Státy se velmi liší ve způsobu, jakým zdaňují důchodové příjmy, takže při finančním plánování odchodu do důchodu je důležitým faktorem umístění. Některé státy nevybírají příjmové státy z jakéhokoli druhu důchodového příjmu, zatímco jiné zdaňují IRA a distribuce 401 (k), výplaty důchodů a dokonce i platby sociálního zabezpečení jako běžný příjem. Daně z příjmu jsou však jen částí příběhu, protože některé státy s nízkou nebo žádnou daní z příjmu mají vysoké daně z majetku, prodeje a další daně. Zvažte spolupráci s a Finanční poradce když plánujete odchod do důchodu, abyste se ujistili, že se vyhnete zbytečným daním.
Základy daně z příjmu v důchodu
Většina důchodových příjmů může podléhat federálním daním z příjmu. To zahrnuje Dávky sociálního zabezpečení, penzijní platby a distribuce z IRA a 401 (k) plány. Výjimky zahrnují distribuce z Roth IRA a Roth 401 (k) plány. Federální daně z příjmu z Rothových příspěvků se platí před uskutečněním příspěvků. Tyto příspěvky, stejně jako jakékoli investiční zisky, lze po pěti letech vybrat bez federálních daní z příjmu, pokud jste dosáhli věku 59 1/2.
Situace je složitější, pokud jde o to, jak budou státy zdaňovat vaše příjmy. Mnoho států nemá vůbec žádnou daň z příjmu, takže všechny důchodové příjmy, stejně jako ostatní příjmy, jsou osvobozeny od státní daně. Většina států výslovně vylučuje dávky sociálního zabezpečení ze zdanění. Někteří jiní také osvobozují distribuci důchodových účtů a důchody. Většina z nich má různé přístupy ke zdanění důchodových příjmů.
Nyní, když máte dobré základní znalosti o tom, jak důchodové daně fungují na státní úrovni, pojďme se ponořit do států, které vás nebudou zdaňovat vůbec.
Státy, které nezdaňují důchodové příjmy
Osm států má žádná státní daň z příjmu. Těchto osm – Aljaška, Florida, Nevada, Jižní Dakota, Tennessee, Texas, Washington a Wyoming – nezdaňuje mzdy, platy, dividendy, úroky ani žádný druh příjmu.
Žádná státní daň z příjmu znamená, že tyto státy také nezdaňují důchodové dávky sociálního zabezpečení, výplaty důchodů a distribuce z důchodových účtů. Dokonce i příjmy z cenných papírů držených na nedůchodových makléřských účtech jsou v těchto státech osvobozeny od jakékoli státní daně z příjmu. To znamená, že rezidenti v důchodu v těchto státech nemají žádné starosti s placením státních daní z příjmu ze svých příjmů z jakéhokoli zdroje.
jiný stát, New Hampshire, nemá žádnou státní daň z příjmu ze mzdy, platu, výběrů z důchodového účtu nebo výplaty důchodů. New Hampshire však v současné době zdaňuje dividendy a úroky, které jsou pravděpodobně zdrojem příjmu pro některé důchodce s aktivy mimo důchodové účty.
Zbytek států používá různé přístupy ke zdanění důchodových příjmů. Někteří zdaňují všechny důchodové příjmy, včetně sociálního zabezpečení. Jiní osvobozují sociální zabezpečení, ale daňové zdroje, jako jsou důchody a příjmy z důchodového účtu, pokud příjem důchodců překročí určitou hranici. Ale následující státy nevybírají žádnou daň z důchodového příjmu jakéhokoli druhu.
11 států, které nezdaňují důchodové příjmy 1. Aljaška Žádná státní daň z příjmu 2. Florida Žádná státní daň z příjmu 3. Illinois Důchodový příjem osvobozený, včetně sociálního zabezpečení, důchodu, IRA, 401(k) 4. Mississippi Důchodový příjem osvobozený, včetně sociálního zabezpečení, důchodu, IRA, 401(k) 5. Nevada Žádná státní daň z příjmu 6. Pennsylvania Důchodový příjem osvobozený, včetně sociálního zabezpečení, důchodu, IRA, 401(k) 7. Jižní Dakota Žádná státní daň z příjmu 8. Tennessee Žádná státní daň z příjmu 9. Texas Žádná státní daň z příjmu 10. Washington Žádná státní daň z příjmu 11. Wyoming Žádná státní daň z příjmu
Státy s malými požadavky na důchodové daně
Některé státy, které se neobjevují na tomto seznamu těch, které důchodový příjem vůbec nezdaňují, jsou stále poměrně štědré, pokud jde o to, nechat důchodce z daňového háku. Například, Georgia nezdaňuje důchodové dávky sociálního zabezpečení a také poskytuje srážku až 65,000 XNUMX USD na osobu ze všech ostatních typů důchodového příjmu.
Také v roce Pennsylvania všechny dávky sociálního zabezpečení a příjem IRA a 401 (k) jsou osvobozeny. A Keystone State nevybírá daň z příjmu na výplaty důchodů pro osoby starší 60 let. Je zřejmé, že státní zdanění důchodových příjmů je poněkud komplikované. Jedním z největších rozdílů mezi státy je rozmanitost příjmových stropů, které mají nárok na výjimky.
Kromě toho je pohyblivým cílem státní zdanění důchodových dávek. Státní daňové zákony se v průběhu času mění. Například 5% daň z dividend a úroků v New Hampshire má být postupně zrušena do ledna 2027. Do té doby se sazba daně z dividend a úrokových příjmů v New Hampshire každý rok snižuje, dokud nedosáhne nuly.
Závěrem
Jedenáct států nevybírá žádné daně z příjmu z důchodového příjmu z jakéhokoli zdroje. Jiné nabízejí rezidentním důchodcům různé stupně výjimek ze zdanění sociálního zabezpečení, rozdělování důchodových účtů, výplat penzí a dalších typů důchodových příjmů. Některé z výjimek jsou natolik velkorysé, že mnoho důchodců v těchto státech nebude platit žádnou daň z příjmu. Důležité jsou detaily, jako je příjem důchodce a liší se podle státu, proto je důležité před přestěhováním zjistit podrobnosti u státního finančního úřadu, abyste ušetřili na daních.
Tipy na důchod
Finanční poradce vám může pomoci vyvážit daňové a další aspekty spojené s výběrem místa pro odchod do důchodu. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Plánování bezpečného a pohodlného odchodu do důchodu znamená víc než vyhýbat se všem státním daním z důchodového příjmu. Státy nemusí zdaňovat důchodové příjmy, ale jinak mají daně vysoké. Přečtěte si více o důchodové daně.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Příspěvek 11 států, které nezdaňují důchodové příjmy se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html