Pro Američany v důchodovém věku je to zdaleka výdaj č. 1 – a profesionálové říkají, že by to nemělo být

Průměrné měsíční výdaje osob ve věku 65 let a starších – včetně nájemného, ​​potravin a zdravotní péče – se podle nejnovější vlády pohybují kolem 4,345 XNUMX USD. datum. V roce 2016 to Američanům v důchodovém věku prošlo výdaje téměř o tisíc dolarů méně za 3,564 40 dolarů. Ale vzhledem k tomu, že inflace teprve nedávno začala ochlazovat ze svého téměř XNUMXletého maxima letos v létě, finanční profesionálové říkají, že starší Američané se možná budou muset brzy připravit na to, že při plánování budoucnosti ještě více zpřísní své výdajové návyky. 

„Abyste mohli úspěšně odejít do důchodu, potřebujete plán a strategii, která zahrnuje množství faktorů,“ říká Anthony Colancecco, finanční poradce společnosti Ballentine Capital Advisors v Greenville v Jižní Karolíně. "Budete chtít zvážit své zdraví, příjem, výdaje, inflaci a další finanční cíle, stejně jako to, zda máte dostatečný majetek a jste si jisti, že rozumíte tomu, co důchod obnáší." (Hledáte finančního plánovače? Tento nástroj vám může pomoci najít plánovač, který vyhovuje vašim potřebám.)

Bude to těžké a pravděpodobně „budete muset dělat věci jinak,“ říká East Norwich, poradce Peter T. Palion z New Yorku. Zde je několik způsobů, jak snížit výdaje v důchodu:

Splaťte hypotéku před odchodem do důchodu

Zhruba polovina důchodců má nyní hypotéku, odhalilo Harvardské společné centrum pro studium bydlení; v roce 1990 to bylo jen asi 1 ze 4. A pro starší domácnosti bývá bydlení největším nákladem v průměrné dolarové částce a jako podíl na domácím rozpočtu pro starší domácnosti, Bureau of Labor Statistics odhalil.

To je problém pro ty, kteří se snaží odejít do důchodu s omezeným rozpočtem z jednoho velkého důvodu: bydlení je drahé. Splacením hypotéky se samozřejmě neuvolní všechny náklady na bydlení (stále budete potřebovat pojištění, daně a další), ale může ulehčit ten největší kus. 

„Vlastnictví vlastního domu jistě sníží životní náklady,“ říká mluvčí investování NerdWallet Alana Benson, i když také dodává: „Agresivní splácení hypotéky může ztížit spoření nebo investování předdůchodu.“

Zvažte přesun do méně zdaněného a méně nákladného státu (nebo země)

Benson říká, že jedním z nejlepších způsobů, jak bojovat proti rostoucím spotřebitelským cenám, je přestěhovat se do cenově výhodnější lokality – „do státu s nižšími daněmi… a nižšími životními náklady“. Je to proto, že množství peněz, „které budete potřebovat na důchod, bude zcela záviset na vašem životním stylu a životních nákladech,“ dodává.

Státy jako Alabama a Louisiana mají průměrné státní daňové sazby 0.41 % a 0.55 % a jejich střední hodnoty domů jsou také relativně nízké na 209,000 217,296 USD a XNUMX XNUMX USD, podle Bankrate. přehled. Na druhém konci spektra státy jako New Jersey, které mají průměrnou daňovou sazbu 2.49 % a cenu domů 484,393 XNUMX USD, mají měsíční poplatky, které mohou rychle sežrat peněžní tok jednoho důchodce. 

Master Plan Advisory's Palion říká, že je to obzvláště náročné pro jednotlivce v regionech země s vysokými daněmi. „Jeden jedinec by mohl být vhodnější pro vmáčknutí do garsonky oproti páru, který by zabíral například jednu ložnici,“ říká Palion. Dodává však, že „pár, na rozdíl od jednotlivce, nevyužívá dvojnásobné množství veřejných služeb“.

Než učiníte rozhodnutí o přestěhování, „což je možnost a není to mimo stůl,“ říká Colancecco, důchodci nebo ti, kteří plánují brzký odchod do důchodu, by si měli nejprve sestavit rozpočet svých celkových měsíčních výdajů. „Například, když mám členství v posilovně a Peloton, potřebuji obojí? Pokud rád chodím na večeři dvakrát týdně, mám to snížit na jednou? V dobách, kdy je inflace na maximech všech dob, musíme činit krátkodobá rozhodnutí, abychom pomohli k dlouhodobým výsledkům,“ vysvětluje.

Snižte náklady na dopravu

Vedle bydlení je doprava často druhou nejnákladnější věcí, za kterou věková skupina 65 a více utrácí peníze, odhalují data BLS. Pokud už nejezdíte do kanceláře a máte doma partnera, můžete všichni sednout do jednoho auta? Dokážete splatit své auto, takže platíte jen benzín, pojištění a údržbu? Dokázali byste se auta úplně zbavit? 

Zvažte toto: průměrný jedinec v této věkové skupině utratil v roce 1,396 podle údajů BLS 2021 17.5 dolarů za palivo. To je předtím, než ceny benzínu vykázaly meziroční nárůst o 2022 % v říjnu 8.4. A co víc, náklady na nová vozidla se v minulém roce také zvýšily o 2 %, přičemž ceny ojetých vozů vzrostly o XNUMX %. 

Buďte chytří ohledně nákladů na jídlo

Vládní data ukazují, že ceny potravin doma se za posledních 12.4 měsíců zvýšily o 12 %. Palion říká, že jednotlivci by se na to měli dívat jako na příležitost k chytrým škrtům ve výdajích. „Přechod od značkových potravin ke značce v obchodě,“ říká, je jedním z nejlepších způsobů, jak ubrat, a dodává, že „nakupovat více ve velkém v obchodech jako Costco nebo BJ's [Wholesale Club] a v podstatě hledat levnější alternativy,“ je další. Si být jisti, výzkum z MagnifyMoney zjistili, že hromadné nakupování může ušetřit v průměru 25 % na běžných domácích potřebách. 

Vyhodnoťte své měsíční využití a výdaje za veřejné služby

I když celková inflace ze svého 40letého maxima 9.2 % v červnu začala ochlazovat, spotřebitelské ceny v říjnu v celé zemi zůstaly podle údajů BLS relativně vysoko na úrovni 7.7 % nad úrovní před 12 měsíci. Energetické služby, včetně elektřiny a plynu, vzrostly meziročně o 15.6 %, ukazují data. S pravděpodobně malým prostorem pro snížení měsíčních výdajů těchto jedinců dodává, že mohou snížit své účty za energie tím, že sníží „teplo v zimě, možná postupně z 69 na 66 [stupňů]“.

Využijte své HSA

V loňském roce utratil průměrný dospělý nad 65 let podle údajů BLS na zdravotní výdaje 7,030 XNUMX dolarů. Pro ty, kteří zvažují roli, kterou hraje zdravotní péče s jejich měsíčními rozpočty v důchodu, Amy Hubbleová, hlavní investiční poradkyně společnosti Radix Financial, říká, že zejména tyto výdaje mohou být jedny z nejvíce nepředvídaných.

„Zatímco je Medicare široce komplexní, vždy existují mezery, zvláště pokud je potřeba dlouhodobá ošetřovatelská péče,“ řekl Hubble a dodal, že „účty zdravotního spoření (HSA) mohou být skvělým nástrojem, jak spořit a investovat peníze na důchod a zároveň využívat výhod. trojnásobných daňových pobídek, protože výdaje na zdravotní péči se mohou snadno stát vaším největším výdajem na důchod.“ (Hledáte finančního plánovače? Tento nástroj vám může pomoci najít plánovač, který vyhovuje vašim potřebám.)

Snižte náklady na zábavu

Vzhledem k tomu, že jedinci ve věku 65 let a starší utrácejí v roce 2,889 průměrně 2021 XNUMX dolarů za zábavu, Palion říká, že jednoduchým způsobem, jak snížit tyto narůstající měsíční náklady, je začít omezovat „nepovinné výdaje, jako je výlet do kina nebo restaurace. To by měla být první věc, která bude odstraněna." 

A pro ty, kteří to stále mají, dalším nákladným místem, kde si můžete měsíčně snížit výdaje, jsou vaše výdaje za kabelovou televizi, navrhuje Palion. V průměru stojí měsíční kabelové balíčky zhruba 217.42 $, podle a zprávy od Allconnect. To je výrazně nad 205.50 USD, které domácnosti utratí za všechny hlavní služby dohromady. „Stačí získat poskytovatele internetu a pak se k němu připojit, čímž uspokojíte své potřeby sledování televize prostřednictvím jedné z možností založených na aplikaci, která by byla levnější,“ říká.

Dřívější verze tohoto příběhu nesprávně uvedla náklady na dopravu. Byl upraven tak, aby poznamenal, že „průměrný jednotlivec v této věkové skupině utratil v roce 1,396 za palivo 2021 XNUMX USD.. " Abych to upřesnil, výdaje údaje uvedené v tomto příběhu zahrnují jak jednotlivce, tak spotřebitelské jednotky, as popsáno od BLS.