Na těchto otázkách nemusí záležet, říkají investiční experti.
"Někteří lidé nemají na výběr," řekl Jay Zigmont, zakladatel společnosti Bohatství bez dětí, ve Water Valley, slečno. „Například kdokoli, kdo žádá o invalidní pojištění sociálního zabezpečení, nebude moci zdržovat výběr kvůli pravidlům SSA.
"Kromě toho jsou další příjemci nuceni do nedobrovolného důchodu z různých důvodů a potřebují žádat o dávky před dosažením věku 70 let."
Zatímco někteří američtí senioři mohou plně chápat výši hotovosti, o kterou propadnou předčasným výběrem sociálního zabezpečení, chyby při spoření na důchod se již staly a tito příjemci s tím nemohou nic dělat, kromě předčasného proplacení na sociálním pojištění.
"Většina důchodců pravděpodobně chápe ztrátu," řekl Paul Tyler, marketingový ředitel společnosti Finanční skupina Nassau v Hartfordu, Conn. V důsledku toho mají pocit, že nemají jinou možnost, než podat žádost včas.“
Co zapomněli udělat? Podle Tylera mezi běžné chyby patří:
— Neočekávají dřívější než plánovaný odchod ze zaměstnání.
— Nezačít snižovat stav dříve a neprodat dům na trhu s nižší úrovní.
— Nehledat způsoby, jak využít své penzijní úspory k vytvoření chráněného toku příjmů, dokud jim nebude 70.
Váš finanční obrázek je při přijímání výplat důležitý Mnoho Američanů časuje výběr ze sociálního zabezpečení na základě osobních potřeb, a to je obecně správný krok v každém věku.
„Například, pokud začnete pobírat sociální zabezpečení ve věku 62 let, zlomový bod pro čekání a zahájení sociálního zabezpečení v plném důchodovém věku je, když je vám asi 80,“ řekla Melissa Shaw, manažerka majetku ve společnosti TIAA . "Pokud nemáte dlouhou očekávanou délku života, může mít také smysl začít vybírat fondy sociálního zabezpečení co nejdříve."
Pro manželské páry může mít smysl, aby ten s nejvyššími příjmy počkal až do věku 70 let, aby vyčerpal výhody.
„Když jeden z manželů zemře, pozůstalý z manželů obvykle přijde o část příjmu ze sociálního zabezpečení, ale pokud nejvyšší příjmy vyčerpají své dávky, pozůstalý manžel si ponechá vyšší příjem ze sociálního zabezpečení,“ řekl Shaw.
Důležitá je také míra výběru z vašeho portfolia, když odkládáte odběr sociálního zabezpečení. „Pokud dokážete udržet míru výběru svých penzijních úspor pod 4 %, měli byste odložit sociální zabezpečení tak dlouho, jak je to možné,“ dodal Shaw.
Další faktory ve směsi Obecně byste měli při rozhodování o tom, kdy žádat o dávky, vzít v úvahu řadu faktorů, jako jsou další zdroje příjmů, které máte k pokrytí svých výdajů.
„Pokud odejdete do důchodu například ve věku 67 let, musíte mít jiné zdroje, které mohou splnit vaše potřeby a zda pobíráte dávky Medicare či nikoli,“ řekla Colleen Carcone, ředitelka strategií plánování bohatství ve společnosti TIAA.
"Pokud se rozhodnete odložit svůj odchod do důchodu a požádat o sociální zabezpečení, když jste starší 65 let, nezapomeňte včas podat žádost o Medicare, jinak můžete být vystaveni sankcím za pozdní podání."
Existuje také ošklivá daň označovaná jako daňové torpédo sociálního zabezpečení, které ovlivňuje fáze výběru ze sociálního zabezpečení.
„Pokud jste středně příjmový a platíte svůj důchod podáním žádosti o sociální zabezpečení místo toho, abyste čerpali své penzijní fondy, můžete nakonec platit výrazně vyšší daň z příjmu, než kdybyste změnili pořadí,“ řekl Steve Parrish. , spoluředitelka Střediska důchodových příjmů při Americká vysoká škola finančních služeb .
„Jinými slovy, nejprve stáhněte své IRA a další penzijní úspory a počkejte s podáním žádosti o sociální zabezpečení na později. V některých situacích to může znamenat rozdíl mezi placením 0 % z vašich dávek sociálního zabezpečení a platbou daně z příjmu z 85 % vašich dávek.“
Je také důležité zvážit svou vlastní smrtelnost.
"Ačkoli není příjemné na to myslet, pokud začnete sbírat výhody dříve, budete sbírat menší výhodu déle," řekl Carcone. "Pokud začnete sbírat výhody později, získáte větší výhodu na kratší dobu."
"Nejdůležitější je setkat se s finančním poradcem," dodal Carcone. "Finanční poradce vám může pomoci rozhodnout se, jak nejlépe strukturovat důchodový příjem, abyste mohli uspokojit své příjmové potřeby."