10 nejčastějších chyb, které důchodci dělají na daních

Bylo řečeno o dvou životních jistotách – smrti a daních – smrt se nezhoršuje pokaždé, když se kongres sejde.

Za posledních 35 let jsem viděl, jak důchodci platí balík daní, které nemuseli. I když za ta léta existuje přes sto příkladů, zúžil jsem to na 10 nejčastějších chyb, kterých se důchodci na daních dopouštějí.

1. Nebýt organizován. Tohle je číslo jedna. Dáváte účtenky do krabice od bot? Buďte organizovaní! Zvažte složku se soubory fanoušků s daňovými štítky nebo je naskenujte a uložte elektronicky. Pomohlo by to vašemu přípraváři i vám. Můžete zaplatit svou CPA, abyste to zorganizovali (drahé), nebo to můžete udělat sami.

2. Přeplácení srážkových daní nebo čtvrtletních daní. V podstatě jde o poskytnutí bezúročné půjčky vládě. Projděte si srážkovou daň se svým správcem daní a sjednejte si schůzku o daňových strategiích. To může snížit vaše čtvrtletní platby a zvýšit váš peněžní tok.

3. Nedávat na charitu, správný způsob. Pokud máte akcie s kapitálovými zisky, zvažte poskytnutí akcií namísto hotovosti. Vyhnete se tak kapitálovým ziskům a získáte odpočet za plnou spravedlivou tržní hodnotu (uplatňují se určitá omezení) a charita vyjde stejně. Je to win-win.

4. Nepochopení daňových pastí sociálního zabezpečení. Existuje mnoho pastí sociálního zabezpečení. Například komunální dluhopisy (někdy nazývané dluhopisy osvobozené od daně) mohou vyvolat vyšší daně kvůli tomu, jak vypočítají své zdanění sociálního zabezpečení. Po zdanění může být lepší mít zdanitelné dluhopisy.

5. Nevybírání příjmů ze správných zdrojů. To může být obrovské. Řekněme například, že máte aktiva, která se skládají ze zdanitelného portfolia podílových fondů (nebo akcií) a IRA. Odebíráním příjmů z podílových fondů formou systematického výběru namísto IRA získáte výhodu „návratu základu“, která je osvobozena od daně. A zisky, pokud jsou dlouhodobé, jsou zdaněny zvýhodněnými sazbami. To může být jediná strategie, která vám ušetří balík.

6. Neznáte a nepoužíváte daňově efektivní podílové fondy. Ne všechny podílové fondy jsou stejné. Zvláště pokud jsou vedeny na zdanitelném účtu. Proč? Protože většina správců podílových fondů nebere v úvahu daňové důsledky. Podílové fondy musí své vnitřní kapitálové zisky rozdělit svým investorům jednou ročně. Daňově efektivní správci fondů zvažují daňový dopad, než něco prodají.

7. Nepoužívat pravidla 72(t), pokud odejdete do důchodu před 59½. Většina lidí se domnívá, že pokud je vám méně než 59 ½ a pobíráte důchodový příjem, musíte zaplatit 10% sankční daň. Není tomu tak nutně. Jedinou výjimkou je systematické a pravidelné vyplácení, které trvá pět let nebo do 59 ½, podle toho, co je delší.

8. Mít 72 (nebo více) a nebrat si požadovanou minimální distribuci (RMD). Když vám bude 72 let, musíte, až na některé výjimky, strhnout určité procento ze svých peněz před zdaněním. Pokud tak neučiníte, bude vás to stát a 50% sankce. Ano, čtete správně, 50 %.

9. Ne sklizeň daní na konci roku. To by skutečně měla být práce investičního poradce, ale málokdo to dělá. To zahrnuje prohlížení zdanitelného portfolia, znalost základů každé investice a prodej těch, které jsou v mínusu. Musíte počkat 30 dní, než půjdete do stejné investice, ale mezitím můžete být v něčem podobném.

10. Nemít poradce vám pomůže s daňovými strategiemi. Buď proaktivní. Promluvte si se svým poradcem o daňových strategiích. Obecně platí, že nejlepší období je v létě, po daňové sezóně a před koncem roku. Pokud vám se strategiemi nepomohou, najděte si takovou, která vám pomůže.

Doufám, že vám tyto informace pomohou vyhnout se těmto běžným chybám. Pomocí těchto informací můžete spolupracovat se svým poradcem na zvládnutí daňového plánování.