Každý rok bezpočet Američanů dobrovolně snižuje své vlastní penzijní fondy tím, že žádá o dávky sociálního zabezpečení příliš brzy.
Nenechte si ujít
A v době, kdy váš dolar nemá stejnou kupní sílu a náklady na zdravotní péči plíživě rostou, nechává důchodce v ohrožení.
Nyní se dvoustranná skupina politiků snaží „zlepšit důchodové zabezpečení“ pro Američany legislativa Cílem je pomoci jim lépe plánovat odchod do důchodu.
"Můžeme usnadnit nespočtu Američanů nárok na sociální zabezpečení v nejlepší čas a získat maximum ze svého důchodového příjmu," řekl senátor Chris Coons, jeden ze čtyř senátorů, kteří tento týden představili "zákon o zdravém rozumu".
Jaký je problém se sociálním zabezpečením?
Nejdříve mohou Američané začít žádat o sociální zabezpečení ve věku 62 let. Ale ti, kteří se rozhodnou odložit, dostávají vyšší měsíční platby s maximálními výhodami (a dostupné pro ty, kteří mají 70 let nebo starší).
Problém, říkají američtí senátoři Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins a Coons, je v tom, že většina lidí nepožaduje dávky ve věku, „který by maximalizoval jejich příjem v důchodu“.
Pro každého, kdo se narodil v letech 1943 až 1954, jsou vypláceny plné důchodové dávky ve věku 66 let. Plný důchodový věk se postupně zvyšuje, pokud jste se narodili v letech 1955 až 1960, dokud nedosáhne 67 let. Pokud jste se narodili v roce 1960 nebo později, plné důchodové dávky se vyplácejí ve věku 67 let.
To znamená, že pokud letos dosáhnete plného důchodového věku 67 let, váš maximální měsíční přínos je 3,627 62 $. Ale pokud je vám letos stále 2,572, když se rozhodnete požádat o sociální zabezpečení, maximální měsíční platba, kterou dostanete, je 29 XNUMX $ – to je o XNUMX % méně.
Řekněme, že jste byli velmi trpěliví a počkali do 70 let, než začali sbírat dávky. V takovém případě si můžete nárokovat maximální měsíční částku až 4,555 2,000 $ – téměř o 62 XNUMX $ měsíčně více než ti, kteří žádají ve věku XNUMX let.
Odhadovaná průměrná měsíční penzijní dávka sociálního zabezpečení v lednu byla 1,827 XNUMX USD, což je mnohem méně než maximální měsíční dávky – což možná dokazuje názor senátorů, že Američané „se zříkají značné částky důchodového příjmu“.
Ve skutečnosti, podle a Nedávná studieAmeričané přicházejí o téměř 200,000 XNUMX dolarů za celoživotní výdaje tím, že o své dávky žádají příliš brzy.
Senátoři se snaží změnit terminologii
Pomáhat lidem rozhodnout, kdy budou žádat o své dávky, zákonodárci chtějí změnit terminologii Správy sociálního zabezpečení (SSA) z „předčasného věku způsobilosti“, „věku plného odchodu do důchodu“ a „odložených důchodových kreditů“ na „věk minimální dávky“, „věk standardních dávek“ a „ maximální věk pro dávky."
Kromě toho by nová legislativa vyžadovala, aby SSA, vládní část, která spravuje důchodové dávky, poskytovala pracovníkům aktuální informace o tom, kolik zaplatili do programů sociálního zabezpečení a Medicare. U lidí ve věku 25 až 54 let by to mělo být kadence každých pět let a ta se zvyšuje na každé dva roky mezi 55 a 59. Jakmile dosáhnete 60 let, dostanete roční aktualizaci.
„Američané si vydělali na sociální zabezpečení a po odchodu do důchodu by měli mít k dispozici nejlepší finanční informace,“ říká Cassidy. "Náš návrh zákona zajišťuje, že Američané plánující odchod do důchodu vytěží ze svých výhod maximum."
Nemusíte sedět, zatímco politici diskutují o politice sociálního zabezpečení. Zde jsou tři způsoby, jak si zajistit finance na důchod.
Dozvědět se více: Bohatí mladí Američané ztratili důvěru v akciový trh – a jsou sázení na tyto 3 aktiva. Nastupte nyní pro silný dlouhodobý zadní vítr
Uvědomte si, kdy nárokovat
Rozhodnutí, kdy požádat o sociální zabezpečení, je osobní rozhodnutí. Existují mnoho důvodů, proč lidé tvrdí před dosažením plného důchodového věku.
Někteří potřebují peníze na nezbytné výdaje, na zaplacení dluhů nebo na přežití finanční šoky – a my jsme to v posledních několika letech určitě pocítili.
Jiní si myslí, že nebudou žít dostatečně dlouho na to, aby co nejvíce využili výhod, které získali, zatímco někteří lidé strach, že sociálnímu zabezpečení dojdou peníze — obavu, kterou prezident Biden slíbil, že ji bude řešit ve svém rozpočtu na rok 2024.
I když můžete být v pokušení dostat své platby dříve, mějte na paměti, že čekáním vám zajistí větší měsíční šek, který vám pomůže ve stáří, kdy se možná nebudete moci vrátit do práce a rychle vydělat nějaké peníze.
Pokud se obáváte velikosti svých dávek, stojí za to podívat se na výhody vašeho manžela nebo manželky. Máte dovoleno uplatnit nárok na 50 % dávek manžela/manželky — ale nejprve byste měli zvážit, kolik vyděláváte.
Pokud je 50 % vašeho manželského/manželského příjmu více než 100 % vašeho příjmu, můžete také jít do důchodu a společně prožít své sny o důchodu.
Naplánujte si neočekávané výdaje na zdravotní péči
I když můžete mít v důchodu čisté konto, pamatujte, že nikdo není imunní vůči neočekávaným zdravotním krizím – a mohou velmi drahé.
An nouzový fond může pomoci důchodcům překonat finanční bouře, jako jsou prodloužené pobyty v nemocnici nebo nemoci, kdy pojištění nebo Medicare nepokryje plné náklady.
Nezapomeňte, že Výhody Medicare nezačínejte, dokud nedosáhnete 65. Proces registrace pro část A (nemocniční pojištění) a část B (zdravotní pojištění) je dokončen prostřednictvím SSA.
Pokud se rozhodnete přihlásit k části B, náklady budou odečteny z částky vaší měsíční dávky, takže byste si měli toto snížení předem naplánovat.
SSA vyzývá lidi, aby se okamžitě zaregistrovali do Medicare, aby se předešlo mezerám v pokrytí nebo sankcím za pozdní zápis. Ale pokud jste již pokryti zdravotním plánem zaměstnavatelské skupiny, mohlo by mít smysl zaregistrovat se do Medicare později nebo odložit část B.
Překleňte své výhody
Jednou ze strategií, kterou někteří Američané používají k oddálení nároku na důchod, aby získali maximální výplatu, je tzv "Most sociálního zabezpečení".
Jedná se o postupný přístup k důchodovému příjmu, kdy lidé využívají svůj 401(k) nebo jiný majetek, jakmile mohou, aniž by spouštěli sankce – místo toho, aby požadovali dávky sociálního zabezpečení před dosažením plného důchodového věku.
Lidé, kteří používají tuto strategii, obvykle vybírají pouze částku rovnající se částce, kterou by vytáhli ze sociálního zabezpečení ve věku 62 let.
Pamatujte však, že přemostění není bez rizika. Předčasné ponoření do aktiv 401(k) má daňové aspekty a další důsledky.
Pokud o této možnosti uvažujete nebo si nejste jisti, jak maximalizovat své důchodové dávky, mohlo by to stát za to požádat o radu finančního poradce nebo plánovač, který vám může pomoci ochránit vaše hnízdo v důchodu a přijít s nejlepším plánem pro vaši konkrétní situaci.
Co číst dál
Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html