dům znamená, že náklady na vše od údržby až po pojištění budou vyšší. Vzhledem k tomu, že dům je v podskupině, mohou být poplatky za společenství vlastníků domů.

Vzhledem k tomu všemu doufám, že je snadné pochopit, jak 84,000 XNUMX $ ročně nemusí stačit na zvládnutí tak vysokých nákladů na bydlení, i když se nemusíte starat o splátku hypotéky.

Opravdu jen škrábu povrch. Vezměte v úvahu, že ostatní výdaje — zdravotní péče, zábava — téměř jistě v důchodu porostou. Mohli byste dokonce zjistit, že dům, který jste postavili, nemusí být vhodný pro váš životní styl, pokud se vaše mobilita v průběhu času sníží, což by z této investice činilo spornou investici. Poslední věc, kterou byste si přáli, je neužít si důchod, protože se neustále obáváte o účty.

A ano, existuje riziko spojené s nákupem domu, když může být trh na vrcholu. Zatím není jasné, jaký bude celkový dopad rostoucích úrokových sazeb na národní trh s bydlením nebo v Texasu. Mohli byste však skončit tím, že své peníze utopíte do investice, která v příštích letech nemusí přinést výraznou návratnost.

Pokud chcete zmapovat nejlepší alternativy, co s penězi dělat, rozhodně se poraďte s finančním plánovačem. Diverzifikace vašeho majetku je chytrá. Ale existuje mnoho způsobů, jak investovat do nemovitostí — kromě stavby tak velkého domu.

Zasláním e-mailu s vašimi dotazy souhlasíte s jejich anonymním zveřejněním na MarketWatch. Odesláním svého příběhu společnosti Dow Jones & Company, vydavateli MarketWatch, rozumíte a souhlasíte s tím, že můžeme váš příběh nebo jeho verze použít ve všech médiích a platformách, a to i prostřednictvím třetích stran.