Tento ekonom vystudovaný na Harvardu říká, že předčasný odchod do důchodu je krok, kterého budete „litovat“ – zde jsou 3 velké problémy s tím, jak to ve svých 50 letech zavěsit

Odejít do předčasného důchodu? Jak říká staré přísloví, je to dobrá práce, pokud ji můžete získat. Ale jak poznamenává uznávaný ekonom z Harvardu, Američanů je příliš mnoho získat, aniž byste na to dostatečně ušetřili.

Američané na konci kariéry čelili během pandemie velkému pokušení: Když se kancelářský život omezil na práci na dálku a akciový trh zvýšil 401(k) účtů, předčasný odchod do důchodu se stal jedním z nejvyhledávanějších výrazů na webu.

Proč je tedy tento plán, slovy ekonoma Laurence Kotlikoffa, „jedna z nejhorších peněžních chyb“, jaké můžete udělat?

Pro začátek, trh od té doby ustoupil, vymazal mnoho z pandemických zisků a mnohé probudil z jejich snů o předčasném odchodu do důchodu.

Ale důvody Kotlikoffovy skepse sahají hlouběji.

Nenechte si ujít

'Mizerní střadatelé'

Jen málo věcí odhaluje něčí peněžní návyky jako plánování odchodu do důchodu. Agresivní, rituální střadatelé, kteří začali brzy, jsou odměněni spolehlivě rostoucími zůstatky na účtech, přetíženými reinvesticemi dividend a složeným úrokem.

Ale realita je taková, že miliony Američanů prostě neodkládají dost na tradiční odchody do důchodu, natož na předčasné odchody, o kterých přemýšleli padesátníci – tento krok Kotlikoff říká, že budou „litovat“, pokud neupraví svá očekávání nebo se plánu úplně nevzdají. .

"Jako skupina jsme mizerní střadatelé, takže předčasný odchod do důchodu je nedostupný," Kotlikoff napsal do sloupku pro hosty pro CNBC. "Finančně vzato je obecně mnohem bezpečnější a mnohem chytřejší odejít do důchodu později."

Je třeba poznamenat, že Kotlikoff končí svůj argument prohlášením, že plánuje „zemřít v sedle“, protože to, co dělá, miluje. Ale ti, kdo jsou unaveni z korporátního lezení nebo reportování manažerovi, mohou mít na svá zlatá léta jiné plány.

Příběh pokračuje

Kolik z nich je na to skutečně připraveno?

Nedávný průzkum Federálního rezervního systému odhalil, že medián úspor na důchodových účtech Američanů byl 65,000 55 dolarů. Starší střadatelé ve věku od 64 do 134,000 let měli střední hodnoty účtu kolem XNUMX XNUMX USD, což je výrazně pod tím, co by potřebovali, protože se prodlužuje délka života, inflační tlaky přetrvávají a zvyšující se výdaje na zdravotní péči si vybírají svou daň.

Podcenění nákladů na zdravotní péči

Zjistila to studie Centra pro výzkum důchodového věku na Boston College z počátku tohoto roku výrazné odpojení v tom, jak potenciální důchodci vnímají dopady kolísání trhu a dlouhověkosti při výpočtu svých plánů po práci.

Zpráva zjistila, že mnozí přeceňují účinek kolísání trhu a věnují méně pozornosti tomu, jak dlouho budou žít a jak moc tato dlouhověkost ovlivní jejich finance. Neočekávané zdravotní výdaje – bez ohledu na dlouhodobou péči – významně odčerpávají penzijní fondy.

Údaje studie, uzavřel autor Wenliang Hou, „potvrzují důležitost dlouhověkosti a tržního rizika a zdůrazňují potřebu celoživotního příjmu buď prostřednictvím sociálního zabezpečení nebo anuit v soukromém sektoru. A konečně, dlouhodobá péče je také významným rizikem, kterému důchodci čelí, ale často je podceňují.“

Roztřesené sociální zabezpečení

Primární sociální záchranná síť federální vlády může mít povzbudivé signály. Výplaty sociálního zabezpečení v roce 2023 porostou a několik změn pravidel posílí příjemce, kteří čekali, až se do systému dostanou.

Ale sociální zabezpečení je v současné době na časovači. Beze změn na federální úrovni odhadují ekonomové hlavní fond, který podporuje sociální zabezpečení do roku 2034 klesne. Příjemci mohli vidět méně než 80 procent výhod, které očekávali.

Ekonomové již dlouho varují před přílišným spoléháním se na sociální zabezpečení a mnozí z nich nabádají investory, aby vytvořili penzijní plány, které předpokládají, že program bude ukončen.

Hlavní radou Kolitkoffa – stejně jako dalších, pokud jde o odchod do důchodu nebo pobírání dávek sociálního zabezpečení – je počkat a místo toho zvážit navýšení svých úspor a investic, zatímco budete pokračovat v práci. Dodatečný čas zajistí, že vaše investice budou pracovat tvrději a déle oddalování sociálního zabezpečení výhody znamenají vyšší měsíční výplatu.

Co číst dál

Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.