Ušetřit 1 milion dolarů (nebo více) na důchod je skvělý cíl. Odložení tolika stranou by vám mohlo usnadnit život podle vašeho preferovaného životního stylu, když odejdete do důchodu, aniž byste se museli obávat, že vám dojdou peníze. Ne velké procento důchodců však nakonec tolik peněz nemá. Ve skutečnosti má statisticky asi 10 % důchodců naspořeno 1 milion dolarů nebo více. Většina důchodců však má našetřeno mnohem méně. Pokud chcete být v menšině, ale nejste si jisti, jak s tímto cílem úspor začít, zvažte spolupráci s Finanční poradce.
Co ušetřil průměrný důchodce?
Průzkum spotřebitelských financí Federálního rezervního systému sleduje údaje o penzijním spoření pro různé věkové skupiny v USA Podle nejnovějšího průzkumu, který byl dokončen v roce 2019, se průměrné úspory na důchod podle věku dělí takto:
426,000 65 $ pro osoby ve věku 74 až XNUMX let
357,000 75 $ pro osoby ve věku XNUMX let a starší
Jak vidíte, tato čísla jsou hluboko pod hranicí 1 milionu dolarů. Představují, kolik má průměrný člověk ve věku 65 a více naspořeno na důchodových účtech, včetně plánů 401(k) a individuálních důchodových účtů (IRA).
Pokud se podíváte na střední hodnoty, čísla se změní ještě více. Medián představuje prostřední číslo ve skupině čísel. Údaje Federálního rezervního systému ukazují, že lidé ve věku 65 až 74 let mají na důchodových účtech medián 164,000 75 USD, zatímco lidé ve věku 83,000 a starší mají naspořeno na důchod XNUMX XNUMX USD.
Tato čísla jsou z roku 2019 a nemusí odrážet žádné důchodové zisky (nebo ztráty), které důchodci zažili v posledních několika letech. Příští Průzkum spotřebitelských financí má být zveřejněn někdy v roce 2023 a může vykreslit velmi odlišný obraz úspor důchodců s dopady pandemie COVID-19 a vyšší inflace započítáno.
Jaká je čistá hodnota průměrného důchodce?
Čisté jmění je měřením vašich aktiv vůči vašim závazkům. Vyšší čisté jmění znamená, že máte více aktiv než dluhů, a to je dobrá věc, pokud jde o důchod.
Pokud jde o čisté jmění průměrného důchodce, údaje Federálního rezervního systému jej uvádějí na přibližně 1.2 milionu dolarů pro osoby ve věku 65 až 74 let. Průměrné čisté jmění klesá na 958,000 75 USD pro osoby ve věku XNUMX a více let. Data měří různé aktiva a dluhy, včetně:
Důchodové účty
Zůstatky na bankovních účtech
Certifikát vkladových účtů
Spořicí dluhopisy
Držení akcií
Peněžité životní pojištění
Spravovaný majetek
Obchodní kapitál
Nerealizované kapitálové zisky
Primární hypoteční dluh
Domácí kapitálové půjčky a úvěrové linky
Studentské půjčky
Půjčky na vozidla
Kreditní karty
Další splátkový dluh
Pokud byste si chtěli vypočítat vlastní čisté jmění, jednoduše byste sečetli všechna svá aktiva a odečetli své dluhy. Toto číslo můžete použít jako vodítko pro měření vlastního čistého jmění spolu s ostatními Američany ve vaší věkové skupině.
Stačí 1 milion dolarů na odchod do důchodu?
Finanční experti již dlouho obhajují úsporu alespoň 1 milionu dolarů na důchod. Zda je 1 milion dolarů dostačující, může záviset na:
Váš požadovaný věk odchodu do důchodu
Jak dlouho očekáváte, že budete žít v důchodu
Váš preferovaný důchodový životní styl
Co očekáváte, že utratíte na základní životní náklady a zdravotní péči
Když plánujete pobírat dávky sociálního zabezpečení
Pro některé důchodce může být 1 milion dolarů více než dost na to, aby si mohli užívat pohodlný životní styl. Důchodci, kteří se plánují přestěhovat do jiné země, mohou například zjistit, že 1 milion dolarů jde mnohem dále, pokud jde o platby za bydlení, služby, jídlo nebo zdravotní péči. Mohli by být schopni odejít do důchodu na 500,000 XNUMX $ namísto.
Na druhou stranu, 1 milion dolarů vám může způsobit mezeru v úsporách, pokud byste chtěli žít důchodový životní styl, který zahrnuje spoustu cestování, drahé koníčky nebo poskytování finanční podpory dítěti nebo vnukovi. Zdravotní péče může také ukousnout velké sousto z vašich úspor, pokud máte chronické onemocnění nebo v určitém okamžiku vyžadujete dlouhodobou péči.
Dlouhodobá ošetřovatelská péče obecně není hrazena Medicare. I když můžete požádat o Medicaid, abyste zaplatili za dlouhodobou péči, způsobilost je určena vaším majetkem. Pokud je vaše čisté jmění příliš vysoké, možná budete muset utratit některá ze svých aktiv, než se budete moci kvalifikovat. Nákup pojištění dlouhodobé péče nebo hybridního životního pojištění a politiky dlouhodobé péče vám může pomoci finančně se na tento scénář připravit.
Jak ušetřit 1 milion dolarů na důchod
Pokud byste chtěli ušetřit 1 milion dolarů nebo více na důchod, budete potřebovat jasný plán, abyste dosáhli svého cíle. Plánování začíná tím, že si spočítáte, kolik musíte měsíčně nebo ročně spořit, abyste dosáhli svého cíle, podle toho, kdy plánujete odejít do důchodu.
Řekněte například, že je vám 30 let. Chtěli byste odejít do důchodu v 65 letech s ušetřeným 1 milionem dolarů. Vyděláte 70,000 0 $ ročně, před zdaněním a začínáte s úsporami 7 $. Za předpokladu, že investujete a vyděláváte průměrně 10% roční míru návratnosti, museli byste si každý rok odložit 95% svého příjmu. To také předpokládá, že plánujete žít do 2,900 let a utratit XNUMX XNUMX $ měsíčně v důchodu.
Pokud každý rok ušetříte 10 % svého příjmu před zdaněním, vyjde to na 583 $ měsíčně. Co když místo toho začínáte ve věku 35 let? V takovém případě byste místo toho museli zvýšit míru úspor na 15 % vašeho příjmu nebo 850 $ měsíčně.
Pomocí online kalkulačka důchodového spoření vám může pomoci zjistit, kolik musíte ušetřit, abyste mohli odejít do důchodu s 1 milionem dolarů. Můžete také vyzkoušet některé z těchto tipů, jak zvýšit celkovou úsporu:
Zapište se do svého 401(k), pokud jste to ještě neudělali, a snažte se přispět alespoň natolik, abyste získali plnou shodu zaměstnavatele.
Zvyšte svou roční příspěvkovou sazbu 401(k) o stejnou částku, jakou obdržíte roční navýšení.
Pokud je to možné, zvyšte si každý rok svůj penzijní plán na pracovišti a zvažte otevření samostatného 401(k) nebo SEP IRA pokud jste OSVČ.
Doplňte úspory tradiční nebo Roth IRA a a Zdravotní spořicí účet (HSA), pokud jej máte k dispozici prostřednictvím svého vysoce odpočitatelného zdravotního plánu.
Pokud máte nárok, využijte Kredit penzijního spořiče, který vám může uvolnit více peněz, které můžete ušetřit.
Vyberte si investice s nízkými poplatky, abyste maximalizovali své výnosy, a zkontrolujte poplatky, které platíte ve svém 401(k) nebo IRA pravidelně.
Nalezené peníze, jako jsou vratky daní nebo slevy, použijte k navýšení svých úspor na důchod.
Dolaďte svůj rozpočet co nejvíce a splatit dluh, abyste měli více peněz na úspory.
To je jen pár věcí, které můžete udělat, abyste zvýšili své úspory, pokud byste chtěli odejít do důchodu s 1 milionem dolarů. To, co se rozhodnete udělat, by mělo být jedinečné pro vaši osobu finanční cíle jsou a kolik peněz si myslíte, že potřebujete pro své cíle. Můžete mít prospěch ze spolupráce s profesionálem, který vám může nastínit, jak vypadá plán pro dosažení vašich individuálních cílů.
Bottom Line
Většina důchodců nejsou milionáři, ale je možné dosáhnout úspory 1 milionu dolarů, pokud jste ve svém přístupu strategický. Včasný začátek může být jedním z nejlepších způsobů, jak dosáhnout svého cíle, protože budete mít více času těžit ze složeného úroku. Porovnání různých investičních možností a pochopení vašich tolerance rizika je také zásadní, pokud chcete v době, kdy odejdete do důchodu, dosáhnout statusu milionáře.
Tipy pro plánování odchodu do důchodu
Zvažte promluvu s finančním poradcem o tom, zda je odchod do důchodu s 1 milionem dolarů realistický, nebo zda byste měli usilovat o jiné číslo úspor. Pokud ještě nemáte finančního poradce, najít ho nemusí být složité. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Pokud očekáváte, že dávky sociálního zabezpečení budou součástí vašeho důchodového obrazu, je důležité pochopit, kolik můžete získat. Plnou částku můžete pobírat, když odejdete do důchodu ve svém normálním důchodovém věku, ale je možné pobírat dávky již ve věku 62 let. Pokud tak učiníte, můžete snížit částku, kterou můžete pobírat. Na druhou stranu můžete navýšit výši dávky tím, že s žádostí počkáte až do věku 70 let. Rozhodování kdy pobírat dávky sociálního zabezpečení je další téma, o kterém možná budete chtít diskutovat se svým finančním poradcem.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Příspěvek Jaké procento důchodců má milion dolarů? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html