Pracovníci předčasně odčerpávají své úspory na penzi, což je známkou toho, že domácnosti se dostávají pod zvýšený finanční tlak, což je znepokojivý vývoj, který se pravděpodobně zhorší, pokud se americká ekonomika v nadcházejících měsících propadne do recese.
Podle posledních Průzkum očekávání investorů Vanguard„Investoři se cítí pesimističtější, pokud jde o krátkodobé vyhlídky finančních trhů a více z nich musí využít své úspory na penzi za hotovost,“ vychází z údajů z října 2022 čerpaných z 5 milionů penzijních účtů na pracovišti spravovaných gigantem podílových fondů.
Pro pomoc při strategii pro odchod do důchodu a vyhýbání se předčasným výběrům, zvážit spárování s prověřeným finančním poradcem zdarma.
Podle Vanguardu počet výběrů z důvodu nouze z penzijních plánů spravovaných společností Vanguard vzrostl na nejvyšší úroveň od roku 2004, přičemž 0.5 % pracovníků si vybralo peníze pro případ nouze. Celkový počet 250,000 19 výběrů za strádání je horší než během blokování COVID-2008 a během velké recese v letech 2009 a XNUMX. Výběry jsou povoleny pouze na to, co požaduje IRS „okamžitá a těžká finanční potřeba“, tak často je třeba zdokumentovat.
Dalším znakem finančního tlaku mezi pracovníky je nárůst počtu lidí, kteří si berou půjčky proti svým 401(k) účty, která během velké recese vyskočila na více než 1 %. V říjnu Vanguard hlásil, že 0.9 % účastníků plánu si bere půjčky.
Zatímco půjčky 401(k) jsou spláceny s úrokem na účet účastníka, výběry v nouzi nelze splatit. Podle pravidel IRS „bezpečného přístavu“ si pracovníci mohou vybrat peníze na léčebné výlohy, výdaje na vysokou školu, nájemné nebo hypotéky, aby zabránili vystěhování nebo exekuci, pohřební výdaje a opravy domů.
Těžkosti a jiné psplatné výběry z 401 (k) a podobné účty na pracovišti mohou být obzvláště rizikové pro budoucí důchodové zabezpečení pracovníka, protože zůstatek na účtu je trvale snížen a zbývá méně peněz pro budoucí výnosy.
Dalším nebezpečím pro výběry za strádání je to, že účastníci si často vyberou více peněz, než si jejich situace vyžaduje, aby zaplatili daně a pokuty, které z toho vyplývají. Zaměstnanci musí zaplatit daň z příjmu z vybraných peněz a také 10% pokutu, pokud jsou mladší než 59.5 let. V některých těžkých případech, pokutu lze prominout, například když se peníze použijí na pokrytí neproplacených léčebných výdajů, které v celkové výši přesahují 10 % upraveného hrubého příjmu pracovníka.
"Nedávný nárůst počtu domácností čerpajících ze svých zaměstnavatelů sponzorovaných penzijních účtů by však mohl být známkou určitého zhoršení finančního zdraví spotřebitelů v USA," řekla Fiona Greigová, globální vedoucí výzkumu a politiky investorů společnosti Vanguard.
Finanční plánovači důrazně odrazují od předčasných výběrů z důchodových účtů kvůli nebezpečí, které mohou způsobit v důchodu, když pracovníci již nemohou generovat příjem. Plánovači také odrazují od půjček, protože mohou trvale snížit výnosy z účtu.
Jak se vyhnout předčasným výběrům z účtu
Lidé, kteří se potýkají s finančními potížemi, jsou vyzýváni, aby snížili své výdaje, zlikvidovali nedůchodový majetek, vyhledali státní nebo soukromou pomoc nebo si vzali domácí kapitál nebo jinou půjčku s nízkým úrokem.
Lidé, kteří ještě nejsou ve finanční krizi, se vyzývají, aby si vybudovali nouzový fond vypořádat se s nečekanými finančními potížemi, s doporučenými minimálními náklady na živobytí tři měsíce nebo až rok životních nákladů. Jednou upřednostňovanou strategií je nechat peníze automaticky odebírat z každé výplaty a ukládat je na spořicí účet s vysokým úrokem nebo na účet peněžního trhu, aby bylo možné v případě nouze snadno získat hotovost.
Závěrem
Podle nedávného průzkumu Vanguard Investor Expectations Survey pracovníci předčasně čerpají své úspory na penzi, což je realita, která by se mohla ještě zhoršit, pokud se americká ekonomika v nadcházejících měsících propadne do plné recese. Pracovníci by měli prozkoumat alternativy k předčasným výběrům z důchodových účtů, které jsou spojeny s vysokými sankcemi, a měli by zvážit spárování s finančním poradcem zdarma strategicky vybudovat své důchodové účty a vytvořit nouzový fond.
Tipy na spoření na důchod
Abyste byli připraveni na důchod, je důležité se ujistit, že jsou vaše finance v pořádku a že jste se na důchod řádně připravili. A Finanční poradce vám může pomoci vytvořit finanční plán, správně připravit své finance a pomoci vám zjistit, kdy je pro vás správný čas odejít do důchodu. Najít správného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Pokud nyní víte, kdy byste chtěli odejít do důchodu, možná je čas navýšit úspory na důchod. V ideálním světě již přispíváte do svého 401(k), pokud je pro vás k dispozici, ale používáte svůj zaměstnavatelský partnerský program? Ne všichni zaměstnavatelé nabízejí 401(k) odpovídající, ale pokud ano, určitě byste toho měli využít. Obvykle bez velkého úsilí navíc můžete těžit z volných peněz, které každý měsíc přijdou na váš penzijní spořicí účet.
Opět, pokud je pro vás všechny tyto výpočty a plánování příliš skličující, nemusíte na to jít sami. Přemýšlejte o získání finančního poradce. Až budete hledat toho pravého, určitě klást každému poradci otázky které vám pomohou získat lepší představu o tom, co může nabídnout. Tak neskončíte u poradce, který se specializuje více na vymáhání dluhů než na plánování důchodu.
Fotografický kredit: ©iStock.com/491
Příspěvek Vanguard říká, že pracovníci čerpají peníze do důchodu brzy, doporučuje tyto lepší možnosti se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html