10 zlatých pravidel investování

Tento článek byl původně publikován dne Bankrate.com.

Investování lze často rozdělit do několika jednoduchých pravidel, kterými se mohou investoři řídit, aby byli úspěšní. Ale úspěch může být stejně tak o tom, co dělat, jako o tom, co nedělat. Navíc naše emoce házejí klíč do celého procesu. I když každý ví, že musíte „nakoupit levně a prodat draze“, náš temperament nás často vede k tomu, že prodáváme levně a nakupujeme draze.

Je tedy klíčové vytvořit soubor „zlatých pravidel“, která vám pomohou překonat těžké časy. Kdokoli může vydělat peníze, když trh roste. Ale když se trh trhá, investoři, kteří uspějí a prosperují, jsou ti, kteří mít dlouhodobý plán, který funguje.

Zde je 10 zlatých pravidel investování, která byste měli dodržovat, abyste se stali úspěšnějšími – a doufejme, že bohatšími – investory.

Pravidlo č. 1: Nikdy neztrácejte peníze

Pojďme to s některými rozjet nadčasová rada od legendárního investora Warrena Buffetta, který řekl: „Pravidlo č. 1 je nikdy neztrácet peníze. Pravidlo č. 2 je nikdy nezapomenout na pravidlo č. 1.“ Rada Oracle of Omaha zdůrazňuje, že je důležité vyhnout se ztrátám ve svém portfoliu. Když budete mít ve svém portfoliu více peněz, můžete na tom vydělat více peněz. Takže ztráta poškodí vaši budoucí výdělečnou sílu.

Samozřejmě se snadno říká, abyste o peníze nepřišli. Buffettovo pravidlo v podstatě znamená nenechat se okouzlit potenciálními zisky investice, ale také hledat její stinné stránky. Pokud nedosáhnete dostatečného růstu na rizika, která podstupujete, investice se nemusí vyplatit. Zaměřte se nejprve na nevýhodu, radí Buffett.

I když byly akcie nestálé, jsou založeny na výdělečné síle globálních podniků. S růstem výdělků porostou i akcie, alespoň v průběhu času. Porovnejte to proti kryptocurrencies, které obvykle nemají žádný základ – jako jsou zisky nebo tvrdá aktiva – na podporu jejich ocenění. To znamená, že kryptoměna by nakonec nemohla stát za nic – ne za takové riziko, jaké chce Buffett podstoupit.

Pravidlo č. 2: Myslete jako majitel

„Mysli jako vlastník,“ říká Chris Graff, co-chief investiční ředitel společnosti RMB Capital. "Nezapomeňte, že investujete do podniků, nejen do akcií."

Příběh pokračuje

Zatímco mnoho investorů zachází s akciemi jako s hazardem, za těmito akciemi stojí skutečné podniky. Akcie jsou částečným vlastnickým podílem v podniku, a protože podnikání v průběhu času funguje dobře nebo špatně, akcie společnosti budou pravděpodobně sledovat směr své ziskovosti.

„Při investování si uvědomujte svou motivaci,“ říká Christopher Mizer, generální ředitel společnosti Vivaris Capital v La Jolla v Kalifornii. „Investujete nebo hrajete? Investování zahrnuje analýzu základů, oceňování a názor na to, jak si podnik povede v budoucnu.“

„Ujistěte se, že manažerský tým je silný a v souladu se zájmy akcionářů a že společnost má silnou finanční a konkurenční pozici,“ říká Graff.

Pravidlo č. 3: Držte se svého procesu

„Nejlepší investoři vyvinou proces, který je konzistentní a úspěšný v mnoha tržních cyklech,“ říká Sam Hendel, portfolio manažer v Kepos Capital. "Neodchylujte se od osvědčeného a pravdivého, i když existují krátkodobé problémy, které ve vás vedou k pochybnostem o sobě."

Jedna z nejlepších strategií pro investory: dlouhodobý přístup typu buy-and-hold. Akciové fondy můžete nakupovat pravidelně za 401(k), například a pak vydržet desítky let. Ale může být snadné, když je trh nestabilní, odchýlit se od vašeho plánu, protože dočasně ztrácíte peníze. Nedělej to.

Pravidlo č. 4: Nakupujte, když se všichni bojí

Když je trh dole, investoři často prodávají nebo mu prostě přestávají věnovat pozornost. Ale to je, když se vyjednává v houfech. Je to pravda: burza je jediný trh, kde jde zboží na dračku a všichni se příliš bojí nakupovat. Jak řekl Buffett: „Mějte strach, když jsou ostatní chamtiví, a chamtivý, když se ostatní bojí.“

Dobrá zpráva, pokud jste a 401 (k) Investor spočívá v tom, že jakmile si nastavíte svůj účet, nemusíte dělat nic jiného, ​​abyste mohli pokračovat v nákupu. Tato struktura udržuje vaše emoce mimo hru. Budete pokračovat v nákupu akcií, až budou levnější a nabídnou lepší dlouhodobé hodnoty.

Investoři, kteří pokračovali v nakupování během poklesu v roce 2020, rostli akcie po celý rok 2021 a totéž bude pravděpodobně platit i pro budoucí poklesy.

Pravidlo č. 5: Udržujte svou investiční disciplínu

Je důležité, aby investoři i nadále spořili v průběhu času, v drsných klimatických podmínkách a v dobrém, i když mohou odložit jen málo. Budete-li pokračovat v pravidelném investování, zvyknete si žít pod svými poměry, i když si ve svém portfoliu časem vytvoříte hnízdo aktiv.

401(k) je pro tuto disciplínu ideálním vozidlem, protože vám bere peníze z výplaty automaticky, aniž byste se k tomu museli rozhodovat. Důležité je také šikovně vybírat investice –Zde je návod, jak vybrat své investice 401(k)..

Pravidlo č. 6: Zůstaňte diverzifikovaní

Pro snížení rizika je důležité udržovat své portfolio diverzifikované. Mít své portfolio pouze v jedné nebo dvou akciích není bezpečné, bez ohledu na to, jak dobře si pro vás vedly. Odborníci proto doporučují rozložit své investice do diverzifikovaného portfolia.

„Kdybych si měl vybrat jednu strategii, kterou bych měl mít na paměti při investování, bylo by to zpestření“ říká Mindy Yu, bývalá ředitelka investic ve společnosti Zlepšení. "Diverzifikace vám může pomoci lépe zvládat vzestupy a pády akciového trhu."

Dobrá zpráva: Diverzifikace může být snadno dosažitelná. Investice do a Indexový fond Standard & Poor's 500, která drží stovky investic v předních amerických společnostech, poskytuje okamžitou diverzifikaci portfolia. Pokud chcete více diverzifikovat, můžete přidat dluhopisový fond nebo jiné možnosti, jako je a realitní fond, který může fungovat jinak v různých ekonomických klimatech.

Pravidlo č. 7: Vyhněte se načasování trhu

Odborníci běžně radí klientům, aby se vyvarovali pokusů o načasování trhu, tedy pokusů o nákup nebo prodej ve správný čas, jak je popularizováno v televizi a filmech. Spíše se běžně odvolávají na rčení „Čas na trhu je důležitější než načasování trhu“. Myšlenka je taková, že musíte zůstat investováni, abyste dosáhli vysokých výnosů a vyhnuli se skokům na trh a zpět.

A právě to doporučuje Veronica Willis, analytička investiční strategie z Wells Fargo Investment Institute: „Nejlepší a nejhorší dny jsou obvykle blízko sebe a nastávají, když jsou trhy nejvolatilnější, během medvědího trhu nebo ekonomické recese. Investor by potřeboval odbornou přesnost, aby byl jeden den na trhu, druhý den z trhu a další den se vrátil.“

Odborníci obvykle doporučují nakupovat pravidelně využít průměrování dolarových nákladů.

Pravidlo č. 8: Rozumějte všemu, do čeho investujete

„Neinvestujte do produktu, kterému nerozumíte, a před investováním se ujistěte, že vám rizika byla jasně sdělena,“ říká Chris Rawley, zakladatel a generální ředitel společnosti Harvest Returns, fintech trhu pro investice do zemědělství.

Ať už investujete do čehokoli, musíte pochopit, jak to funguje. Pokud kupujete akcie, musíte vědět, proč to má smysl a kdy je pravděpodobné, že akcie vydělají. Pokud kupujete fond, chcete mimo jiné porozumět jeho historii a nákladům. Pokud si kupujete anuitu, je důležité tomu rozumět jak anuita funguje a jaká máte práva.

Pravidlo č. 9: Pravidelně kontrolujte svůj investiční plán

I když může být dobrý nápad nastavit si solidní investiční plán a pak se v něm teprve pohrávat, je vhodné svůj plán pravidelně revidovat, abyste zjistili, zda stále vyhovuje vašim potřebám. Můžete to udělat, kdykoli budete kontrolovat své účty pro daňové účely.

„Pamatujte si však, že váš první finanční plán nebude váš poslední,“ říká Kevin Driscoll, viceprezident investičních služeb Navy Federal Financial Group v oblasti Pensacola. "Můžete se podívat na svůj plán a měli byste ho zkontrolovat alespoň jednou ročně - zvláště když dosáhnete milníků, jako je založení rodiny, stěhování nebo změna zaměstnání."

Pravidlo č. 10: Zůstaňte ve hře, mějte nouzový fond

To je naprosto zásadní máte nouzový fondnejen proto, aby vás uklidnil v těžkých časech, ale také proto, abyste mohli zůstat investováni dlouhodobě.

„Mějte 5 % svých aktiv v hotovosti, protože problémy se v životě stávají,“ říká Craig Kirsner, prezident služeb plánování odchodu do důchodu ve společnosti Kirsner Wealth Management v Pompano Beach na Floridě. A dodává: „Dává smysl mít ve svých výdajích alespoň šest měsíců spořící účet. "

Musíte-li prodat některé ze svých investic v době, kdy se nedaří, je to často v době, kdy jsou dole. Nouzový fond vám může pomoci zůstat ve hře o investování déle. Peníze, které byste mohli potřebovat v krátkodobém horizontu (méně než tři roky), musí zůstat v hotovosti, ideálně v a online spořicí účet s vysokým výnosem or třeba na CD. Nakupujte a získejte nejlepší nabídku.

Sečteno a podtrženo

Správné investování znamená dělat správné věci stejně jako se vyhýbat špatným věcem. A uprostřed toho všeho je důležité ovládat svůj temperament, abyste se dokázali motivovat k tomu, abyste dělali správné věci, i když se mohou cítit riskantně nebo nebezpečně.

Tento příběh byl původně uveden na Fortune.com

Více od Fortune:
Air India kritizovala za „systémové selhání“ poté, co neukázněný mužský pasažér létající obchodní třídou močil na ženu cestující z New Yorku
Skutečný hřích Meghan Markle, který britská veřejnost nemůže odpustit – a Američané nemohou pochopit
"Prostě to nefunguje." Nejlepší restaurace na světě se zavírá, protože její majitel nazývá moderní model dobrého jídla „neudržitelným“
Bob Iger jen položil nohu a řekl zaměstnancům Disney, aby se vrátili do kanceláře