Starší Američané říkají, že tento jeden skvělý nápad může zlepšit peníze každého

Tato poslední lítost má mnoho důvodů: Vše od zátěže školních půjček, drtivých nákladů na bydlení, výchovu dětí a další. Stejně tak skutečnost, že většina zaměstnavatelů v dnešní době penze nenabízí, což vytváří ještě větší tlak na pracovníky, aby si důchod financovali sami.  

Pro mnoho seniorů už je asi pozdě, aby teď hodně řešili své finance. Když však na toto téma provedla průzkum Správy sociálního zabezpečení (SSA), mají nápad, který může pomoci následujícím generacím důchodců dosáhnout lepších výsledků než oni. 

Tato myšlenka je nepodstatná: Finanční gramotnost by se měla vyučovat ve škole. SSA cituje údaje, které ukazují, že čtyři pětiny dospělých – 80 % – by si přály, aby na střední škole museli dokončit semestrální nebo roční kurz zaměřený na osobní finance. Uvedl také, že 84 % lidí, kteří se blíží důchodovému věku (60+ let), uvedlo, že „výdaje a rozpočtování“ by se měly vyučovat ve školách, a že ještě více, 88 %, si myslí, že takové kurzy by měly být požadavkem na ukončení studia.

„Celoživotní finanční vzdělávání může být užitečným nástrojem při přípravě na důchod,“ říká Beth Bean, senior viceprezidentka pro výzkum a dopad, National Endowment for Financial Education, v příspěvku na blogu Správy sociálního zabezpečení. 

Naučit se finanční gramotnosti není – nebo by nemělo být – obtížné. Některé ze základů zahrnují věci, jako je vytvoření rozpočtu, bydlení v rámci svých možností, odložení něčeho každý měsíc stranou, rozumné využívání úvěru a diverzifikovaný dlouhodobý investiční výhled. Základů je samozřejmě více.

Snad jednou z nejdůležitějších věcí, které se mohou budoucí důchodci naučit, je právě základní zdravý rozum. Znám mladou dámu, která po dovršení 18 let asi před deseti lety dostala 100,000 100 dolarů jako součást dědictví. Okamžitě vyjela a napálila to na auto. Hádám, že nepochopila, že auta se znehodnocují v okamžiku, kdy je vyvezete z pozemku, a jejich pojištění a údržba stojí tunu. Kdyby těch 500 tisíc vložila řekněme do indexu S&P XNUMX
SPX,
-1.79%
tehdy by to nyní mělo hodnotu asi 270,000 30 $. A za XNUMX let, až se bude blížit k důchodu? Povzdech. 

Staří lidé mají pravdu. Finanční gramotnost je velký problém. Ve skutečnosti, když je sociální zabezpečení pod tlakem – jeho svěřenecký fond má v roce 2034 vyschnout, což by vedlo k prudkému snížení dávek –, učit budoucí důchodce, jak lépe zacházet se svými penězi, by mohlo být zajištěním proti budoucím problémům. 

Ale to je velká věc. Pouze 15 států se v současné době zavázalo „zaručit, že všichni středoškolští studenti absolvují samostatný kurz osobních financí v délce alespoň jednoho semestru před promocí,“ uvádí se. NextGen osobní finance (NGPF), skupina věnující se zlepšování finanční gramotnosti. Skupina si stanovila vznešený cíl zajistit, že „do roku 2030 budou mít všichni středoškoláci v USA zaručeno, že absolvují alespoň jeden semestrální kurz Osobních financí před promocí.“ 

Mezitím má SSA další údaje, které stojí za to prozkoumat: 

• V jeho průzkum finančního blahobytu provedené během pandemie COVID-19, 85 % respondentů potvrdilo, že jim určitá část jejich osobních financí způsobuje stres. Pro 31 % respondentů byla tato obava „mít dost naspořeno na důchod“.

• Ve stejném průzkumu 70 % uvedlo, že provedli finanční úpravy kvůli pandemii COVID-19. Z této skupiny 27 % zvýšilo své příspěvky nouzové úspory, penzijní spoření nebo jiné úspory či investice. Pro srovnání, 21 % využilo nouzové úspory – nebo si půjčilo proti penzijním úsporám. 

Finanční stres odhalený správou sociálního zabezpečení stojí za prozkoumání trochu více. Jestliže 85 % respondentů uvedlo finanční stres během pandemie, toto číslo je dnes nepochybně zvýšené ještě z jiného důvodu: nejvyšší míra inflace za čtyři desetiletí, která narušila hodnotu všech úspor, které senioři mají. Jednoduše řečeno, když je vysoká inflace, musí důchodci čerpat aktiva rychleji, aby vyžili.

Dalším tlakem na seniorské finance je vypršení federálních programů pomoci, které pomohly Američanům překonat pandemii. Zákon o Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (CARES) povoloval přímé platby jednotlivcům, velkorysé měsíční slevy rodinám s dětmi a prodloužené dávky v nezaměstnanosti pro propuštěné pracovníky, ale to vypršelo před dvěma lety – předtím, než se inflace dostala na vysokou úroveň. Ozubené kolo. Pro seniory s omezenými penězi to bylo tak či onak.