Cenné papíry chráněné proti inflaci mohou ochránit vaši hotovost během recese

Klíčové jídlo s sebou

• U tradičních dluhopisů zaplatíte nominální částku a získáte pevnou úrokovou sazbu po dobu životnosti dluhopisu.
• Pevné úrokové sazby mají také státní cenné papíry chráněné před inflací (TIPS). Nominální částka se však upravuje na základě inflace, která může zvýšit nebo snížit vaše úrokové platby.
• Přímý nákup TIPS vám dává největší kontrolu a pomáhá omezit ztráty ve srovnání s nákupem podílového fondu TIPS nebo fondu obchodovaného na burze.

S rostoucí inflací mnoho investorů hledá způsoby, jak získat výnos, který drží krok s inflací. I když se možnosti mohou zdát omezené, jednou z možností, která získává na popularitě, jsou cenné papíry chráněné proti inflaci.

Zde je návod, jak tato investice funguje a pomáhá chránit vaše bohatství v dobách vysoké inflace – navíc jak vám s tím může Q.ai pomoci.

Co jsou státní cenné papíry chráněné proti inflaci?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) jsou státní dluhopisy USA, které platí úrok na základě aktuální míry inflace. Jsou skvělým místem pro uložení hotovosti, protože je podporuje federální vláda.

TIPY také pomáhají investorům diverzifikovat jejich portfolia, zaručují návratnost investice a mají potenciál vyšších výnosů ve srovnání se spořicími dluhopisy nebo jinými typy státních dluhopisů.

Jak TIPY fungují?

Abyste pochopili, jak TIPS funguje, je zásadní vědět, jak funguje běžná vazba. Když investujete do Pokladniční poukázky, Bankovky nebo Dluhopisy, nakupujete po 100 USD. Jsou splatné v různých časových rámcích (od čtyř týdnů do 30 let), mají pevnou úrokovou sazbu a platí se pololetně.

Pokud byste měli nakoupit dluhopisy v hodnotě 1,000 20 USD, které mají splatnost za 5 let a platit 50% úrok, vydělali byste 25 USD ročně nebo 20 USD každých šest měsíců po dobu 20 let. Když dluhopis dospěje na konci 1,000 let, vaše jistina ve výši XNUMX XNUMX USD vám bude vrácena.

TIPY nominální hodnota

Investování do TIPŮ je mírně odlišné, protože nominální hodnota vaší investice se mění na základě inflace.

Řekněme například, že jste zakoupili TIPY v hodnotě 1,000 20 USD, které jsou splatné za 5 let a mají 5% úrokovou sazbu. Navíc řekněme, že míra inflace se nakonec zvýší o 50 %. Nejprve byste vydělali 25 $ každý rok nebo XNUMX $ každých šest měsíců.

Jakmile je však dluhopis upraven o inflaci, jistina TIPS nyní činí 1,050 XNUMX USD.

Vaše 5% úroková sazba je pevná pro celý dluhopis. Ale protože se částka jistiny zvýšila, vaše úrokové platby rostou, protože 5 % z 1,050 5 USD je více než 1,000 % z XNUMX XNUMX USD.

Důležité je také pochopit, že pokud je přítomna deflace, může jistina TIPS klesnout pod kupní cenu.

TIPY úrokové sazby

Hlavní hodnota TIPS je založena na proudu míra inflace jak ukazuje Index spotřebitelských cen (CPI).

Poslední otevírací aukce TIPSu se konala 10 a úroková sazba pětiletého cenného papíru byla 20 %. Pro srovnání, aukce pětiletého státního dluhopisu 2022. října 1.625 měla úrokovou sazbu 31 %.

Zatímco úroková sazba státního dluhopisu je vyšší, pokud očekáváte, že inflace zůstane vysoká nebo se v příštích pěti letech zvýší, investice TIPS by se mohla vyplatit více kvůli úpravám jistiny.

Prodejte svou investici TIPS brzy

Investici TIPS je možné prodat ještě před dozráním. Pokud tak učiníte, nemusíte však dostat jistinu, kterou jste zaplatili.

Vzhledem k tomu, že úrokové sazby u nově emitovaných státních dluhopisů se liší, bude se lišit i jistina starších státních dluhopisů, protože po nich může být větší či menší poptávka v závislosti na úrokové sazbě.

Pokud má vaše státní pokladna 2% úrokovou sazbu a nové státní pokladny mají 6% úrokovou sazbu, budete mít potíže ji prodat za nominální hodnotu. Investoři raději zaplatí stejnou cenu za novější státní pokladnu a vydělají vyšší úroková sazba. V důsledku toho budete muset prodávat za nižší cenu.

Platí to i naopak. Pokud má vaše státní pokladna 6% úrokovou sazbu a nově vydané státní pokladny platí 2 %, získáte více než jistinu, pokud se ji rozhodnete prodat. Opět platí, že tento scénář platí pouze v případě, že prodáte svou pokladnici před jejím splatností.

Jak TIPY chrání hotovost během recese

TIPS vám umožní zaparkovat vaši hotovost během recese a pomáhá zachovat jeho hodnotu. Nominální hodnota TIPS stoupá nebo klesá s inflací nebo deflací.

Během neinflačního období vaše investice vydělává úrokovou sazbu nabízenou při nákupu. Když inflace vystřelí, jistina na TIPS se zvýší, což znamená, že každých šest měsíců dostanete vyšší úrokovou sazbu.

Pomáhá vás to chránit v případě, že se inflace zvýší. Pokud byste investovali do státního dluhopisu, neměli byste žádnou ochranu před vyšší inflací. Úrokové platby, které vyděláte, budou po dobu existence státní pokladny každý rok stejné.

Jediným způsobem, jak získat vyšší výnos a potenciálně držet krok s inflací, by bylo prodat své současné držby a zakoupit nové státní dluhopisy s vyšší úrokovou sazbou.

Jak nakupovat TIPY

TIPY se prodávají přímo prostřednictvím vlády na webu TreasuryDirect. Minimální nákup je 100 USD a TIPY jsou k dispozici po 100 USD. Můžete si je koupit na 10, 30 nebo XNUMX let.

Další možností je nákup TIPS prostřednictvím burzovně obchodovaného fondu (ETF) nebo podílového fondu. Nákup TIPS prostřednictvím fondu nabízí větší kontrolu nad svými penězi, protože máte více likvidity, pokud chcete prodat před splatností, ale tato možnost je také spojena s poplatky za zprostředkování.

Další věc, kterou je třeba zvážit při nákupu TIPS prostřednictvím fondu, je, že ve většině případů nebude fond držet až do splatnosti. Vzhledem k tomu, že tyto investice sdružují peníze investorů, pokud chtějí někteří investoři prodat před splatností TIPS, musí fond prodat některé podíly. V závislosti na ekonomickém prostředí to může vést ke ztrátě peněz.

Chcete-li mít úplnou kontrolu nad svými investicemi, nejlepší možností ohledně TIPS nebo jakéhokoli dluhopisu je vlastnit je přímo a ne prostřednictvím podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze.

Sečteno a podtrženo

TIPY jsou chytrou možností, jak držet krok s rostoucí inflací a investovat v době recese. U tradičních dluhopisů jste po dobu životnosti dluhopisu uzamčeni pevnou mírou návratnosti. S akciemi jste vydáni na milost a nemilost celému trhu.

S TIPY získáte pevnou úrokovou sazbu s nominální hodnotou, která se upravuje na základě inflace. To může poskytnout větší stabilitu při zohlednění ekonomického klimatu.

Dalším řešením je použití Sada ochrany proti nafouknutí od Q.ai. Využívá sílu umělé inteligence k rozpoznání trendů a investování do aktiv, u kterých se očekává, že si zachovají svou hodnotu v době inflace. Je to skvělá alternativa, která zjednoduší vaši investiční strategii.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci.