Oběti požáru v Coloradu čelí vysokým stavebním nákladům přesahujícím pojistné krytí

Většina majitelů domů ve spálených čtvrtích si pojišťovny myslí, že mají dostatečné krytí pro většinu nákladů na přestavbu. To je v kontrastu s venkovskými oblastmi v Kentucky zasaženými tornády minulý měsíc, kde někteří majitelé domů z dělnické třídy neměli téměř žádné pojištění.

Na obou místech bude kvůli nedostatku pracovních sil a rozsahu škod obtížnější rekonstrukci, řekl

Erin Collins,

senior viceprezident v National Association of Mutual Insurance Cos., obchodní skupina. „V obou postižených oblastech jsou jednotlivci, kteří buď nejsou pojištěni, nebo nemají adekvátní krytí, které by kompenzovalo jejich ztráty,“ řekla.

Podle průzkumů United Policyholders, národní neziskové spotřebitelské skupiny se sídlem v Kalifornii, jsou dvě třetiny obětí požáru obvykle podpojištěny. Průzkum mezi lidmi postiženými lesními požáry v roce 2020 v okresech Grand a Larimer v Coloradu odhalil nedostatky často dosahující stovek tisíc dolarů.

Hlavní příčinou je, že majitelé domů mají potíže s určením, jaké pokrytí potřebují, řekl

Daniel Schwarcz,

profesor na Právnické fakultě University of Minnesota, který studoval pojištění majitelů domů. Část problému spočívá v tom, že spotřebitelé mají široký výběr a mnozí volí levnější pojistky, aby snížili své roční pojistné.

Pro kupující „existuje neuvěřitelně omezená transparentnost“ při zjišťování, jaký by měl být limit, řekl. Mnoho spotřebitelů předpokládá, že agent nebo pojistitel má finanční motivaci prodat jim více krytí, než potřebují, řekl. Někteří agenti však prosazují levnější politiku, protože nechtějí ztratit prodej ve prospěch soupeře.

V některých oblastech náchylných ke katastrofám se pojišťovny snaží omezit své potenciální ztráty, řekl

Amy Bachová,

výkonný ředitel United Policyholders. „Víme o mnoha situacích, kdy spotřebitelé žádají o vyšší limity a jsou odmítnuti,“ řekla.

Požár z minulého týdne byl nejničivějším požárem v historii Colorada, pokud jde o počet zničených staveb, podle společnosti Karen Clark & ​​Co., která modeluje katastrofy. Její odhad pojištěných škod ve výši 1 miliardy dolarů zahrnuje domy v oblastech Louisville a Superior a neregistrovaný Boulder County. stejně jako velký komerční areál se zničeným obchodním centrem a hotelem.

Komisař pro pojišťovnictví v Coloradu

Michael Conway

řekl, že „pravděpodobně dojde k problému s podpojištěním“, vyplývajícím jak z nedostatečného krytí, tak z pokračující inflace. To znamená, že během příštích dvou let, jak bude stavba probíhat, „se bude tolik měnit inflace, stavební náklady, mzdové náklady, že až se dostaneme do bodu, kdy tyto domy přestavujeme, svět bude pravděpodobně vypadat hodně odlišné.”

Poznamenal, že Federal Emergency Management Agency poskytuje určitou finanční pomoc pro podpojištění, ačkoli agentura obvykle nejedná na žádost spotřebitele, dokud dopravce nezabalí své celkové výplaty.

Pojišťovny uznávají, že výnosy z jejich pojistek nebudou vždy dostatečné na pokrytí škod, ale říkají, že jejich agenti v posledních letech tvrdě pracovali, tváří v tvář dalším katastrofám, které se vyznačují vysokým profilem, aby podpořili nákup pojistek u těch nejštědřejších. podmínky.

Stejně jako v mnoha městech po celé zemi byl trh s bydlením v oblasti Denveru v posledním roce rozpálený. Nízké hypoteční sazby vyvolaly silnou poptávku po koupi domů, která výrazně převýšila počet nemovitostí na prodej, což tlačilo nahoru ceny bydlení.

Stavaři v reakci na to zvýšili aktivitu, přičemž zahájení bydlení v oblasti metra v Denveru ve třetím čtvrtletí vzrostlo o 30 % oproti předchozímu roku, podle společnosti Zonda pro průzkum trhu s bydlením. Byly však zpomaleny nedostatkem pracovních sil a problémy s dodavatelským řetězcem. Podle analýzy vládních údajů Národní asociace stavitelů domů vzrostly v celostátním měřítku náklady na materiály pro stavbu domů v listopadu o 21 %, zatímco mzdy ve výstavbě bytů vzrostly v říjnu oproti předchozímu roku o 8.1 %.

Boulder County je nejobtížnější a nejdražší oblastí pro výstavbu nových domů v oblasti metra Denver kvůli omezené nabídce pozemků a vyšším regulačním nákladům, řekl.

John Covert,

ředitel poradenství ve společnosti Zonda. Jak domy ve městě Boulder zdražily, vzrostla podle něj poptávka v sousedních předměstích, včetně Louisville a Superior.

Stavební náklady na současném trhu jsou obzvláště kolísavé kvůli přerušením dodavatelského řetězce, řekl

David Sinkey,

generální ředitel Boulder Creek Neighborhoods, stavitel se sídlem v Louisville.

"Předvídatelnost nákladů je nyní téměř nemožná," řekl. "Myslím, že to, co si mnoho lidí začíná uvědomovat, je, že pojistné krytí bude mnohem nižší než současné náklady na výstavbu."

Podpojištění může vést ke zpoždění v rekonstrukci a někteří lidé, jejichž domy byly zničeny při lesních požárech v oblasti Boulder v roce 2020, se ještě musí znovu postavit. "Mé rány byly rozpárané minulý čtvrtek a znovu jsem prožil každý okamžik traumatu" z požáru, který spálil jeho dům v Boulderu v říjnu 2020, řekl

Kevin Mott,

dermatolog, který zatím žije v rekreačním vozidle.

Jeho pojistka selhala a jeho přestavba se zdržela, když sjednával financování. Měl limit 900,000 700,000 dolarů na samotné bydlení plus 2 XNUMX dolarů na obsah. Jeho nový domov bude stát asi XNUMX miliony dolarů, včetně vylepšení, aby vyhovoval novým místním stavebním předpisům, řekl.

S výjimkou pojistitelů prodávajících bohatým majitelům domů většina dopravců zrušila kdysi běžné a poměrně velkorysé záruky na zaplacení celých nákladů na přestavbu. Místo toho v případě schodku některé pojistky nabízejí zaplatit pevnou částku, například 20 %, nad pojistnou hodnotu obydlí.

Mnoho pojistitelů, včetně State Farm a USAA, také zahrnuje určitý typ ochrany proti inflaci. Stále však spoléhají na to, že majitelé domů aktualizují své zásady, aby zohlednili přestavbu nebo rozšíření.

Napsat Leslie Scism at [chráněno e-mailem] a Nicole Friedman v [chráněno e-mailem]