Věc č. 1, která může zlepšit důchodové zabezpečení starších pracovníků

Pokusím se na tuto otázku odpovědět za chvíli, ale nejprve poznamenám, že je velká šance, že tato otázka není jen hypotetická, ale týká se vás osobně. Z právě zveřejněného průzkumu mezi důchodci vyplývá, že naprostá většina lidí, kteří se blíží k důchodu, je v hrozné finanční tísni. Například podle průzkumu společnosti Clever Real Estate:

• 62 % důchodců nemá naspořeno dost na důchod (podle standardních vzorců finančního plánování).

• 30 % důchodců uvádí, že nemají vůbec žádné úspory, a 75 % uvádí, že mají dluhy.

• Průměrný důchodce převyšuje výdaje jeho roční příjem o 4,000 XNUMX $.

Je zřejmé, že nápravná opatření jsou naléhavě nutná.

Je snazší určit co nebude udělat velký rozdíl: více spořit a investovat. Není to tak, že by tyto věci nebyly důležité. Ale rozdíl, který dělají, je dlouhodobý. Pokud jste již blízko důchodu, je těžké pochopit, jak zvýšení vašeho ročního příspěvku na 401 (k) posune jehlu o tolik, až budete v důchodu.

Chcete být lepším investorem? Přihlaste se k odběru našeho seriálu Jak investovat

Tento poznatek potvrdila studie Centra pro výzkum důchodového věku na Boston College před několika lety. Studie se zaměřila na statistiku, kterou centrum vytvořilo a která měří procento dospělých v produktivním věku, kterým hrozí, že si po odchodu do důchodu nebudou schopni udržet stávající životní úroveň. Toto opatření nazývají National Retirement Risk Index (NRRI).

Zvažte, co autoři studie zjistili, když simulovali dopad, kdy všichni pracující dospělí zvýšili sazbu příspěvku na spoření na důchod o 5 procentních bodů. To je obrovský nárůst, který představuje více než zdvojnásobení současných sazeb. A přesto, podle výzkumníků, měl tento velký nárůst pouze „poměrně mírný dopad na NRRI“.

Největší dopad této simulované změny byl u pracovníků mladších 40 let. Naproti tomu u pracovníků ve věku 50 až 59 let toto více než zdvojnásobení míry úspor a příspěvků snížilo NRRI pouze o 3 procentní body.

Pro ty z vás, kteří se blíží k důchodu, samozřejmě není moc užitečné, když jim řeknete, že jste si měli více spořit a investovat do mladších let. Jen se tím ze sebe cítíte hůř. Chcete vědět, co můžete udělat, aby to znamenalo skutečný rozdíl.

Číst: Miluji malá města a železniční tratě, rozpočet mého domu je 200,000 XNUMX $ – kde bych měl odejít do důchodu?

Pracovat déle

Odpověď na tuto otázku poskytla studie Boston College: Odložte odchod do důchodu. Výzkumníci uvádějí, že odložení odchodu do důchodu o pouhé dva roky snižuje NRRI o třetinu.

Má tak velký dopad z několika vzájemně souvisejících důvodů. Netřeba dodávat, že další roky, ve kterých budete pracovat déle, nebudete vybírat prostředky ze svých důchodových účtů. Kromě toho se vaše dávky sociálního zabezpečení zvýší o 8 % za každý rok odkladu až do věku 70 let.

To jsou samozřejmě pádné důvody. Ale, jak jsem již napsal dříve, existují také přesvědčivé nefinanční důvody, proč pracovat déle: Předčasný odchod do důchodu je spojen se zvýšenou úmrtností.

Je třeba uznat, že ne každý může těchto zjištění využít. Mnozí odcházejí do důchodu dříve, než by jinak šli, například kvůli zhoršenému zdraví. Ale pokud můžete, pracovat déle může být tou nejdůležitější věcí, kterou můžete udělat, abyste zlepšili své finanční zabezpečení na důchod.

Toto zjištění může být ponižující pro komentátory (včetně mě), kteří se rádi zaměřují na to, které penzijní investiční strategie mají nejlepší dlouhodobé výsledky. Ale jsou to především mladší investoři, kteří uvidí přínos lepší dlouhodobé investiční strategie. Pro ty, kteří se blíží k důchodu, bude mít jednoduché rozhodnutí pracovat déle pravděpodobně mnohem větší dopad.

Mark Hulbert je pravidelným přispěvatelem do MarketWatch. Jeho Hulbert Ratings sleduje investiční zpravodaje, které platí paušální poplatek za audit. Lze se s ním spojit v [chráněno e-mailem].