S výnosem 9.62 % nedávno expirovala Série I bond byl pochopitelně populární. S rostoucími úrokovými sazbami jsou dluhopisové fondy letos dole a banky nadále nabízejí mizerné sazby na vkladových účtech. Není tedy divu, že narůstající horda investorů na konci minulého měsíce zkrachovala stránky Treasury.gov ve snaze překonat čas a zajistit nejvyšší sazbu, kterou dluhopisy zaplatily od svého zavedení v roce 1998.
V den pátku, 28. října, lhůta pro uzamčení starého kurzu, ministerstvo financí prodalo 979 milionů dolarů dluhopisů I. Na medvědím trhu tato investice, která nabízela silný výnos a nízké riziko, investory rozčilovala.
Nyní se ale ukazuje, že investoři měli počkat. Ti, kteří si v poslední aukci vyzvedli nové dluhopisy I s výnosem 6.89 %, zjistí, že za pár let vydělají více peněz než ti, kteří se vrhli na starou, vyšší sazbu. Jak je to možné? Hluboce se ponořte do složitosti I Bonds níže a zvažte spojení s a Finanční poradce zdarma, abyste zjistili, zda I Bonds mají ve vašem portfoliu smysl.
Jak může sazba dluhopisu 6.89 % I překonat sazbu 9.62 %?
Důvodem je, že sazby dluhopisů I se skládají ze dvou složek: garantované základní sazby a nastavitelné míry inflace, která se mění s každou novou pololetní aukcí. Že do očí bijící 9.62% sazba byla garantována pouze po dobu prvních šesti měsíců, kdy investoři drží své dluhopisy. Poté bude sazba směřovat dolů, zatímco sazba dluhopisů z listopadu 2022 bude stabilně stoupat.
Je to proto, že dluhopisy zakoupené mezi 1. květnem 2020 a 31. říjnem 2022 měly základní sazbu 0 %. Nové dluhopisy jsou vydávány se základní sazbou 0.40 %. Nová míra inflace 6.49 % znamená, že všichni předchozí investoři dostanou právě tuto míru návratnosti, zatímco kupující nových dluhopisů dostanou složenou sazbu, která zahrnuje základnu, což jim dává 6.89 %.
Ještě lepší pro nové kupce dluhopisů je, že základní sazba je zaručena po dobu životnosti dluhopisů, které nejsou splatné po dobu 30 let, což dává držitelům dluhopisů další podporu, dokud se budou držet. I když inflace klesne na 0 %, stále dostanou výnos 0.40 %.
Uprostřed vyšší základní sazby by kupci, kteří získali dluhopisy I se sazbou 6.89 %, měli být před kupujícími, kteří si po čtyřech letech zablokovali 9.62 %. Vždy je důležité zeptejte se poradce o tom, co pro vás má smysl z hlediska růstu a cash flow.
Historický pohled na I Bonds
První dluhopisy I byly vydány v září 1998 se základní sazbou 3.40 %, která v květnu 3.60 vzrostla na 2000 %, což je vůbec nejvyšší hodnota. Od té doby záruka neustále klesala a několikrát dosáhla 0 %, včetně tohoto posledního, nejdelšího období od května 2020 do října. To znamená, že každý, kdo drží dluhopis I koupený mezi 1. květnem 2000 a 31. říjnem 2000, se dnes těší sazbě 10.20 %, i když to je docela pokles oproti posledním šesti měsícům, kdy dostával 13.39 %.
Přesto se kupující dluhopisů na poslední chvíli nemusí cítit špatně – sazbu 9.62 % dostanou až do konce dubna, protože dluhopisy platí složenou sazbu v době jejich aukce po dobu šesti měsíců, počínaje dnem první den v měsíci, kdy byly zakoupeny. Míra inflace se upravuje dvakrát ročně při každé aukci, která se koná 1. května a 1. listopadu.
Jak se vypočítávají sazby dluhopisů?
Pokud vás zajímá, jak přesně se počítají sazby dluhopisů, je to součet pevné sazby plus dvojnásobek pololetní míry inflace za předchozích šest měsíců (v poslední aukci je to změna Indexu spotřebitelských cen z března do září). Tento výsledek se přičte k součtu pevné sazby vynásobené mírou inflace. Celý výpočet vypadá takto: [Pevná sazba + (2 x pololetní míra inflace) + (pevná sazba x pololetní míra inflace)].
Najdete zde rozsáhlé informace o sazbách dluhopisů I a způsobu jejich výpočtu zde, přičemž je zveřejněn historický graf celé historie každého dluhopisu zde.
Závěrem
Ve skutečnosti, která je zcela neintuitivní, investoři, kteří nakupují dluhopisy I za novou sazbu 6.89 %, mohou po čtyřech letech předběhnout investory, kteří si zablokovali sazbu 9.62 %, která vypršela minulý měsíc. Uprostřed všech fanfár, které se snažily dosáhnout téměř 10% návratnosti, by investoři udělali dobře, kdyby projevili trpělivost a započítali do rovnice základní sazbu, která v této poslední nabídce vzrostla na 0.40 %.
Tipy na cenné papíry s pevným výnosem
A Finanční poradce vám může pomoci vybrat cenné papíry s pevným výnosem, které doplní vaše investiční cíle, časovou osu a rizikový profil. Najít finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Využijte naše bezplatné investiční kalkulačka získat rychlý odhad toho, jak lze očekávat růst vašich investic v čase.
Je možné koupit více než 10,000 XNUMX $ individuálního limitu na I Bonds. Zde je návod. Senátoři také momentálně bojují, aby vám to umožnili koupit ještě více v I Bonds.
Fotografický kredit: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
Příspěvek Vyplatí se otálet: Nové 6.89% I dluhopisy porazí staré 9.62% dluhopisy za pouhé 4 roky se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html