„Sendvičová generace“ nasbírá na svých kreditních kartách v průměru 7,000 930 dolarů, protože celkové zůstatky Američanů vyšplhají na 4 miliard dolarů – zde jsou XNUMX způsoby, jak se rychleji zbavit dluhů

Zůstatky na kreditních kartách dosáhly rekordní úrovně na konci loňského roku a odborníci předpovídají, že v roce 2023 se budou nadále zvyšovat.

„Ať už jde o nákup nového auta nebo nákup vajec v obchodě s potravinami, spotřebitelé jsou i nadále ovlivňováni velkými i malými způsoby jak vysokou inflací, tak zvýšením úrokových sazeb zaváděným Federálním rezervním systémem, které, jak předpokládáme, může pokračovat minimálně ještě několik měsíců,“ uvedla v tiskové zprávě Michele Raneri, viceprezidentka pro americký výzkum a poradenství v TransUnion.

Nenechte si ujít

Zpráva od agentury pro podávání zpráv o úvěrech také ukázala, že celkové zůstatky na kreditních kartách v USA dosáhly ve čtvrtém čtvrtletí roku 930 výše 2022 miliard USD. To představuje 18.5% nárůst oproti 4. čtvrtletí roku 2021, kdy zůstatky dosahovaly 785 miliard USD.

Částka, kterou na své kartě dlužíte, se však může lišit v závislosti na generaci, do které jste se narodili. A studie od životní pojišťovny New York Life zjistili, že Gen X má ve skutečnosti nejvíce dluhů na kreditních kartách, v průměru 7,004 XNUMX USD na osobu.

Ale bez ohledu na váš věk, pokud jste pohřbeni v účtech, existují věci, které můžete udělat, abyste se rychleji prokopali.

Kolik dluží každá generace?

Gen X hromadí účty s dluhem přes 7,000 XNUMX dolarů na kreditních kartách – a boomers nezůstávají pozadu.

Podle studie New York Life je průměrná částka, kterou každá generace dluží:

• Gen Z: 2,876 XNUMX $

• Mileniálové: 5,928 XNUMX $

• Gen X: 7,004 XNUMX $

• Baby boomers: 6,785 XNUMX dolarů

Raneri říká Moneywise, že Gen X je ve své kariéře v letech s vysokými výdělky. "Myslím, že obecně dostávají více peněz a utrácejí více peněz."

Příběh pokračuje

Dodává, že lidé této generace se mohou blížit důchodovému věku a pravděpodobně se zdráhají sáhnout po svém úspory na svá zlatá léta — vést je k tomu, aby se místo toho spoléhali na kreditní karty.

Jsou také součástí „sendvičové generace“, což znamená, že je pravděpodobnější, že budou finančně podporovat jak své děti, tak stárnoucí rodiče.

Jak Gen X, tak boomers mají větší pravděpodobnost, že budou vlastnit dům a nahromadit v něm kapitál, ve srovnání s mladšími generacemi, poznamenává Raneri. Pokud tedy mají málo finančních prostředků, mohou se snažit půjčit si více ze svých kreditních karet nebo půjčit si proti vlastnímu kapitálu.

Na druhou stranu je u mileniálů pravděpodobnější, že si pořídí svůj první domov a zajištění hypotéky.

„Určitě je také vidím používat osobní půjčky. To bylo něco, co lidé rádi dělali – dostat se ke svému dluhu a konsolidovat ho,“ říká Raneri.

A na to Gen Z často spoléhá kupte nyní, zaplaťte později (BNPL). aby pomohli rozložit jejich nákupy, místo aby platili za položky najednou pomocí svých kreditních karet.

Jak se zbavit dluhu na kreditní kartě

Bez ohledu na rok, ve kterém jste se narodili, zvažte použití těchto taktik, které vám pomohou lépe zvládat váš dluh.

1. Vyjednávat se svými věřiteli

Možná vás to překvapí – ale ve skutečnosti můžete zavolat vydavateli své kreditní karty a zdvořile jej požádat, aby snížil úrokovou sazbu na vaší kartě.

S větší pravděpodobností budete schváleni, pokud jste osvědčený spolehlivý dlužník, který platí své účty včas a má silnou kreditní skóre. Měli byste také nechat svého emitenta, že chcete nižší sazbu, aby splatil váš dluh.

Možná budete chtít začít u vydavatele, u kterého máte kredit nejdéle – protože může chtít odměnit vaši věrnost – nebo u vydavatele karty s nejvyšší úrokovou sazbou, abyste mohli snížit, kolik úroků nakonec zaplatíte. dlouhodobý .

Pokud řeknou ne, zkuste požádat o dočasné snížení úrokové sazby vaší kreditní karty na krátkou dobu. Pokud to selže, zkuste se zeptat na jakékoli možnosti pomoci se splácením, které by vám mohly být k dispozici – stojí to za to.

Čtěte více: UBS říká, že 61 % sběratelů milionářů přiděluje až 30 % svého celkového portfolia této exkluzivní třídě aktiv

2. Upevněte svůj dluh

Máte na cestách spoustu různých účtů? Čím více jich máte, tím obtížnější může být sledování vašich dluhů – zejména těch, které přicházejí s nebetyčně vysokými úrokovými sazbami.

Zvážit sloučení vašich dluhů do jedné konsolidační půjčky, takže musíte zaplatit pouze jednu směnku na rozdíl od účtů přicházejících od více věřitelů.

Vybírání a úvěr na konsolidaci dluhu s nižší úrokovou sazbou vám také ušetří peníze z dlouhodobého hlediska. Jen mějte na paměti, že budete potřebovat slušné kreditní skóre alespoň 670, abyste se kvalifikovali na lepší úrokovou sazbu, než kterou platíte nyní.

3. Přepněte na kreditní kartu pro převod zůstatku

Můžete také přesunout svůj dluh na a kreditní karta pro převod zůstatku s nižšími úrokovými sazbami.

Nejprve se ujistěte, že poplatky za převod zůstatku nepřevažují nad tím, co již platíte na úrocích – poplatky se obvykle pohybují mezi 3 % až 5 %, ale některé mohou po omezenou dobu nabízet úvodní 0% RPSN.

Pokud máte nárok na sazbu 0% RPSN, vyhledejte kartu s nejdelším propagačním obdobím a naplánujte si splacení zůstatku před jeho vypršením.

Emitenti budou hledat dlužníky s dobré kreditní skóre nejméně 670.

4. Přiveďte profesionála

Pokud jste vyčerpali další možnosti, možná je na čase zkusit přizvat odborníka, aby vám pomohl.

Obraťte se na vyškoleného úvěrového poradce, který vám může nabídnout rady ohledně rozpočtu a správy výdajů na bydlení a také vám pomůže začít s plánem na splacení dluhu.

Úvěrové poradenství je obvykle nabízena neziskovými organizacemi a s odborníkem můžete mluvit online, po telefonu nebo osobně. Některé mohou dokonce nabízet bezplatné služby.

Úvěrový poradce vám může dát personalizovaný plán správy dluhu, kde budete platit měsíční platby organizaci – což zase provede samostatné platby vašim různým věřitelům. Úvěrový poradce může také jednat s vašimi věřiteli o prodloužení doby splácení nebo snížení úrokových sazeb.

Budete muset shromáždit všechny dokumenty, které by úvěrovému poradci poskytly jasný obrázek o vaší finanční situaci, jako jsou vaše příjmy, dluhy, výdaje a majetek.

Než se zavážete k jakémukoli plánu, ujistěte se, že jste provedli průzkum společnosti a ověřili si kvalifikaci a certifikace poradce.

Co číst dál

Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.