Část zvuku plánování odchodu do důchodu strategie zahrnuje výběr nejlepšího věku pro odchod do důchodu. Normální věk odchodu do důchodu je pro většinu lidí obvykle 65 nebo 66 let; to je okamžik, kdy můžete začít čerpat plnou dávku sociálního zabezpečení. Může mít smysl odejít do důchodu dříve nebo později, v závislosti na vaší finanční situaci, potřebách a cílech. Neexistuje žádný kouzelný vzorec pro nalezení správného důchodového věku a načasování, které vyhovuje vám, nemusí fungovat někomu jinému. Při zvažování nejlepšího věku pro odchod do důchodu je důležité zvážit pro a proti.
A Finanční poradce vám může pomoci utřídit si všechny faktory, které ovlivňují moudré rozhodnutí o tom, kdy odejít do důchodu.
Najděte nejlepší věk pro odchod do důchodu
Volba, kdy odejít do důchodu, může záviset na řadě věcí. Když se snažíte zúžit svůj ideální věk odchodu do důchodu, zvažte:
Jaký životní styl byste chtěli mít v důchodu?
Kolik peněz budete potřebovat měsíčně a ročně k udržení tohoto životního stylu
váš aktuální míra spoření na důchod a stávající majetek
Investiční strategie a tolerance rizika
Jak dlouho předpokládáte, že budete žít v důchodu
Jaké zdroje příjmů očekáváte (např. sociální zabezpečení, plán 401(k)., důchod, zdanitelné účty atd.)
Kolik očekáváte výdaje na zdravotní péči a zda může být nutná dlouhodobá péče
Jak bude vypadat vaše daňová situace v důchodu
Jednou z největších obav při plánování odchodu do důchodu je zajistit, abyste své peníze nepřežili. Jinými slovy, musíte si během pracovních let šetřit tolik, abyste pokryli své výdaje od odchodu do důchodu až do konce života.
Také byste měli zvážit, jaký je pro vašeho manžela nejlepší věk pro odchod do důchodu, pokud jste vdaná a oba pracujete. To je důležité pro plánování výběrů z daňově zvýhodněných a zdanitelných účtů Plánování sociálního zabezpečení.
Přemýšlení o větším obrázku vám může pomoci identifikovat všechny mezery ve vašem plánu, abyste mohli najít řešení, jak je zaplnit. Například po vyhodnocení vašich předpokládaných zdrojů příjmů se můžete rozhodnout, že má smysl koupit si rentu za zaručený příjem. Nebo pokud se obáváte, že zdravotní péče bude odčerpávat vaše finance, můžete si zakoupit pojištění dlouhodobé péče.
Výhody a nevýhody předčasného odchodu do důchodu
Předčasný důchod obecně znamená odchod do důchodu před dosažením normálního nebo plného důchodového věku. Pro účely sociálního zabezpečení znamená plný nebo normální věk odchodu do důchodu obvykle věk 65, 66 nebo 67 v závislosti na tom, kdy jste se narodili.
Předčasný odchod do důchodu pro vás může znamenat odchod do důchodu v 62, ale může to také znamenat odchod do důchodu ve 40, pokud máte zájem o Hnutí OHNĚ. Toto hnutí, zkratka pro finanční nezávislost, odchod do důchodu, obhajuje agresivní úsporu a splácení dluhů, abyste se mohli stát finančně nezávislými ve výrazně mladším věku. Existuje také varianta tohoto tzv Pobřežní požár.
Na straně profi by vám předčasný odchod do důchodu mohl ponechat svobodu věnovat se jinému typu životního stylu, pokud již nebudete muset pracovat. Můžete se například rozhodnout cestovat, začít podnikat nebo věnovat více času dobrovolné a charitativní práci.
Je však třeba zvážit některé nevýhody. Za prvé, čím dříve odejdete do důchodu, tím déle vám peníze vydrží. Pokud odejdete do důchodu ve 40 letech a očekáváte, že se dožijete například 90 let, budete si muset našetřit dost peněz, abyste vydrželi půl století. Čekání do důchodu do 65 let na druhou stranu může trochu zmírnit tlak na spoření.
Musíte také zvážit, jak předčasný odchod do důchodu ovlivňuje sociální zabezpečení a plánování Medicare. Nejstarší věk, kdy můžete pobírat sociální zabezpečení, je 62 let. Když pobíráte dávky před svým normálním důchodovým věkem, částka, kterou dostáváte, se snižuje.
Mezitím byste měli nárok na Medicare až ve věku 65 let. Takže byste museli zvážit, kam se zdravotní pojištění a náklady na zdravotní péči vejdou do vašeho rozpočtu na předčasný odchod do důchodu a jak je zaplatíte.
Výhody a nevýhody odchodu do důchodu v normálním věku
Opět platí, že pro účely sociálního zabezpečení normální důchodový věk znamená kdekoli od 65 do 67 let, v závislosti na roce, kdy jste se narodili. Pokud to považujete za nejlepší věk pro odchod do důchodu, má to několik výhod. Například, čím déle pracujete, tím více času máte na přispění do plánu 401(k) a na obdržení odpovídajících příspěvků, pokud je váš zaměstnavatel nabízí. Máte také více času na vydělávání příjmů a přispívání do a tradiční IRA nebo Roth IRA k doplnění plánu vašeho pracoviště.
Čekání do normálního důchodového věku znamená, že vaše dávky sociálního zabezpečení se nesnižují. Dokud pracujete, můžete zůstat kryti zdravotním pojištěním svého zaměstnavatele a poté ve věku 65 let požádat o Medicare.
Kompromisem je samozřejmě to, že můžete nakonec pracovat déle, než byste chtěli, nebo oddálit svůj vysněný životní styl v důchodu. A vždy je možné, že budete stejně nuceni odejít do předčasného důchodu, pokud proděláte nemoc nebo postižení které vám brání v práci nebo vaše společnost zmenšuje a eliminuje vaši pozici.
Výhody a nevýhody odloženého odchodu do důchodu
Odložení odchodu do důchodu za normální důchodový věk může být pro některé lidi věcí osobní volby. Pokud například opravdu milujete svou práci, možná se nespokojíte s odchodem do důchodu v 66 nebo 67 letech. Místo toho možná budete chtít pracovat tak dlouho, dokud budete zdraví a schopni dělat svou práci.
Pro ostatní lidi je odložený důchod nutností. Pokud jste například pozdě začali s penzijním spořením nebo jste zažili finanční neúspěch, který zničil kus vašich aktiv, může být nutné pracovat déle, abyste nahradili ztracenou půdu.
Jednou z výhod odložení odchodu do důchodu, kromě možnosti nadále přispívat do 401(k) nebo IRA, je to, že můžete zvýšit svou dávku sociálního zabezpečení. Když budete čekat na pobírání dávek po dosažení normálního důchodového věku, může to zvýšit vaši výši dávky. Takže na obou frontách by vám odložený odchod do důchodu mohl prospět, pokud chcete nashromáždit co nejvíce peněz.
Opět platí, že tato strategie funguje pouze tehdy, pokud jste schopni zůstat zdraví a pokračovat v práci, což je nevýhoda. Odložení odchodu do důchodu může také znamenat odložení plánů na cestování, stěhování nebo trávení více času s lidmi, na kterých vám nejvíce záleží.
Závěrem
Najít nejlepší věk pro odchod do důchodu není vždy snadné a někdy žargon může být matoucí. Může pomoci prodiskutovat možnosti s finančním poradcem. Poradce může zkontrolovat věci, jako jsou vaše cíle spoření, příjem, penzijní aktiva, očekávané dávky sociálního zabezpečení a očekávání dlouhověkosti, a objektivně je vyhodnotit ve světle vašich cílů. Při přípravě svého důchodového plánu zvažte zahrnutí nepředvídaných událostí pro věci, jako je nemoc nebo zdravotní postižení, které mohou vyžadovat, abyste upravili své cíle.
Tipy pro plánování odchodu do důchodu
Zvážit setkání s finančním poradcem diskutovat o plánování dávek sociálního zabezpečení a o tom, kde by se to mohlo hodit do vašich penzijních plánů. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Kromě toho, že můžete využít rady finančního poradce, získejte rychlé informace, které pocházejí z bezplatného používání důchodová kalkulačka.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Příspěvek Jaký je nejlepší věk pro odchod do důchodu? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html