Inflace roste, akciový trh je nestálý a Federální rezervní systém nyní zvýšil úrokové sazby – ale investoři by se jako vždy měli vyhýbat jakýmkoli velkým změnám, uvedli finanční poradci.
Federální rezervní systém oznámil a půlbodový výšlap v sazbě federálních fondů ve středu ve snaze bojovat proti inflaci. I když se to nemusí zdát mnoho, byl to největší nárůst od roku 2000. Tento nárůst také nemusí být poslední, protože Federální výbor pro volný trh během několika příštích zasedání zvažuje další zvýšení, předseda Federálního rezervního systému Jerome Powell řekl během středeční tiskové konference. "Inflace je příliš vysoká a my chápeme těžkosti, které způsobuje," řekl. "Urychleně se pohybujeme, abychom to svrhli."
Poradci uznávají, že tento typ chaosu na trhu může být stresující, ale střadatelé na důchod a investoři by se měli držet svého kurzu a držet se svých investičních plánů.
Viz: Nepropadejte panice ohledně Fedu (možná)
„Dlouhodobí investoři by neměli provádět žádné velké změny ve svých vyvážených portfoliích na základě směru úrokových sazeb nebo volatility akciového trhu, ale měli by se držet svého finančního plánu,“ řekl Jon Ulin, certifikovaný finanční plánovač a generální ředitel společnosti Ulin & Co. Wealth Management. "Celková alokace aktiv by měla zůstat nezměněna, aby se zabránilo načasování trhu."
Existují různé způsoby, jak může zvýšení úrokových sazeb ovlivnit investice do důchodu. Například ceny dluhopisů a úrokové sazby na sebe reagují nepřímo, takže když jedna stoupá, druhá klesá. Ale tento krok může také vyvinout větší tlak na ceny akcií, protože lidé kupují krátkodobé dluhopisy s vyššími sazbami ve snaze zbavit se rizika svých portfolií, řekl Ulin. Někteří lidé mohou chtít zkontrolovat, jak velká část jejich portfolií je v dluhopisech s delší dobou trvání, a možná si budou chtít promluvit se svým finančním poradcem o dalších krocích.
Nyní je vhodná doba zaměřit se na nouzové úspory, uvedli poradci. Spořicí účty a účty peněžního trhu měly v posledních letech velmi nízké úrokové sazby. Rostoucí úrokové sazby změní výnosy z bankovních účtů k lepšímu, ale pomalu a stále se neblíží tomu, co by důchodci potřebovali k boji s inflací (CD se sazbou 2 % se nebude srovnávat s penězi, které potřebujete, pokud je inflace 8.5 % řekl Ulin).
Je to však krok užitečným směrem – mít vysoký hotovostní účet umožňuje důchodcům vyhnout se výběru z investičních portfolií, když trh působí vzhůru, což jim brání stát se obětí posloupnosti rizika výnosů.
Projekt posloupnost návratového rizika je možnost vzít z účtu, když klesá z poklesu akciového trhu, což má za následek potenciálně nižší výnosy v budoucnu. "Velká recese v letech 2008-2009 nás naučila mnoho lekcí," řekl Thomas Scanlon, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Raymond James Financial Services. „Na pořadí návratů opravdu záleží. Pokud plánujete odejít do důchodu a odebírat distribuce během medvědího trhu, dávejte si pozor. Vaše portfolio může velmi rychle výrazně klesnout.“
Viz také: Jak vysoko může Fed zvýšit úrokové sazby, než udeří recese? Tento graf naznačuje nízkou hranici
Někteří investoři, kteří chtějí brzy odejít do důchodu nebo kteří již odešli do důchodu, se možná budou chtít znovu podívat na anuity, které by mohly těžit ze zvýšení úrokových sazeb. Vyšší úrokové sazby mohou znamenat lepší anuitní výplaty – například 65letý muž, který investuje 100,000 2 USD do anuity, když výnos korporátních dluhopisů Moody's AAA byl 450 %, by získal přibližně 1.4 USD měsíčně na garantovaném příjmu, ale když tento výnos vyskočil o 500 procentního bodu, stejná investice získala téměř XNUMX dolarů, podle ImmediateAnnuities.com. Investoři by samozřejmě měli také prověřit jakoukoli rentu, kterou zvažují nákup, aby se ujistili, že je vhodná pro jejich cíle a potřeby v důchodu.
Mezitím by se střadatelé důchodů měli podívat na to, jaké další způsoby mohou být tímto oznámením ovlivněny jejich osobní finance. Například, pokud mají vysoký dluh na kreditních kartách, nyní může být čas zaměřit se na splácení dluhu, protože RPSN kreditních karet může v reakci na rozhodnutí Fedu vzrůst. Totéž platí při koupi domu na hypotéku nebo auta s úvěrem na auto. Udělejte si čas na revizi svých osobních financí – ale nepouštějte se do žádných drastických změn, varují odborníci.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo