Každý, kdo v roce 72 dosáhne 2023 let, dostává od Kongresu dárek k narozeninám – ještě rok na to, aby si ze svých penzijních účtů stáhl požadované minimální výplaty.
V rámci Secure Act 2.0 mají nyní majitelé účtů, na které se vztahuje požadovaná minimální distribuce, možnost provést tyto výběry až do věku 73 let, a to až ze 72. To dává každému, kdo letos dosáhne 72 let, kdo by jinak musel vzít RMD ještě o jeden více. rok k provedení tohoto stažení.
Věk RMD se v roce 75 v rámci nového zákona opět zvýší na 2033 let.
"Je to velká výhoda," řekl Timothy McGrath, certifikovaný finanční plánovač a řídící partner Riverpoint Wealth Management. Investoři s dostatkem aktiv mohou čerpat peníze z jiných zdrojů a zároveň nechat investice na těchto penzijních účtech pokračovat, řekl.
Poplatníci, kteří pobírají RMD poprvé, na to mají čas do dubna následujícího roku – například někdo, komu bude letos 73 let, bude mít na své první RMD čas do dubna 2024. Majitelé účtů, kterým letos bude 72 let a kteří očekávali, že své první RMD vezmou do dubna příštího roku, mají nyní na první výběr čas do dubna 2025.
Číst: Jednoduché způsoby, jak zvýšit svou finanční budoucnost
Tradiční penzijní účty podléhají RMD, na rozdíl od Roth IRA. Plány sponzorované zaměstnavatelem Roth, jako je Roth 401(k), také podléhaly RMD, ale od roku 2024 již nebudou mít tento požadavek podle Secure Act 2.0.
RMD se vypočítávají pomocí věku držitele účtu a tabulky očekávané délky života Internal Revenue Service, stejně jako zůstatku na účtu k 31. prosinci. Majitelé účtů, kteří nevyužijí RMD, čelí 50% pokutě z částky, která nebyla rozdělena. . Secure Act 2.0 snížil tento trest na 25 % a dokonce na 10 % pro některé majitele účtů, kteří chybu rychle napraví.
Možnost přijmout první RMD v následujícím roce je možnost, ale investoři by si měli být vědomi toho, že všechna následující RMD musí být provedena do 31. prosince každého roku. Každý, kdo posune své RMD na duben následujícího roku, bude muset v tomto roce provést dvě distribuce.
Čekání o rok navíc by také mohlo zvýšit částku, kterou musí daňový poplatník vybrat, protože účet má další rok na to, aby mohl stavět na svých aktivech a majitel účtu bude o rok starší, řekl Thomas F. Scanlon, certifikovaný finanční plánovač společnosti Raymond James Financial. Služby.
Je třeba zvážit několik dalších strategií, uvedli poradci. Rothovy konverze se nepočítají jako RMD. Investoři se mohou rozhodnout provést konverzi, aby snížili zůstatek na svém účtu, a tím snížit budoucí RMD, řekl Kevin J. Brady, viceprezident a poradce společnosti Wealthspire Advisors. "Dává jim to rok navíc," řekl.
Vědět, kdy vzít RMD, může být obtížné. Investoři v nízkém daňovém pásmu možná budou chtít vzít to dříve, řekl Brady. Je důležité posoudit současné a potenciální budoucí daňové závazky, dodal – například pokud něčí první a další RMD přijaté ve stejném roce jsou poměrně skromné a že daňový poplatník může zůstat ve stejném daňovém pásmu, čekat další rok by mohlo fungovat. "Je těžké to vědět jistě, pokud nepracujete přímo s CPA nebo nemáte opravdu dobrý přehled o svých daních," řekl Brady.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo