Tři státy žalují kvůli údajnému podvodu s rychlými penězi

MV Realty má nabídku pro majitele domů s omezenou hotovostí: Zapomeňte na půjčky před výplatou, které často zavádějí dlužníky na cestě k finančnímu krachu, a místo toho si od MV vezměte hotovost ve výši 1,000 XNUMX $ a nikdy je nemusíte splácet.

Háček: Majitelé domů jsou po dobu 40 let povinni používat MV Realty jako svého realitního makléře, když se rozhodnou prodat.

Smlouva říká, že je vymahatelná, i když majitel domu zemře. Je tu jeden únikový poklop. Pokud chtějí z obchodu vystoupit, majitel nebo jeho rodina by se museli vykašlat na hotovost rovnající se 6 % prodejní ceny domu nebo tržní hodnoty – jak určil MV. To znamená, že při platbě 1,000 10,000 $, na základě vlastních odhadů MV, by museli zaplatit MV zhruba XNUMX XNUMX $.

MV to nazývá svým Homeowner Benefit Programem. Společnost podle žaloby a dalších zdrojů zaregistrovala 30,000 33 zákazníků v nejméně XNUMX státech.

Prostřednictvím programu, řekl MV Forbes majitelům domů zaplatila asi 40 milionů dolarů. Na základě dokumentů Forbes viděl a pokyny od odborníků, z čehož vyplývá, že MV by při současné hodnotě domů zatížených dohodami vydělala provize kolem 400 milionů dolarů. MV toto číslo nezpochybnilo.

Je to zvláštní ujednání, ale zda jde o podvod, určí právní řád. Žaloby podané koncem loňského roku generálními prokurátory Floridy, Massachusetts a Pensylvánie tvrdí, že MV použila klamavé praktiky, aby vytvořila to, co tvrdí, že jsou dravé půjčky maskované jako smlouvy o realitních službách. MV uvedlo, že tato obvinění důrazně zpochybňuje a v soudním sporu zvítězí.

MV Realty se sídlem v Delray Beach na Floridě má pestré kořeny na Wall Street, kde byl vymyšlen její jedinečný obchodní model. Její zakladatelka Amanda Zachmanová tehdy známá jako Amanda Zuckerman – byla bývalá televizní hvězda Big Brother která se stala padouchem reality show, když byla zachycena na videu s rasistickými poznámkami. MV je v současné době pod palbou nejen států, které tvrdí, že obchází zákony o lichvě, aby využily zoufalé majitele domů, ale i zákonodárců ve Filadelfii, kteří si všimli, že klienti MV ve městě jsou nepřiměřeně černí.

MV také upozornilo tři demokratické senátory USA, kteří zeptal se Federální obchodní komise a Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů, aby zjistily, zda jsou porušovány federální zákony.

„MV Realty a společnosti jí podobné berou od majitelů domů desítky tisíc dolarů výměnou za minimální platbu předem,“ uvedl dopis z 21. prosince podepsaný Sherrodem Brownem z Ohia, Tinou Smithovou z Minnesoty a Ronem Wydenem z Oregonu. „Inzerováním těchto smluv jako ‚alternativy půjček‘ se společnosti snaží vyhnout právním omezením půjček, přičemž v podstatě účtují dlužníkům nevýhodné sazby. Smutné je, že exkluzivní kotované společnosti jsou nyní celostátním problémem, který ovlivňuje spotřebitele napříč státy.“

Pokud majitel domu může zůstat na místě více než 40 let a zdržet se prodeje až do roku 2063, MV nedostane zaplaceno ani cent, což je riziko, které společnost podstupuje, řekl MV. Forbes.

MV jedná se třemi státy, které žalují, uvedl generální ředitel Tony Mitchell v prohlášení Forbes. "Jsme plně odhodláni s nimi spolupracovat při řešení jakýchkoli obav a objasnění nedávných mylných představ o našich obchodních praktikách," řekl v reakci na Forbes ' otázky. „Věříme, že obchodní praktiky MV Realty jsou v souladu se státními zákony v každé komunitě, kde působíme. Nicméně i nadále hledáme způsoby, jak zlepšit transparentnost, zjednodušit naše smlouvy a poskytnout další informace a ochranu spotřebitelů. Naší touhou a záměrem je být zcela transparentní vůči zákazníkům, tvůrcům politik a regulačním orgánům.“

Unikátní obchodní model MV vznikl na Wall Street, kde si David Schiff, bývalý partner Perella Weinberg Partners a zakladatel společnosti Innovatus Capital Partners, pohrával s myšlenkou výnosů z obalů generovaných provizemi realitních kanceláří a jejich prodejem investorům. 2018 stížnost podala MV Realty proti Innovatus. Schiff si neuvědomil, že ten nápad byl patentován v 2008.

Podle stížnosti diskutoval Schiff o nápadu v roce 2017 s Mitchellem, generálním ředitelem MV, a spoluvlastníkem MV Jonathanem Neumanem. Stal by se programem výhod pro vlastníky domů MV, přestože dohoda se Schiffovou firmou nebyla nikdy dokončena a příjmy MV nebyly nikdy zabaleny a prodány investorům.

Proč dohoda se Schiffem a Innovatusem padla a zda MV měla být schopna pokračovat v Schiffově návrhu bez jeho přičinění, bylo předmětem mnoha let soudních sporů. MV pokračovalo v programu, alespoň částečně, protože dokázalo ukázat, že nápad nebyl původně Schiffův. Prostřednictvím mluvčího se Innovatus odmítl vyjádřit. Společnost Innovatus není obviněna z žádného pochybení.

Bez podpory společnosti Innovatus se společnost MV obrátila na 777 Partners, investiční společnost se sídlem v Miami, aby jí pomohla zajistit hotovost potřebnou k registraci vlastníků domů. soudní proces podala společnost Innovatus proti 777 partnerům. Řekl to mluvčí společnosti 777 Partners Forbes že firma již není „zapojena“ do MV Realty.

Jedna otázka, která zůstává nezodpovězena, je, proč se Schiff rozhodl pro spolupráci s MV Realty. Stížnost podaná v rámci soudního sporu mezi těmito dvěma společnostmi ukazuje, že on a/nebo Innovatus měli předchozí obchodní vztah s Mitchellem a Neumanem z MV. Neumanova minulost pravděpodobně měla vyvěsit červené vlajky.

Když byl Neuman v roce 2011 důstojníkem finanční společnosti Imperial Holdings, jeho kancelář v Boca Raton na Floridě byla vpadl FBI kvůli podezření z pojistného podvodu. Neuman nebyl nikdy obviněn, ale on a další bývalý zaměstnanec Imperial, který byl svého času také vlastníkem MV Realty, byli předmětem mnohaletého vyšetřování. Mitchell, současný generální ředitel MV, byl v té době generálním ředitelem společnosti Imperial Holdings. V jednom okamžiku, podle společnostMitchell byl také cílem vyšetřování. Společnost podání z doby Neumanovy rezignace z Imperial v roce 2012 ukazuje, že firma byla nucena ukončit své prémiové financování, které v roce 58 tvořilo více než 2011 % jejích tržeb, a zaplatit 8 milionu dolarů v pořádku k vyřešení obvinění z podvodu. V roce 2016 The Street hlášeny že americký prokurátor požadoval občanskoprávní propadnutí 6.5 milionu dolarů od Neumana a dalších bývalých zaměstnanců Imperial a že společnost Imperial Holdings „zaplatila propadnutí v rámci svých dohod o odškodnění s bývalými zaměstnanci“.

Prostřednictvím mluvčího MV řekl, že Neuman „nikdy nebyl důstojníkem ani zaměstnancem“ MV. "S ohledem na jeho minulé zaměstnání proběhlo vyšetřování společnosti Imperial Holdings, které vedlo k platbě a občanskoprávnímu vyrovnání ze strany společnosti," uvedl mluvčí. "Pan. Neuman nebyl nikdy obviněn z žádného provinění, nikdy žádné provinění nepřiznal a nikdy nic nezaplatil. Tato záležitost byla uzavřena před více než sedmi lety."

Co zůstává v programu Homeowner Benefit Program pro obhájce dlužníků problematické, je to, zda platby majitelům domů představují půjčky – MV tvrdí, že nejsou – a čtyři desetiletí trvání smlouvy.

Svazovat vlastníky domů k určitému realitnímu makléři roky předtím, než budou službu potřebovat, a dělat to výměnou za finanční záchranu, je nespravedlivá výhoda, řekla Sarah Manciniová, advokátka z National Consumer Law Center. Forbes.

"Rozhodnutí, s kým dát svůj dům do seznamu, je velké rozhodnutí," řekl Mancini. „MV Realty hledá lidi, kteří jsou ve finanční tísni, a dává jim peníze, místo aby říkali: 'Dovolte mi, abych vám řekl, proč mohu prodat váš dům za nejvyšší hodnotu.' Spousta lidí, kteří jsou terčem útoku, ani nechce prodat svůj dům. Tato transakce mi v mnoha ohledech připadá jako půjčka.“

Je to půjčka, která přichází s „podmínkami, kvůli kterým by se žraloci červenali,“ řekl Kerry Smith, právník Community Legal Services ve Filadelfii, který klientům pomáhá s případy souvisejícími s MV. Forbes.

Většina států má zákony omezující úrokové sazby, které lze u půjček účtovat. Ve skutečnosti smlouvy MV téměř zaručovaly desetinásobnou platbu buď prostřednictvím provizí generovaných budoucím prodejem domu nebo vybíráním plateb za ukončení od majitelů domů. Tento druh výnosu pro MV by obvykle překročil zákonné limity pro půjčky.

MV zpochybňuje, že platby majitelům domů představují půjčky. Podle zastánců spotřebitelů je to jedna z hlavních nabídek společnosti MV a fráze „není půjčka“ se na webových stránkách společnosti objevuje na předních místech. Místo toho ve smlouvě o uspokojení hypotéky nahlíženo Forbes, MV platbu označuje jako „dluh zajištěný výše uvedenou Hypotékou“.

MV tvrdí, že protože vlastník domu není nikdy povinen prodat, není nikdy požadováno splácení. I když je to pravda, 40letá doba platnosti smlouvy činí mimořádně nepravděpodobné, že by se žádný vlastník nakonec nemusel zapojit do MV.

Pro Manciniho a další je tu další problém. Smluvní podmínky zahrnují spouštěče, které by obvykle nezahrnovaly prodej nemovitosti. Jedním z příkladů, které Mancini uvádí, je to, co se stane v případě smrti majitele domu. Podle dohody by dědicové pozůstalosti měli deset dní na to, aby oznámili MV Realty změnu vlastnictví a buď uznali obchod, nebo zaplatili poplatek za předčasné ukončení.

"Žádní dědicové se o tom během deseti dnů nedozví, aby se vyhnuli poplatku za předčasné ukončení," řekl Mancini. Forbes.Prostřednictvím mluvčího společnost MV zpochybnila, že by taková událost představovala „spouštěcí událost“.

Kromě toho zákonodárci na zasedání městské rady ve Philadelphii dne 14. prosince vyslechli svědectví od mnoha obhájců spotřebitelů, kteří podrobně popsali to, co považovali za záměr ze strany MV zaměřit se na černošské majitele domů.

Prostřednictvím mluvčího MV důrazně popřela, že by se zaměřovala na černošské majitele domů, a uvedla, že nemá žádné znalosti o rase nebo etnickém původu svých klientů.

Cílení na černé majitele domů je drsné tvrzení. Reinvestment Fund, organizace veřejně prospěšných služeb sídlící ve Filadelfii, tvrdí, že má data, která je mohou zálohovat.

Na zasedání zastupitelstva Ira Goldstein, prezident Reinvestičního fondu pro politická řešení, prezentoval zjištění, která ukázala, že 69 % obchodů MV ve městě bylo uzavřeno s černošskými majiteli domů, kteří tvoří pouhých 37 % všech majitelů domů ve Filadelfii. A Philly nebyla žádná anomálie. Výzkum ve čtyřech dalších pensylvánských okresech přinesl podobné výsledky, řekl Goldstein.

Je to zjištění, které nabývá nového významu pro každého, kdo je obeznámen s minulostí zakladatelky MV Amandy Zachmanové. Zachman, dříve známá jako Amanda Zuckerman, hrála v 15. sezóně televizní reality show Big Brother. Zachmanová je dobře známá svým působením v show pro její rasově necitlivé komentáře. Jedna šest a půl minuty kolekce klipů s názvem „Amanda Zuckerman: Bojovnice sociální spravedlnosti“ začíná Zachmanem slovy „být obviněn z rasismu je vážná a vážná věc“, než přejde na scénu, kde říká, že se „jako 14 portorických sprch“ Zachman je nyní hlavní obchodní ředitelkou MV, podle jejího životopisu o společnosti webových stránkách , která propaguje její roli při vytváření programu Homeowner Benefit Program, ale nezmiňuje se o tom Velký bratr.

Goldstein řekl, že existuje možnost, že pokud by byl Reinvestiční fond schopen zohlednit úrovně příjmů majitelů domů, některé rasové rozdíly by mohly pominout. Nemyslí si však, že by se to moc změnilo.

"Nevím, jestli se aktivně zaměřují na černošské majitele domů, nebo jestli je to výsledek nějakého algoritmu," řekl Goldstein. Forbes. "Ale když se podíváte na data ve Philadelphii, MV se neúměrně propracovává do černošských čtvrtí." To se neděje náhodou."