SEC nedávno navrhla nová pravidla, která by mohla negativně ovlivnit miliony střadatelů na důchod – zde je to, co jsou a jak udržet své plány na správné cestě

Odvětví podílových fondů se zaměřilo na americkou Komisi pro cenné papíry a burzu kvůli novým navrhovaným pravidlům, která by mohla poškodit miliony Američanů spořících si na důchod.

SEC chce změnit způsob řízení podílových fondů, aby je lépe připravila na stresové podmínky na trhu a chránila zájmy investorů.

Nenechte si ujít

Kritici se však domnívají, že návrhy SEC jsou „neproveditelné a nákladné“ – a podle Erica Pana, prezidenta a generálního ředitele Institutu investičních společností (ICI), by mohly rodinám „ztížit dosažení jejich finančních cílů“.

Američané se často obracejí na podílové fondy spořit na důchod, ale vzhledem k tomu, že je tato cesta potenciálně ohrožena, existují i ​​jiné způsoby, jak udržet své penzijní plány na správné cestě.

Co chce SEC změnit?

SEC chce, aby podílové fondy a některé fondy obchodované na burze (ETF) držely alespoň 10 % vysoce likvidních aktiv – což znamená hotovost nebo aktiva, která lze snadno převést na hotovost – aby pomohly zvládnout zvýšené odkupy v době ekonomického stresu.

Chce také prosadit swingové ceny a tvrdé denní uzavření v 4:XNUMX východního času pro obchodníky – dva dodatky, které manažerům fondů uvařily krev.

Oceňování swingem upravuje čistou hodnotu aktiv (NAV) fondu v souladu s obchodní aktivitou tak, aby náklady na vystoupení z fondu nesli prodejci, aniž by rozmělnili akcie zbývajících investorů.

Navrhované tvrdé denní uzavření je „dramatickou změnou“ podle Pana, který říká, že hraniční časy – potenciálně již v 7 hodin ráno na západním pobřeží – znamenají, že „investoři podílových fondů ztratí plný přístup k obchodování na dnešním cena v běžné tržní době.”

Příběh pokračuje

Otázka, kterou si manažeři fondů kladou, zní: Proč opravovat to, co není rozbité?

"Podílové fondy existují téměř století," argumentoval Pan. „Během let vydržely otřesy od depresí po globální války. Podílové fondy fungují. Pomáhají lidem budovat finanční zabezpečení.“

Nezávislí správci Fidelity jsou „hluboce znepokojeni“ návrhy SEC, které „přišly bez předchozího sběru a analýzy nezbytných dat, která prokazují, že problém existuje“.

Nemusíte sedět, zatímco se tvůrci politik potýkají se správou podílových fondů. Zde je návod můžete převzít kontrolu vašeho dlouhodobého finančního plánování.

Dozvědět se více: Tady je průměrný plat každé generace říká, že se musí cítit „finančně zdravý“. Gen Z vyžaduje neuvěřitelných 171 XNUMX $ ročně – ale jak se srovnávají vaše vlastní očekávání?

Jak udržet své důchodové plány na správné cestě

Chcete-li plánovat budoucnost, měli byste se dlouze podívat na své současné finance a zeptat se sami sebe:

Vyrovnání dluhů je důležité, protože věci jako dluhy z kreditních karet, vaše půjčka na auto, hypotéka na váš dům a zbývající zůstatek na vaší studentské půjčce v průběhu času narůstají úroky.

Pokud nejste schopni zaplatit a jste vázáni několika úvěrovými limity, můžete zkusit vyjednávat se svým věřitelem nebo zvážit plán konsolidace dluhu, která sdružuje vaše různé dluhy do jedné zjednodušené půjčky, často s nižší úrokovou sazbou.

Šokujících 60 % nedůchodců je mají obavy o své úspory na důchod, podle údajů Federálního rezervního úřadu. Tyto obavy se staly naléhavějšími, když Američané bojují s rekordně vysokou inflací.

Spoření na důchod co nejdříve má skutečné výhody. Pro začátek může vaše hnízdo těžit ze složeného úročení – když v průběhu času získáváte úrok ze svého úroku.

Abyste tomu pomohli, možná budete chtít zvážit využití online banky, kde se nyní spořicí účty vracejí 2.5 % a více, což je velká výhoda oproti kamenným bankám.

I když možná budete muset upřednostňovat okamžité finanční milníky, jako je koupě domu nebo placení školného pro vaše děti, zvyknout si spořit – i když jde jen o malou částku každý měsíc – může být obrovskou výhodou, když jste připraveni odejít do důchodu. .

Při plánování své finanční budoucnosti byste měli zvážit použití daňových investičních nástrojů, jako je např 401(k) účet pokud ho váš zaměstnavatel nabízí.

Plán penzijního spoření 401(k) vám umožní nasměrovat část vaší výplaty na účet, kde můžete investovat a rozvíjet své peníze – a získat daňovou úlevu.

Pokud nemáte přístup k 401(k), můžete zvážit otevření tradičního IRA, kde můžete přispívat příjmem před zdaněním a zvyšovat jej bez daně, dokud nebudete vybírat v důchodu.

V roce 7,500 můžete přispět až 401 1,000 $ v 2023(k) a až XNUMX XNUMX $ v IRA.

Další možností je a Roth IRA, kde jsou vaše příspěvky zdaněny předem, takže vaše výběry jsou v důchodu osvobozeny od daně. Roth IRA jsou oblíbené pro své výhody a flexibilitu, ale mají určitá pravidla a omezení a můžete čelit sankcím, pokud si své výdělky vyberete příliš brzy.

Dobrá věc na všech těchto účtech je, že vám umožňují růst vašeho bohatství a dát své peníze do práce, což vám poskytne potřebný peněžní tok v důchodu.

Co číst dál

Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.