To je minimální množství peněz, které byste měli mít naspořeno, říkají profesionálové

Pravděpodobně znáte „pravidlo“ nouzového fondu – ušetřete 3–9 měsíců výdajů na pokrytí potenciálních neočekávaných výdajů. A i když je to skvělé pravidlo, které je třeba dodržovat, jen málo lidí má skutečně našetřeno – průzkum GoBanking z roku 2021 ukázal, že 40 % Američanů má úspory nižší než 300 USD – a tak jsme se zeptali profesionálů: Pokud se solidní nouzový fond zatím cítí nedosažitelný , jaká je minimální částka, kterou potřebujete na spoření?

Chanelle Bessette, bankovní specialistka v NerdWallet, říká, že byste se měli snažit mít po ruce alespoň 1,000 1,000 $. „Malý nouzový fond ve výši XNUMX XNUMX dolarů by měl pokrýt většinu drobných naléhavých výdajů, jako je pořízení nových pneumatik na auto nebo nutnost cestovat na naléhavou cestu, jako je péče o člena rodiny v nemocnici nebo účast na pohřbu,“ říká Bessette.

A Charles Lattimer, viceprezident pro inovace a růst společnosti FinFit, splnil původní cíl ušetřit 1,000 100 $. "Je to 90% psychologické a praktické." Psychologicky může většina pracujících Američanů tohoto cíle dosáhnout během několika měsíců až jednoho roku. Prakticky výzkum ukazuje, že asi 1,000 % všech neočekávaných mimořádných výdajů lze pokrýt XNUMX XNUMX dolary,“ říká Lattimer.

Samozřejmě, že těchto 1,000 6 $ je výchozí bod. „Destinace má dostatek úspor na pokrytí 6měsíčních výdajů, ale protože to, co tvoří XNUMXměsíční výdaje, je pohyblivý cíl, pro domácnosti není nejdůležitější to, zda jste do cíle dorazili, ale zda jste na vůbec úsporná cesta,“ říká Greg McBride, hlavní finanční analytik Bankrate. (Další věc, kterou je třeba zvážit: Opravdu potřebujete šest měsíců základní výdaje, abyste mohli zaplatit všechny své základní účty, což by mohlo usnadnit dosažení tohoto cíle.) 

Proč je nouzový fond tak důležitý

Jak ukázaly počáteční fáze pandemie, ke ztrátě zaměstnání a narušení příjmu může dojít náhle a s velmi malým varováním. „Mít adekvátní polštář pro nouzové úspory je nárazníkem před vysokými úrokovými sazbami a drastickými nebo zoufalými změnami životního stylu, dokud se příjem domácnosti neobnoví,“ říká McBride.

Tento nouzový fond také může zabránit tomu, abyste se ponořili do peněz, které budete potřebovat z jiných důvodů. „Nechcete se ponořit do svých investovaných aktiv nebo penzijních účtů, což by způsobilo daňové problémy a potenciálně vás přinutilo prodat v nevhodnou dobu,“ říká Stephen Carrigg, certifikovaný finanční plánovač a ředitel investiční analýzy ve společnosti Integrated Partners. .

Jak ušetřit do nouzového fondu

Chcete-li začít s budováním nouzových úspor, doporučuje Anne Marie Ferdinando, členská manažerka pro kontakt s Navy Federal Credit Union, vytvořit podrobný rozpočet. „Váš rozpočet bude užitečným vodítkem, jak udržet vaše výdaje v rámci určitých parametrů, ale měl by také specifikovat určité cíle úspor. Spoření se teď může zdát obtížné, ale zahrnutí rozumné měsíční položky na vytvoření spořicího účtu, nouzového fondu nebo příspěvku na daňově zvýhodněný penzijní účet bude z dlouhodobého hlediska znamenat obrovský rozdíl,“ říká Ferdinando.

Jedno místo, kam se podívat: Online spořicí účty nabízené federálně pojištěnými bankami a družstevními záložnami, které nabízejí bezpečnost a zároveň poskytují přístup k penězům bez sankcí, když je to potřeba. „Důsledně vyplácejí lepší výnosy než spořicí účty u většiny bank a další hotovostní investice, jako jsou peněžní fondy,“ říká McBride. „Hledejte spořicí účet, který má nízký minimální počáteční vklad a žádný požadavek na průběžný zůstatek; je k dispozici spousta s konkurenčními výnosy,“ říká McBride.

Uprostřed rostoucí inflace samozřejmě není ideální mít příliš mnoho úspor. „Pokud jde o nalezení spořicího účtu, úrokové sazby jsou obecně velmi nízké. Některé banky nabízejí lepší sazby než jiné, ale většinou se blíží 0 %, a proto nechceme, aby lidé drželi příliš mnoho v hotovosti,“ říká Carrigg.