"To nemůžeme udělat." 3 věci, o které NEŽÁTE svého finančního poradce, aby za vás udělal

Grace Yung, certifikovaná finanční plánovačka v Midtown Financial Group, říká, že ji klienti žádali, aby se přihlásila k jejich účtům v jiných institucích. „Vážím si důvěry, ale pro klienty to udělat nemůžeme. Nemůžeme mít přístup ke klientským heslům v jiných institucích a dokonce ani sdílet hesla v rámci naší firmy,“ říká Yung. V tomto smyslu nemůžete od svého makléře žádat, aby udělal něco, čemu se říká „sell away“, ve kterém vám makléř prodává cenné papíry, které nejsou drženy ani nabízeny makléřskou firmou, která ho zaměstnává.

Požádat svého finančního poradce o právní radu je další ne-ne, pokud není zároveň právníkem, říká Arielle Jacobs-Bittoni, autorizovaná finanční analytička společnosti Refresh Investments. Klienti se jí ptali na problémy s plánováním nemovitostí, ale protože není právnička, není dostatečně vybavena, aby mohla poradit. Místo toho by klienti měli vyhledat právníka pro plánování nemovitostí, který zvládne právní aspekty finančního plánování. 

Také po nich nemůžete chtít, aby udělali něco, co by porušilo jejich etickou přísahu, dodává Jacobs-Bittoni. Profesionálové CFP souhlasí s tím, že budou svěřenci tím, že budou vždy jednat v nejlepším zájmu svých klientů, takže „nemůžete po nich chtít, aby jednali způsobem, který by mohl způsobit střet zájmů,“ říká Jacobs-Bittoni. CFP si nesmí přímo ani nepřímo půjčovat nebo půjčovat peníze klientovi, ani nemohou mísit aktiva klienta s jejich vlastními finančními aktivy nebo aktivy profesionální firmy. „Střet zájmů vzniká, pokud zájmy poradců nejsou v souladu se zájmy a cíli klienta. Pokud poradce doporučí klientovi investici, která je jeho vlastním investičním schématem, nebo pokud poradce doporučí, aby klient nesplácel vysoce úročený dluh z kreditní karty, protože by to znamenalo, že by klient musel vybírat z poplatkového účtu z čehož poradce dostává kompenzaci, což nemusí být v nejlepším zájmu klienta, ale může to poradci spíše těžit,“ říká Yung.

A Yung říká, že často musí klientům připomínat, že může mluvit obecně o jejich 401(k), ale nemůže jim říkat, jak je investovat, jednoduše proto, že toto aktivum nespadá pod její správu.

Na druhou stranu je v pořádku získat stanovisko CFP k některým daňovým otázkám. „Když pro klienty sestavuji finanční plány, dávám často doporučení, která berou v úvahu daně. Mluvím o daňově efektivním investování a strategii, jak maximalizovat čisté výsledky po zdanění pro klienty. Jak již bylo řečeno, vždy klientům říkám, aby svou konkrétní daňovou situaci konzultovali se svým daňovým poradcem,“ říká Yung.

Na konci dne, pokud váš finanční poradce poskytuje právní rady nebo je ochoten jednat způsobem, který by porušil jeho etickou přísahu nebo vytvořil střet zájmů, měli byste to považovat za varovnou vlajku. Pokud k tomu dochází, zvažte nalezení nového, dobře prověřeného finančního poradce. (Pomocí tohoto nástroje se spojíte s plánovačem, který vyhovuje vašim potřebám.)