Téměř polovina Američanů neví, jaká je jejich aktuální úroková sazba na spořicích účtech, podle průzkumu Capital One provedeného v srpnu 2022. A to by mohlo znamenat, že přicházíte o kus změny. Ve skutečnosti, zatímco průměrný spořicí účet stále vyplácí mizerný výnos, některé spořicí účty s vysokým výnosem vyplácejí více než za deset let (předpokládejme 3–4 % nebo více). (Zde můžete vidět nejvyšší sazby spořicích účtů, které můžete nyní získat.)
„S rostoucími úrokovými sazbami nabízejí nejkonkurenceschopnější spořicí účty výnosy naposledy zaznamenané v roce 2009 a stále rostou,“ říká Greg McBride, hlavní finanční analytik Bankrate. Tady je seznam spořicích účtů, které tento měsíc zaplatí více než 4 %. To znamená, že průměrné sazby jsou stále nízké, což se ponoříme níže, stejně jako výhody a nevýhody MMA, spořicích účtů a CD.
Dnešní sazby úspor
Níže jsou uvedeny nejnovější průměrné sazby na spořicích účtech a CD podle údajů z Bankrate zveřejněných 17. ledna a poté se bavíme s odborníky o tom, kolik byste měli spořit (ano, i v tomto vysoce inflačním prostředí), kam dát peníze a další.
Účet | Průměrná zaplacená sazba |
1 rok CD | 2.35% |
2 rok CD | 2.45% |
3 rok CD | 2.63% |
4 rok CD | 2.55% |
5 rok CD | 2.74% |
6měsíční CD | 1.83% |
9měsíční CD | 2.46% |
Účet peněžního trhu | 0.35% |
Úspora 10 tisíc dolarů | 0.22% |
Úspora 25 tisíc dolarů | 0.47% |
Úspora 50 tisíc dolarů | 0.47% |
Spořicí účty s vyšším výnosem | 0.83% |
Kolik potřebujete naspořit?
Přesné číslo neexistuje, ale profesionálové doporučují ponechat si 3–12 měsíců základního příjmu v nouzovém fondu a faktory jako váš věk, rodinný stav a kariéra hrají roli v tom, kolik nouzových úspor potřebujete. „Manželské páry, které stále ještě pracují, chtějí spořit 3 až 6 měsíců, ale pravděpodobně se blíží 6, pokud je příjem nevyrovnaný,“ říká certifikovaný finanční plánovač Curtis Crossland ze Suttle Crossland Wealth Advisors. Ačkoli to někteří mohou považovat za přehnané, někteří odborníci doporučují mít 12 měsíců nouzových úspor. „Může to být vhodné pouze v případě, že chcete změnit kariéru a očekáváte, že budete několik měsíců nezaměstnaní,“ říká Alvin Carlos, certifikovaný finanční plánovač v District Capital Management.
Kromě nouzového fondu můžete také chtít mít další účty, kde si spoříte na krátkodobé cíle, jako je nákup domu v příštích 6 měsících nebo dovolená v blízké budoucnosti.
Kam dát své peníze: Spořicí účet, MMA vs CD
Odborníci se jednomyslně shodují na tom, že byste své peníze z nouzového fondu měli uložit na bezpečné místo, například na spořicí účet s vysokým výnosem, účet na peněžním trhu nebo CD.
Spořicí účty mají mnoho výhod, ale mezi ty největší patří flexibilita, snadné spoření, získávání úroků a vědomí, že jsou vaše peníze chráněny. Mít své peníze na spořicích účtech s vysokým výnosem však může mít i nevýhody, jako jsou limity na výběr, za které se účtují poplatky, když překročíte počet výběrů za měsíc. Z dlouhodobého hlediska nejsou tyto účty ideální, protože neplatí tolik úroků jako jiné spořicí nástroje.
Investoři, kteří se vyhýbají riziku, nebo kdokoli, kdo chce investovat peníze pouze krátkodobě, by měl zvážit CD, protože mohou být užitečná z hlediska ochrany jistiny a zároveň umožňují získat trochu úroku. Ve skutečnosti CD obvykle nabízejí lepší úrokové sazby než spořicí účty, ale je důležité mít na paměti, že vkládat peníze na CD má smysl pouze tehdy, pokud je tam můžete ponechat až do doby splatnosti, což je obvykle několik měsíců. a pět let — jinak tě čeká tučný trest. CD je často jednou z nejlepších spořících taktik, pokud spoříte s konkrétním cílem, protože máte zaručený výnos.
Účty peněžního trhu (MMA) jsou spořicí účty, které mají schopnosti debetování a psaní šeků doprovázené vyššími úrokovými sazbami než tradiční spořicí účty. MMA mají často vyšší požadavky na minimální zůstatek a obvykle mají podprůměrné úrokové sazby ve srovnání s vysoce výnosnými spořicími účty, ale pokud je pro vás důležitá možnost utrácet přímo ze spořicího účtu, MMA nabízí slušné sazby s flexibilitou psaní. šeky nebo pomocí debetní karty připojené k účtu.
Co byste měli vědět před otevřením MMA nebo spořicího účtu nebo zakoupením CD
Před otevřením spořicího účtu se ujistěte, že máte ochranu federálního pojištění vkladů, že dokážete splnit všechny požadavky na zůstatek, abyste se vyhnuli měsíčním poplatkům, a že v případě potřeby můžete snadno dostat peníze na účet a z něj. „Propojení účtu s běžným účtem u vaší současné banky nebo družstevní záložny je často snadný způsob, jak přesouvat peníze tam a zpět,“ říká McBride. (Zde se podívejte na nejvyšší sazby spořicích účtů, které můžete nyní získat.)
Než získáte CD, ujistěte se, že rozumíte podmínkám vkladu a že jste v pořádku s tím, že se nebudete moci dotknout svých peněz po jakékoli pevné časové období, na kterém jste se dohodli. Je také moudré seznámit se s poplatkem za předčasný výběr pro případ, že byste potřebovali vybrat finanční prostředky před splatností CD.
Před otevřením MMA se ujistěte, že jste schopni splnit požadavek na minimální zůstatek, a porovnejte úrokovou sazbu s tradičním spořicím účtem a spořicím účtem s vysokým výnosem, abyste se ujistili, že za své peníze dostanete maximum.
Budoucnost sazeb úspor
Bez křišťálové koule je nemožné říci, kam půjdou úrokové sazby, ale s dalším zvýšením sazeb, které se potenciálně rýsuje na obzoru, mohou střadatelé očekávat zlepšení výnosů u spořicích účtů a CD, zejména u online bank, menších komunitních bank a družstevních záložen. . „Výhled na další zvýšení sazeb je pro střadatele slibný, zvláště v okamžiku, kdy začneme pozorovat ústup inflace,“ říká McBride.
Rady, doporučení nebo hodnocení vyjádřené v tomto článku jsou doporučeními MarketWatch Picks a nebyly zkontrolovány ani schváleny našimi obchodními partnery.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo