Warren žádá bankovního regulátora, aby odmítl dohodu TD po nahlášení zneužití zákazníka

Zákonodárci v čele se Sen. Elizabeth Warren požádal klíčový regulátor, aby zablokoval Banka Toronto-Dominion13.4 miliardy dolarů nabytí regionální americké banky kvůli obvinění ze zneužívání zákazníků.

V dopise zaslaném v úterý Úřadu měnové kontroly, který obdržela výhradně CNBC, Warren citoval 4. zprávy z Capitol Forum, washingtonského investigativního zpravodajského útvaru, který tvrdil, že TD používá taktiku podobnou těm v Wells Fargo skandál s falešnými účty.

TD, banka se sídlem v Torontu s 1,100 XNUMX pobočkami v USA, hledá regulační souhlas pro akvizici společnosti se sídlem v Tennessee. První horizont. Masivní dohoda, oznámená v únoru, je součástí snahy generálního ředitele TD Bharata Masraniho rozšířit na americkém jihovýchodě. Banky byly zametl ve vlně konsolidace v posledních letech, kdy se věřitelé snaží získat rozsah, snížit náklady a investovat do fintech, aby mohli konkurovat megabankám, jako jsou JPMorgan Chase a Bank of America.

„Vzhledem k tomu, že TD Bank žádá vaši agenturu o souhlas, aby zvýšila svůj podíl na trhu a stala se šestou největší bankou v USA, OCC by měla pečlivě prozkoumat jakékoli pokračující protiprávní jednání a zablokovat jakoukoli fúzi, dokud nebude TD Bank činěna odpovědnou za své nekalé praktiky,“ Warren řekl.

Společnost TD zavedla bodový systém a bonusy, aby motivovala pracovníky, aby si otevřeli zákaznické účty a zvolili ochranu proti přečerpání, a pracovníci mohli přijít o práci, pokud nesplnili cíle, uvedl Warren v dopise zastupujícímu kontrolorovi OCC Michaelu Hsuovi.

Pracovníci byli instruováni, aby pro každého zákazníka vytvořili čtyři nové účty – běžný, spořicí, online a debetní kartu – a otevřeli si účty, i když spotřebitel odmítl jednu z možností, uvádí Fórum Capitol.

To byla jedna z několika strategií citovaných zpravodajskou organizací, včetně vymýšlení důvodů, proč volat spotřebitelům, jako jsou upozornění na podvody v naději, že je přesvědčí, aby si otevřeli více účtů, otevírání nových účtů namísto pouhého nahrazování chybějících debetních karet a nesprávné uvádění klíčových aspektů programů přečerpání. povzbudit jejich přijetí. Problémy existovaly v pobočkách podél celé stopy TD v USA, od Floridy po Maine, uvedla zpráva.

CNBC nemohla nezávisle potvrdit podrobnosti zprávy Capitol Forum, která citovala současné a bývalé zaměstnance TD Bank i další zdroje.

V odpovědi čtyř odstavců, kterou CNBC poskytl mluvčí banky, TD uvedl, že obvinění v článku Capitol Forum jsou „nepodložená“.

„Naše podnikání je postaveno na základech etiky, integrity a důvěry,“ uvedla banka. „V TD Bank klademe naše zákazníky na první místo a jsme hrdí na naši kulturu poskytování legendárních zážitků zákazníkům. V rámci rutinního a průběžného monitorování TD Bank nikdy nezjistila systémové problémy s prodejní praxí.“

Banka uvedla, že pečlivě spravuje kompenzační praktiky a „vehementně“ protestuje proti obviněním ze „systémových problémů s prodejní praxí nebo jakýchkoli jiných tvrzení uvedených v článku“.

"Nakonec silně nesouhlasíme s tím, jak článek charakterizuje informace prezentované jako fakta týkající se podvodných postupů TD Bank," uvedla banka. "V TD Bank je ochrana bezpečnosti účtů a osobních údajů našich zákazníků nejvyšší prioritou."

Zpráva Capitol Forum také tvrdila, že OCC pod předchozím vedením skutečně odhalila pochybení TD v roce 2017 jako součást průmyslového zátahu poté, co rok předtím vyšel najevo skandál Wells Fargo.

Zpráva tvrdila, že bývalý úřadující kontrolor Keith Noreika – jmenovaný Trumpovou administrativou, jehož právnická firma později zastupovala TD v mnohamiliardových transakcích – se rozhodl soukromě pokárat TD, spíše než pokutovat společnost nebo veřejně zveřejňovat svá zjištění.

Noreika odmítl komentovat Capitol Forum, ale jeho zaměstnavatel, právnická firma na bílé boty Simpson Thacher & Bartlett, řekl zpravodajskému oddělení, že Noreika byla odvolána ze všech záležitostí souvisejících s TD, zatímco vedla regulátora.

„Rozhodnutí OCC pod vedením pana Noreiky povolit beztrestné podvody a zneužívání TD Bank, a to i po znepokojivých zjištěních agentury při jejím vlastním vyšetřování banky, má potenciál podkopat autoritu OCC a ohrozit finance spotřebitelů,“ řekl Warren. Dodala, že Bidenova administrativa uvedla, že bude fúze bank podrobněji zkoumat.

OCC okamžitě neodpověděl na žádost o komentář.

Kromě požadavku, aby byla akvizice First Horizon zablokována, zákonodárci požádali OCC, aby zveřejnila závěry svého vyšetřování TD z roku 2017 a znovu zvážila, zda by společnosti měly být uvaleny sankce. Dopis podepsali Warren a zástupci USA Katie Porter, Al Green a Jesus Garcia.

Společnost TD v únoru uvedla, že očekává, že akvizice First Horizon bude uzavřena do prvního fiskálního čtvrtletí roku 2023, a to se souhlasem amerických a kanadských regulátorů. Podle banky bude dohoda zrušena, pokud nebude uzavřena do 27. února 2023.