Myslíte si, že si nemůžete dovolit dlouhodobou péči? Přečtěte si toto

Náklady na dlouhodobou péči o starší dospělé mohou být značné a dávky federálního zdravotního pojištění Medicare nepokrývají většinu těchto nákladů. Většina lidí, kterým vznikají náklady na dlouhodobou péči, je kryje mimo jiné kombinací osobních úspor, pojištění dlouhodobé péče a Medicaid. Zvažte spolupráci s a Finanční poradce jak najdete způsoby, jak platit za potřeby dlouhodobé péče.

Náklady na dlouhodobou péči

Projekt průměrný polosoukromý pokoj v pečovatelském domě stála v roce 6,844 2016 7,698 $ měsíčně, podle správy amerického ministerstva zdravotnictví a sociálních služeb pro komunitní život. Soukromý pokoj stál v průměru 3,628 20.50 $ měsíčně. Zařízení pro asistované bydlení obvykle stojí 68 XNUMX $ měsíčně. Domácí zdravotní asistenti stáli XNUMX USD na hodinu a den v centru denní zdravotní péče pro dospělé stál XNUMX USD.

Zatímco pojištění dlouhodobé péče může být dobrým způsobem, jak zaplatit náklady na dlouhodobou péči, ne jen tak někdo si může koupit pojistku. Pojišťovny pro dlouhodobou péči nebudou prodávat pojištění lidem, kteří jsou již v dlouhodobé péči nebo mají problémy s činnostmi každodenního života. Mohou také odmítnout krytí, pokud jste prodělali mrtvici nebo vám byla diagnostikována Alzheimerova choroba nebo jiné formy demence, rakoviny, AIDS nebo Parkinsonovy choroby. Dokonce ani zdraví lidé starší 85 let nemusí být schopni získat dlouhodobou péči.

Placení za dlouhodobou péči

Případné náklady na dlouhodobou péči jsou v případě dlouhodobého pobytu v pečovatelském domě výzvou i pro relativně prosperujícího pacienta. Možností, jak tyto výdaje pokrýt, je však mnoho. Některé z hlavních přístupů zahrnují:

• Federální a státní vlády – Přestože plán zdravotního pojištění federální vlády nepokrývá většinu nákladů na dlouhodobou péči, zaplatí až 100 dní v pečovatelském domě, pokud pacienti vyžadují kvalifikované služby a rehabilitační péči. Podobně může Medicare pokrýt kvalifikovanou domácí zdravotní péči nebo jinou kvalifikovanou domácí službu. Někdy státní programy, které budou platit za služby dlouhodobé péče pro lidi, jejichž příjmy jsou pod určitou úrovní a splňují další požadavky na způsobilost.

• Soukromé zdravotní pojištění – Zaměstnavatelem sponzorované zdravotní plány a další soukromé zdravotní pojištění budou, stejně jako Medicare, pokrývat některé náklady na dlouhodobou péči. Je pravděpodobnější, že bude hrazena krátkodobá, lékařsky nezbytná kvalifikovaná péče.

• Pojištění dlouhodobé péče - Soukromé pojištění dlouhodobé péče může pokrýt mnoho nákladů na dlouhodobou péči. Politiky však nejsou levné.

• Soukromé úspory – Starší dospělí, kteří potřebují dlouhodobou péči, která není pokryta vládními programy a kteří nemají pojištění dlouhodobé péče, mohou využívat peníze ze svých důchodových účtů, osobních úspor, makléřských účtů a dalších zdrojů.

• Zdravotní spořicí účty – Prostředky z těchto daňově zvýhodněných úspor lze vybrat bez daně na úhradu způsobilých léčebných výloh, včetně těch za dlouhodobou péči. Peníze mohou vkládat pouze lidé ve zdravotních plánech s vysokou spoluúčastí zdravotní spořící účty, nicméně.

• Úvěry na bydlení – Mnoho starších dospělých splatilo své hypotéky nebo má ve svých domovech vytvořený významný kapitál. Půjčky na bydlení představují jeden způsob, jak využít tuto hodnotu k zaplacení dlouhodobé péče.

• Reverzní hypotéky - Tyto typy hypoték ať majitelé domů dostanou jakou částku na domácí půjčky, aniž by museli platit úroky nebo jistinu z půjček, dokud jsou naživu. Když vlastník domu zemře nebo se odstěhuje, stává se splatným celý zůstatek úvěru. Často, když k tomu dojde, věřitel převezme vlastnictví domu.

• Životní pojistka - Pojištění dlouhodobé péče založené na majetku je druh celoživotního pojištění, které umožňuje pojistníkovi využít dávky v případě smrti k zaplacení dlouhodobé péče. Životní pojištění lze sjednat i s připojištěním dlouhodobé péče jako vedlejší plnění.

• Hybridní pojištění – Některá pojištění dlouhodobé péče jsou zřízena jako renta. V mnoha z těchto případů se platí jednorázové pojistné a pojistitel poskytne plnění, které lze použít na náklady na dlouhodobou péči. Můžete si také zakoupit odloženou rentu dlouhodobé péče, která je speciálně navržena na pokrytí těchto nákladů. Případně některá trvalá životní pojištění mají připojištění dlouhodobé péče.

Příběh pokračuje

Upozornění na náklady na dlouhodobou péči

Zatímco dlouhodobá péče může být nákladná, většina lidí nebude čelit extrémně zatěžujícím nákladům na dlouhodobou péči. Částečně je to proto, že pobyty v domovech pro seniory bývají krátké a z poněkud chmurného důvodu: Jeden studie vědců z Kalifornské univerzity zjistili, že většina lidí zemřela do šesti měsíců od vstupu do pečovatelského domu.

Také drtivá většina starších dospělých není v domovech pro seniory a mnozí do nich nikdy nechodí. Například v roce 2016 podle Centra pro kontrolu nemocíbylo téměř 48 milionů dospělých ve věku 65 let a starších, z nichž pouze 1.3 milionu žilo v domovech pro seniory.

Bottom Line

I když se placení nákladů na dlouhodobou péči může zdát skličující, lidé mají mnoho zdrojů na pokrytí těchto výdajů. Zdroje zahrnují Medicare, Medicaid, pojištění dlouhodobé péče, soukromé úspory, domácí kapitál a životní pojištění.

Tipy na financování dlouhodobé péče

• Díky velkému množství možností úhrady dlouhodobé péče je toto rozhodnutí nejlépe činit s pomocí zkušených a kvalifikovaných finančních poradců. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Využijte naši kalkulačka pro odchod do důchodu zdarma abyste získali rychlý odhad, jak jste na tom s přípravou na život po práci.

Fotografický kredit: ©iStock.com/gustavofrazao