Téměř každý má při investování peněz na mysli alespoň jeden ze dvou cílů: odchod do důchodu nebo se starat o rodinu. I když se může zdát, že tyto priority musíte řešit samostatně, ULIP vám umožňuje připravit se na obojí s jedním finančním nástrojem. ULIP je kombinací investičního a životního pojištění používaného k vyplácení různých výplat vašim příjemcům poté, co zemřete. Abyste své panství řádně připravili a postavili tak, aby co nejvíce prospělo vaší rodině, zvažte spolupráce s finančním poradcem který má zkušenosti, aby pomohl řídit celý proces.
Co je pojistný plán ULIP (Unit Linked Insurance Plan)?
Plán investičního pojištění (ULIP) je finanční produkt sestávající ze dvou složek: životního pojištění a investice. ULIP umožňují pojistníkům zajistit, že jejich blízcí obdrží výplatu při odchodu pojistníka. Investiční aspekt ULIP navíc umožňuje pojistníkům přidělovat finanční prostředky do aktiv podle svého tolerance rizika.
Část pojistného, které zaplatíte, jde na pojistné krytí, zatímco zbývající část je spojena s investičními dolary ostatních pojistníků a investována do různých investičních produktů. Může to být nástroj, jak budovat bohatství, platit za výdaje na vzdělání vašich vnoučat a získat přístup životní pojistka nebo jiné důvody. Většinu času se ULIP používá ve prospěch vašich potomků.
Jak fungují investiční plány (ULIP)?
Obvykle si můžete koupit ULIP zaplacením značné jednorázové částky předem. Jakmile získáte ULIP, budete platit ročně, čtvrtletně nebo měsíčně prémie udržet politiku a zvýšit své investice. Firma spravující ULIP rozdělí vaši platbu mezi vaši pojistnou smlouvu a investiční účet.
ULIP jsou nejvhodnější pro investory, kteří hledají následující:
A životní pojistka politika, která zaručuje výplatu členům rodiny a slouží jako investiční nástroj.
Schopnost měnit se typy investic a alokace kdykoli si přejí, což potenciálně snižuje riziko nebo zvyšuje expozici vyšším výnosům.
Maximalizace příležitostí prostřednictvím pobytu v burza cenných papírů na desetiletí nebo déle.
Investice, která se dokáže přizpůsobit různým fázím života, jak pojistník stárne.
ULIP poskytují pojistníkům několik možností, jak investovat aktiva. Každá možnost nabízí různou úroveň rizika a výnosu. Dobrou volbou mohou být například akciové fondy, ale akcie patří mezi nejrizikovější aktiva. Akcie však mají nejvyšší potenciální výnosy, aby to vyrovnaly. Každé akcii je přiřazena čistá hodnota aktiv neboli NAV, která pojistníkům umožňuje znát hodnotu konkrétních akcií.
Další možností je alokovat dolary do dluhových fondů na zajištěné a nezajištěné dluhopisy. Nesou menší riziko a nabízejí nižší výnosy. Pokud brzy odcházíte do důchodu nebo je vám nepříjemné ztrácet peníze na investicích v krátkodobém horizontu, dluhové fondy mohou být tou správnou volbou. Obojí můžete také kombinovat strategie investování v akciích i dluzích, čímž získáte rovnováhu mezi rizikem a odměnou.
Výhody plánu investičního pojištění (ULIP)
ULIP jsou flexibilní finanční nástroje, které vyhovují různým finančním plánům a investičním stylům. Než se rozhodnete, zda je investice do ULIP pro vaši situaci dobrou volbou, je dobré porozumět tomu, jak vám mohou pomoci. Tento investiční nástroj nabízí pojistníkům několik výhod, jako například:
Životní pojištění a investiční služby na jednom účtu: Pohodlí může zjednodušit finanční správu. Kromě toho poskytují ULIP klid na životní pojištění a finanční růst společnosti akciové portfolio.
Přizpůsobitelné náklady a rozsah pokrytí: Část životního pojištění ULIP může vyplatit desetinásobek až čtyřicetinásobek vaší roční hodnoty pojistného.
Změna typů investic: ULIP vám umožňují investovat do akcií na akciovém trhu, které nabízejí vysoké riziko a vysoké výnosy. Na druhou stranu konzervativní investoři mohou alokovat své peníze do dluhových fondů. Většina společností ULIP vám umožňuje několikrát ročně změnit typy investic zdarma. Tato možnost vám dává kontrolu nad vašimi investicemi, takže můžete investovat podle své touhy po riziku.
Lepší likvidita než u jiných investičních účtů: ULIP mají funkci známou jako částečný výběr, která vám poskytuje bezplatný přístup k některým prostředkům na vašem účtu. V důsledku toho vám váš ULIP může pomoci řešit plánované nebo neplánované výdaje, obvykle bez sankce za výběr.
Směřování k finančním cílům: Ať už si chcete založit vysokoškolský fond nebo spořit na důchod, můžete si svůj ULIP nakonfigurovat tak, aby odpovídal vašemu finančnímu plánu.
Daňové výhody: Vaše platby pojistného jsou často daňově uznatelné. Navíc změna typů investic nezpůsobuje žádné daňové sankce a výhody ULIP pro splatnost/úmrtí jsou obvykle osvobozeny od daně.
Tipy pro výběr investičního plánu pojištění (ULIP)
Při výběru ULIP si můžete být vědomi věcí, které vám mohou pomoci vybrat ten správný plán pro vás. Nejdůležitější tipy, které je třeba si uvědomit při výběru plánu ULIP, jsou různé, ale nejprve byste si měli povšimnout primárních atributů plánu, jako jsou:
Životní krytí nebo platba je vyplacena při smrti pojistníka.
Jak často můžete střídat akcie, dluhy a hybridní fondy.
Jak můžete navýšit své investiční prostředky extra prémiemi.
Částečný odnětí ustanovení.
Dále můžete sladit strukturu ULIP se svými finančními plány. Váš ULIP by měl sloužit vašim cílům, ať už chcete vytvořit fond pro malé podniky nebo ušetřit na dovolenou. Bez ohledu na váš cíl může mít obrovský dopad také pochopení poplatků před rozhodnutím. Jako každý investiční účet bude společnost, kterou si vyberete, účtovat dodatečné poplatky za správu vašeho ULIP. Než se pustíte do plánu, je dobré si ujasnit náklady.
A konečně je důležité si uvědomit všechny daňové dopady, abyste neplatili zbytečně. Při zvažování různých ULIP je pravděpodobné, že vaše platby pojistného jsou daňově uznatelné pro většinu plánů. To znamená, že se doporučuje zkontrolovat u pojišťovny, jak její plán prospěje vaší daňové situaci.
Je pro vás plán investičního pojištění vhodný?
ULIP se hodí k mnoha životním okolnostem a typům investorů a vědět, zda je to pro vás to pravé, závisí na vaší osobní finanční situaci. Existují tři důvody, proč by tyto plány mohly být dobrým nápadem pro velké množství lidí, kteří spadají do určitých okolností. Těmi důvody jsou:
Pokud plánujete odchod do důchodu: Pokud jste na začátku své kariéry, můžete své investice ULIP nastavit agresivněji a postupem času je upravovat tak, aby vyhovovaly vašim časový horizont. Navíc, když vaše životní pojistka dosáhne splatnosti, budete mít další prostředky, které můžete reinvestovat.
Pokud zakládáte rodinu: ULIP nabízí dvojí výhodu životního pojištění, které může finančně zajistit vaši rodinu v případě smrti pojistníka, a navíc možnost investovat do vzdělání dítěte.
Pokud chcete ovládat své portfolio: ULIP umožňují investorům změnit typy investic a upravit poměr rizika a výnosu ve svých portfoliích. Investoři, kteří preferují přístup typu „set-it-and-forget-it“, však mohou tuto možnost považovat za stresující nebo časově náročnou.
I když jsou ULIP univerzální finanční nástroje, nevyhovují každému. Pokud chcete například vložit peníze do pasivně spravovaného akciového indexu, možná budete chtít hledat jinde. Nebo, pokud je odchod do důchodu hned za rohem, možná nemáte časový rámec, který vám umožní plně využít silné stránky ULIP.
Bottom Line
ULIP jsou mnohostranné finanční nástroje, které pojistníkům poskytují krytí životního pojištění, různé investiční možnosti a daňové výhody. Vzhledem k tomu, že každý ULIP nabízí různé funkce, je důležité, abyste si před zaplacením plánu prohlédli a porozuměli podrobnostem. V důsledku toho se před nákupem ULIP doporučuje vypracovat finanční plán a stanovit cíle.
Tipy pro investování
Finanční plán vám může pomoci vybrat ULIP, který je pro vás ten pravý. Finanční poradci vám mohou pomoci sestavit plán, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
ULIP jsou jen jedním ze způsobů, jak získat expozici na akciovém trhu. Ať už používáte ULIP k vytvoření portfolia nebo přemýšlíte, který typ investice je pro vás ten pravý, zde je náš průvodce investováním pro začátečníky.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91
Příspěvek Co je pojistný plán ULIP (Unit Linked Insurance Plan)? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html