Pokud jste jedním z více než 24 milionů nových investorů, kteří od roku 2016 skočili do akcií, nikdy jste nezaznamenali pokles trhu kromě roku 2018, kdy akcie klesly o pouhých 6 %. Pro letošní rok akcie klesly o více než 17 % – zatím – plácly investory ošklivou ztrátou, která se pravděpodobně mezi dneškem a Silvestrem příliš nezlepší.
Co má chytrý investor dělat? Prodat.
I když se to zdá jako přesně špatný krok záměrně zablokovat ztrátu místo čekání na zotavení cen akcií, je tu jeden velmi dobrý důvod: daně. Díky technice tzv sklizeň daňových ztrát, může investor využít zásah, který získá prodejem ztrátových akcií, k vyrovnání daní ze zisků z jiných investic, které vykazují zisky. A i když nemáte žádné zisky z akcií k vyrovnání, ztrátu lze použít ke snížení vašeho účtu na dani z příjmu fyzických osob.
Tato strategie není nová, ale investoři, kteří jsou na trhu jen pár let, nezaznamenali výrazný pokles roku, kdy by měli dostatečnou ztrátu, aby to fungovalo. Je to naprosto legální a schválené IRS, ale vztahuje se pouze na zdanitelné investiční účty, nikoli na individuální důchodové účty, 401(k)s a další účty s odloženou daní.
Pokud potřebujete pomoc s sklizní daňových ztrát, abyste snížili své daňové závazky, zvažte spárování s prověřeným finančním poradcem zdarma.
Jak funguje sklizeň daňových ztrát?
Zde je návod, jak to funguje:
Řekněme, že jste byli chytří nebo měli to štěstí, že jste na začátku ledna koupili 1,000 4 akcií iShares MSCI Brazil ETF (EWZ). Cena akcií se za rok do začátku prosince zvýšila asi o 4,000 dolary za akcii, takže z tohoto zisku ve výši 1,480 37 USD budete muset čelit daním, které vás mohou stát až XNUMX XNUMX USD při nejvyšší sazbě daně z kapitálových zisků ve výši XNUMX %. Mnohem raději byste na tomto zisku zůstali a nechali ho investovat.
Začátkem ledna jste také koupili akcie Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Cena akcií se na začátku prosince snížila o zhruba 63 dolarů za akcii. Pokud prodáte 64 akcií, budete v mínusu o něco více než 4,000 XNUMX $, což způsobí ztrátu, která vyrovná vaše zisky na Brazil ETF.
Tato ztráta však není trvalá, protože výnosy z prodeje svého S&P 500 ETF použijete k nákupu nových akcií tohoto fondu nebo akcií čehokoli, co chcete. Pokud bude akciový trh věrný historii, budou tyto akcie v budoucnu přinášet zisky.
Mezitím jste zůstali na 1,480 XNUMX dolarech, které jste zaplatili na daních, které, pokud budou tyto peníze investovány, budou také generovat případné kladné výnosy.
(Zisk nebo ztráta závisí na vaší nákladové základně, což je cena, kterou jste původně zaplatili za každou jednotlivou akcii. Odečtěte tuto částku od ceny při prodeji, abyste získali svůj zdanitelný zisk nebo ztrátu. Vaše sazba daně z kapitálových zisků závisí na vašem příjmu a jak dlouho držíte prodané akcie.)
Pokud máte také velký účet daně z příjmu za rok 2020 z jiných typů příjmů, které byste chtěli snížit nebo dokonce odstranit, můžete prodat další akcie, kde máte ztrátu na snížení svého zdanitelného příjmu.
Strukturování strategie daňových ztrát může být komplikované, takže investoři by měli podrobnosti a načasování konzultovat s daňovým odborníkem.
Závěrem
Nenechte se strhnout ztrátami na trhu; sklizeň daňových ztrát vám může pomoci snížit vaši daňovou povinnost. Ti, kteří mají zisk z prodeje investic, mohou snížit své daňové účty spojené s těmito zisky prodejem investic, na kterých ztratili peníze. Sklizeň daňových ztrát, a může to být zvláště účinná strategie pro snížení vaší daňové povinnosti a zachování většího procenta vašich investičních zisků.
Tipy pro investory
Pokud se vám nedaří držet krok s daňovým plánováním, možná budete chtít požádat o pomoc odborníka. A Finanční poradce vám může pomoci vytvořit finanční plán, spravovat majetek a činit rozhodnutí s ohledem na daně. Nalezení a Finanční poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset odpovídá vám až tři prověření finanční poradci kteří obsluhují vaši oblast, a můžete se svými poradce zápasy bez nákladů rozhodnout, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce kdo vám může pomoci dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Plán si nejlépe vytvoříte, pokud předem víte, co nakonec dlužíte. Pomocí SmartAsset's kalkulačka daně z příjmu vám může pomoci odhadnout, kolik můžete dlužit na daních, abyste mohli plánovat dopředu a snížit svou celkovou odpovědnost.
Fotografický kredit: ©iStock.com/mesh Negi
Příspěvek Překonání vašeho portfolia má stříbrnou linii: Sklizeň daňových ztrát se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html