„Všichni slibují pomoc“, ale zdá se, že žádný finanční poradce nenabízí to, co potřebuji. Mám dva 401ks, Rothovy účty a nemovitosti a chci jednorázový plán, jak své peníze spravovat sám. Můžete pomoci?

Otázka: Udělal jsem mnoho výzkumů, abych našel svěřence, ale konečný výsledek je, že jsem ještě nenašel jediného poradce, ať už jednotlivce nebo společnost, který vám poradí za paušální poplatek. Všichni slibují, že vám pomohou, když si s nimi promluvíte, ale když dojde na to, co vlastně chci, znovu zamítnou a chtějí za vás spravovat a investovat vaše peníze.

Mám dva účty 401K, Rothovy účty, zdanitelné účty a také soukromé investice do komerčních nemovitostí. Vše, co chci, je někdo, kdo se podívá na vše, co mám, a komplexně poskytne celkovou diverzifikaci a investiční strategii, kterou mohu provést sám. Tato osoba by vzala všechny své zkušenosti a znalosti týkající se zdanitelných, nezdanitelných, odložených účtů/aktiv, jakož i dalších typů investic, aby mi poskytla nejlepší alokaci, stejně jako by byli všichni jedním účtem. Můžete pomoci? (Čtenáři, pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s poradcem, který by zde mohl vyhovovat vašim potřebám.)

Máte problém se svým finančním poradcem nebo chcete najmout nového? Napsat [chráněno e-mailem].

Odpověď: Určitě máte pravdu v tom, jak těžké je najít toho správného finančního poradce. Jak poznamenává Grace Yung, certifikovaná finanční plánovačka a majetková poradkyně v Midtown Financial Group: najít dobrého finančního poradce je jako najít dobrého lékaře – nejen že s ním musíte kliknout na osobní úrovni, ale potřebujete také někoho, kdo je kvalifikovaní ve svém řemesle, rozumí tomu, co potřebujete, a komunikují na stejné úrovni jako vy. 

Ve vašem případě máte k tomu navíc přidanou úroveň složitosti, protože může být také problém najít poradce, který pracuje za hodinový poplatek, místo aby si účtoval řekněme procento vašich spravovaných aktiv. Jedním z míst, kde začít, je Garrett Planning Network, říká Greg McBride, hlavní finanční analytik Bankrate. "Mohou vás nasměrovat správným směrem, abyste našli svěřence, který vám bude účtovat hodinový poplatek za jednorázovou konzultaci," říká McBride. 

Může také pomoci pochopit, jak může fungovat finanční plánování. Yung poukazuje na to, že závazek finančního plánování má obecně několik částí: finanční plánování, implementace a průběžné monitorování. „Mnoho odborníků na CFP dělá vše výše uvedené, ale vypadá to, že vás zajímá pouze část finančního plánování. Existují CFP, které lze najmout na hodinovém nebo paušálním základě, aby vytvořili komplexní finanční plán,“ říká Yung. V závislosti na složitosti Yung říká, že tyto mohou stát v průměru 3,000 6,000 až 10 XNUMX USD. „Důvodem je, že vytvoření správného plánu může trvat minimálně XNUMX hodin. Plány vytvořené na této úrovni jsou obvykle iniciovány dohodou o zakázce a měly by zahrnovat základní přehled, celkovou alokaci aktiv, scénáře s obecnými doporučeními a akční kroky s písemným shrnutím,“ říká Yung. Pokud jde o konkrétní doporučení týkající se investic do strategií, Yung říká, že se obvykle vyplňují samostatně. (Čtenáři, pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s poradcem, který by zde mohl vyhovovat vašim potřebám.)

Jakmile identifikujete několik lidí, kteří se zdají být fit, pohovor s nimi, abyste se ujistili, že jsou skutečně paušální. „Některé firmy účtují paušální poplatek jako zálohu za průběžné poradenství a jiné nabídnou hodinové sazby projektových poplatků. Oblast finančního poradenství se mění, protože do této oblasti vstupuje více poradců s moderními přístupy k plánování. Je to pomalý přechod, ale je to takový, který nahradí dřívější model aktiv a pod správou zaměřený na poradce a posune nás ke skutečně klientsky orientovanému modelu budoucnosti,“ říká Brent Weiss, spoluzakladatel finanční společnosti s paušálními poplatky. plánovací firma Facet Wealth.