Britské digitální banky potřebují zlepšit kontrolu finanční kriminality, varuje FCA

Britští vyzyvatelské banky, které jsou pouze online, musí udělat více, aby zabránily zneužívání svých platforem zločinci, varovali regulátoři.

Úřad pro finanční chování v pátek výsledky zveřejnil přezkumu kontrol finanční kriminality v několika vyzyvatelských bankách ve Spojeném království – mladších bankách založených s cílem převzít stávající věřitele.

FCA nejmenovala žádné firmy, ale uvedla, že její přezkum se zaměřil na šest vyzyvatelských bank, z nichž polovinu tvoří digitální banky. Dohromady tyto společnosti pokrývaly více než 8 milionů zákazníků, uvedl hlídací pes. Recenze vyloučila vydavatele elektronických peněz a poskytovatele platebních služeb, jako jsou Revolut a Wise.

Regulátor uvedl, že zjistil nedostatky v hloubkových kontrolách zákazníků vyzývajících bank, přičemž některé firmy nedokázaly adekvátně posoudit riziko finanční kriminality při přijímání nových klientů. V některých případech neměly vyzyvatelské banky zpočátku hodnocení rizik pro zákazníky, dodal.

„Výzvové banky jsou důležitou součástí nabídky retailového bankovnictví Spojeného království,“ uvedla v pátečním prohlášení Sarah Pritchardová, výkonná ředitelka trhů v FCA.

„Nemůže však existovat kompromis mezi rychlým a snadným otevřením účtu a robustní kontrolou finanční kriminality. Banky Challenger by měly vzít v úvahu zjištění tohoto přezkumu a pokračovat ve zdokonalování svých vlastních systémů finanční kriminality, aby zabránily škodám.“

Fintech firmy jsou pod tlakem, aby zlepšily kontrolu své finanční kriminality, zejména v důsledku ekonomických sankcí uvalených na Rusko za jeho nevyprovokovanou invazi na Ukrajinu.

Předpisy ve Spojeném království šetrné k fintech umožnily mnoha začínajícím věřitelům, včetně společností Monzo a Starling, vzkvétat. Ze strany regulačních orgánů však roste obava, že někteří z těchto nově příchozích subjektů mohou mít laxnější kontroly než u zavedených bank, protože jejich platformy jsou navrženy tak, aby bylo žádost o účet nebo půjčku rychlejší a jednodušší.

Do budoucna FCA uvedla, že očekává, že vyzyvatelské banky rozvinou svou obranu proti finanční kriminalitě tak, aby odrážela růst jejich uživatelů, a přizpůsobí svá opatření náležité péče tak, aby zohlednila zvýšené riziko obcházení sankcí.

V loňském roce populární banka Monzo založená na aplikacích odhalila vyšetřování FCA ohledně možného porušení zákonů proti praní špinavých peněz. V té době firma uvedla, že sonda je „v rané fázi“ a že spolupracuje s regulátorem.