"Pokračují ve stoupání." Mnoho spořicích účtů nyní platí až 4 %. Je čas opustit svou současnou banku?

Navzdory tomu, že Fed během minulého roku několikrát zvýšil sazby, většina finančních institucí stále platí na svých spořicích účtech mizernou částku. Existují však velmi výrazné výjimky, které podle profesionálů stojí za pozornost právě teď. „Nejvýnosnější celostátně dostupné spořicí účty vyplácejí více než 4 % a banky jsou stále ve fázi zvyšování svých výplat. Nejen, že jsou tyto účty dostupné celostátně, ale mnoho účtů s výnosem nad 4 % nevyžaduje žádný minimální vklad, takže jsou dostupné doslova každému,“ říká Greg McBride, hlavní finanční analytik Bankrate. (Zde můžete vidět nejvyšší sazby spořicích účtů, které můžete nyní získat.)

Američané takové výnosy neviděli téměř 15 let, říkají profesionálové: „S rostoucími úrokovými sazbami nabízejí nejkonkurenceschopnější spořicí účty výnosy naposledy zaznamenané v roce 2009 a stále rostou,“ říká McBride. To znamená, že vaše průměrná banka neplatí moc, jak si ukážeme níže.

Nejnovější sazby úspor

Níže jsou uvedeny nejnovější průměrné sazby na spořicích účtech podle údajů Bankrate z 8. února.

Kolik potřebujete naspořit?

Neexistuje žádné magické číslo, ale profesionálové obecně doporučují ponechat si 3–12 měsíců základního příjmu v nouzovém fondu. Faktory jako váš věk, rodinný stav a kariéra hrají roli v tom, kolik nouzových úspor potřebujete. Tady je co jak Dave Ramsey, tak Suze Orman říkají, že byste měli mít ve svém nouzovém fondu.

Pokud jde o to, kam tyto peníze vložit, McBride říká: „Vysoce výnosný spořicí účet je perfektním místem pro váš nouzový fond – dostupný, ale dostatečně daleko mimo dosah, abyste nebyli v pokušení přepadnout ho za účelem utrácení podle vlastního uvážení.“ Zde můžete vidět nejvyšší sazby spořicích účtů, které můžete nyní získat.

Kromě nouzového fondu můžete také chtít mít další účty, kde si spoříte na krátkodobé cíle, jako je nákup domu v příštích 6 měsících nebo dovolená v blízké budoucnosti. A samozřejmě budete chtít spořit a investovat na důchod.

Kam dát své peníze: Spořicí účet vs. MMA

Odborníci se obecně shodují na tom, že byste své peníze z nouzového fondu měli uložit na bezpečné místo, jako je spořicí účet s vysokým výnosem nebo účet na peněžním trhu.

Výhody spořicích účtů jsou bohaté, ale mezi ty největší patří flexibilita, snadné spoření, získávání úroků a vědomí, že jsou vaše peníze chráněny. Mít své peníze na spořicích účtech s vysokým výnosem může mít i nevýhody, například poplatky, když překročíte maximální počet výběrů za měsíc. A z dlouhodobého hlediska nejsou tyto účty ideální pro všechny vaše úspory, protože neplatí tolik úroků jako některá jiná vozidla a investice. 

Dalším typem účtu, který je třeba zvážit, je účet peněžního trhu (MMA); jsou to spořicí účty, které mají schopnosti debetování a psaní šeků doprovázené vyššími úrokovými sazbami než tradiční spořicí účty. MMA mají často vyšší požadavky na minimální zůstatek a obvykle mají podprůměrné úrokové sazby ve srovnání s vysoce výnosnými spořicími účty. Ale pokud je pro vás důležitá možnost utrácet přímo ze spořicího účtu, MMA nabízí slušné sazby s flexibilitou vypisování šeků nebo používání debetní karty připojené k účtu.

Co byste měli vědět před otevřením MMA nebo spořicího účtu 

Před otevřením spořicího účtu se ujistěte, že máte ochranu federálního pojištění vkladů, že dokážete splnit všechny požadavky na zůstatek, abyste se vyhnuli měsíčním poplatkům, a že v případě potřeby můžete snadno dostat peníze na účet a z něj. „Propojení účtu s běžným účtem u vaší současné banky nebo družstevní záložny je často snadný způsob, jak přesouvat peníze tam a zpět,“ říká McBride. (Zde můžete vidět nejvyšší sazby spořicích účtů, které můžete nyní získat.)

Před otevřením MMA se ujistěte, že jste schopni splnit požadavek na minimální zůstatek. Měli byste také porovnat úrokovou sazbu s tradičním spořicím účtem a spořicím účtem s vysokým výnosem, abyste se ujistili, že za své peníze dostanete maximum.

McBride také doporučuje přečíst si drobné písmo a vzít na vědomí veškerá omezení zůstatku pro získání vyššího výnosu, jakýkoli přímý vklad nebo měsíční transakční požadavky k získání tohoto výnosu a jakákoli geografická omezení nebo požadavky na členství.