Toto je 10 hlavních trhů s bydlením, které právě zaznamenaly největší pokles vlastního kapitálu

Vzhledem k tomu, že ceny domů v posledních letech stoupaly, majitelé domů si užívali rekordní úrovně klepnutelného vlastního kapitálu, což je množství peněz, za které si majitel domu může půjčit, a přitom si ponechat 20% podíl. To se ale vše mění s tím, jak ceny domů začínají klesat, přičemž červenec zaznamenal největší pokles cen domů od roku 2011, podle nejnovějšího Mortgage Monitor společnosti Black Knight od realitní a analytické společnosti. (Podívejte se na nejnižší sazby domácího majetku, na které se můžete kvalifikovat zde.)

Ve skutečnosti, zatímco klepnutelný kapitál dosáhl ve druhém čtvrtletí roku dalšího rekordu, zdá se, že jeho růst dosáhl vrcholu. „Zatímco vlastní kapitál držitelů hypoték vzrostl oproti loňskému roku o 25 % a dosáhl dalšího rekordního maxima ve druhém čtvrtletí, zaznamenali jsme, že vlastní kapitál skutečně dosáhl vrcholu v květnu a sledovali pokles, který začal v červnu, než eskaloval v červenci,“ říká Ben Graboske, prezident. Black Knight Data & Analytics. "Vlastní kapitál je nyní za poslední dva měsíce nižší o 2 %, takže třetí čtvrtletí pravděpodobně zaznamená první čtvrtletní pokles využitelného kapitálu od roku 5."

Na některých trzích je tento pokles klepnutelného domácího kapitálu obzvláště akutní, odhalila data Black Knight. Pět z nejbohatších trhů na západním pobřeží zaznamenalo od dubna do července pokles využitelných akcií o 10 % až 20 %. Zde je přehled toho, jak velké byly poklesy klepnutelných akcií na 10 nejvíce akciových trzích:

• San Jose, -20 %

• Seattle, -18 %

• San Diego, -14 %

• San Francisco, -14 %

• Los Angeles, -10 %

• Washington DC, -4 %

• Chicago, 6 %

• Dallas, 6 %

• New York, 8 %

• Miami, 8 %

Mezi 50 nejbohatšími akciovými trhy se mezitím stalo s klepnutelným domácím kapitálem toto:

• San Jose, -20 %

• Seattle, -18 %

• Oxnard, Kalifornie -14 %

• San Francisco, -14 %

• San Diego, -14 %

• Denver, -12 %

• Sacramento, -12 %

• Santa Cruz, -11 %

• Riverside, Kalifornie, -11 %

• Los Angeles, -10 %

Jedním z hlavních důvodů, proč klesá využitelný kapitál, je samozřejmě to, že ceny domů klesají. Ale je také pravděpodobné, že rostoucí úrokové sazby jsou na vině za to, kolik kapitálu se stahuje, protože rostoucí sazby mění způsob, jakým majitelé domů využívají svůj kapitál. Majitelé domů dříve využívali výhod nižších sazeb k uzavírání HELOCs a úvěry do nemovitostí se zvýšily o téměř 30 % za čtvrtletí, což je největší objem za téměř 12 let.

Co je třeba zvážit, pokud uvažujete o vyjmutí HELOCu

HELOC mají tendenci být mnohem dostupnějším způsobem, jak si půjčit peníze než kreditní karty nebo osobní půjčky, zejména pro majitele domů s významným kapitálem ve svých domovech. A mohou být chytrou možností pro dlužníky, kteří chtějí konsolidovat dluhy s vysokým úrokem nebo financovat projekty na vylepšení domova. Je ale důležité mít své finance v pořádku, své kreditní skóre co nejvyšší a hledat ceny. Podívejte se na nejnižší sazby domácího majetku, na které se můžete kvalifikovat zde.

Je také důležité pochopit, jak HELOC fungují. Skládají se ze dvoudílné struktury, což je obvykle 10leté období čerpání a 20leté období splácení, což dohromady odpovídá 30letému období. Během období čerpání si dlužníci mohou vybrat tolik nebo tak málo peněz, kolik chtějí. Jakmile ale začne doba splácení, peníze již nelze vybrat a dlužník začne kromě úroků splácet i jistinu.

Protože HELOC jsou založeny na množství vlastního kapitálu, který má někdo ve svém domě, částka peněz, na kterou má dlužník nárok, se bude lišit. Pamatujte, že HELOCS mají tendenci mít variabilní sazby, které mohou začít nízko, ale mohou se zvýšit, pokud sazby vzrostou. A protože používáte svůj domov jako zástavu k získání takového úvěru, riskujete, že o svůj domov přijdete, pokud nebudete schopni provádět plánované platby.