Hon na výnos je zapnutý. Po více než dvou letech historicky nízkých úrokových sazeb střadatelé znovu zjišťují, že na své peníze mohou vydělat, když je nechají odležet.
Během pandemie si mnoho střadatelů všimlo, že jejich běžný účet platí malý nebo žádný úrok. Ani jejich spořicí účet moc neplatil. Možná přesunuli peníze na spořicí účet s vysokým výnosem. Možná, že je pobídly reklamy od online bank, rozhodly se, že stojí za to získat 0.5 % nebo 1 % úroku navíc.
V posledních šesti měsících nabízely některé fondy peněžního trhu ještě lepší výnos. Fondy peněžního trhu jsou typem podílového fondu, který drží kombinaci krátkodobých podnikových a komunálních dluhů spolu s americkými státními pokladničními poukázkami a dalšími nástroji. Velké makléřské společnosti jako Fidelity, Vanguard a Charles Schwab je nabízejí spolu s firmami poskytujícími finanční služby, jako je Wealthfront, a nyní platí více než 4 %.
Přesun peněz z bankovního účtu do makléřského fondu peněžního trhu (někdy označovaného jako „cash management“ nebo „sweep“ účet) s sebou nese určité riziko a potenciální nepříjemnosti. Fondy peněžního trhu nejsou pojištěny FDIC, ačkoli ztráta jistiny je extrémně vzácná. Obvykle můžete vypisovat šeky proti zůstatku a převádět prostředky elektronicky.
Pokud považujete vyšší výnosy fondů peněžního trhu za lákavé, zapamatujte si tato dvě slova: „černá labuť“. To se týká velmi neobvyklých jevů, které nelze předvídat a způsobují zkázu.
Christopher Lyman, certifikovaný finanční plánovač v Newtown, Pensylvánie, poznamenává, že za posledních 15 let došlo ke dvěma událostem s černou labutí. Během finanční krize v roce 2008 klesla čistá hodnota aktiv Reserve Primary Fund, fondu peněžního trhu, pod 1 dolar na akcii. V březnu 2020 podnikl Federální rezervní systém opatření, aby zachránil fondy peněžního trhu uprostřed pandemické paniky, kdy nervózní investoři spěchali prodat své fondy.
„Fondy peněžního trhu by mohly potenciálně klesnout na hodnotě nebo dokonce zmrazit kvůli extrémním výkyvům trhu,“ varuje Lyman. "Říkám lidem, 'Vaše peníze mohou být uzamčeny'."
Do hry vstupují cíle investora. Pokud necháváte hotovost na vedlejší koleji, zatímco čekáte na správný čas na nákup akcií, poradci vám mohou navrhnout vložení peněz do fondu peněžního trhu. Pokud to ale hodláte opustit na mnoho let, můžete svého rozhodnutí litovat, pokud udeří další událost černé labutě.
David Haas, certifikovaný finanční plánovač ve Franklin Lakes, NJ, doporučuje držet hotovost na účtu s vysokým výnosem, který je pojištěn FDIC. "Naprosto říkáme klientům, že by si měli držet hotovost tam, kde získají vyšší výnosy na účtu pojištěném FDIC," řekl. Varuje ale, že některé banky lákají nové zákazníky na vysokou sazbu upoutávky a následně ji snižují.
Haas dodává, že příliš agresivní pronásledování výnosů může mít nezamýšlené následky. Propojení každého nově založeného účtu s vaším hlavním bankovním účtem může být obtížné a pomalé bankovní převody mohou zpozdit přístup k vaší hotovosti.
„A pokud se pokusíte získat hypotéku, věřitelé mohou projít každý váš vklad a nechat si to vysvětlit,“ říká Haas. Pokud jste v posledních letech přesunuli spoustu peněz, může to přidat další bolest k zajištění půjčky na bydlení.
V době zdanění je časově náročné zaokrouhlit 1099 formulářů od více finančních společností a sledovat úroky a dividendy. A kdykoli si otevřete účet u nové společnosti, musíte prozradit citlivé informace, jako je vaše číslo sociálního zabezpečení, čímž se vystavíte úniku dat nebo krádeži identity.
Před vložením peněz na jakýkoli bankovní účet s vysokým výnosem nebo fond peněžního trhu zkontrolujte minimální velikost účtu, maximální počet transakcí za měsíc, požadavky na přímý vklad a další omezení.
Viz: Nejlepší dostupné sazby na spořicích účtech
Důchodci si mohou užít lov za nejvyšší sazby. Ale možná si neuvědomují, že zanechávají svým dědicům nepořádek. Geoffrey Owen, certifikovaný finanční plánovač v Charlotte, NC, má osmdesátiletého klienta, který hledá výnosy a má 80 různých bankovních účtů. Sledování všech těchto účtů je výzvou a může představovat ještě větší výzvu pro majetek klienta.
Haas říká, že obecně platí, že pokud rozdíl ve výnosu přesáhne 0.50 %, může stát za to prozkoumat krok. Pokud vás zajímá, zda stojí za to převést svou hotovost na skok z 3.75 % na 4.25 %, říká, že extra úrok „není tak důležitý“, protože sazby mohou v průběhu času kolísat.
„Je tu ale velký rozdíl mezi 4.25 % a 0.1 %, což je to, co moje banka stále platí,“ říká. "S účtem pojištěným FDIC s výnosem 4.25% by nouzový fond 50,000 2,125 USD mohl vydělat 50 XNUMX USD namísto XNUMX USD za jeden rok."
Více: Rapper Nicki Minaj – v odhadované hodnotě 100 milionů dolarů – říká, že „lidé, kteří to opravdu dostali“, to nedělají. Profíci říkají, že pokud to mnozí z nás přestanou dělat, mohli bychom sami zbohatnout.
Přečtěte si také: 'Nepoužívám hotovost': Je mi 70 a můj domov je splacen. Žiji ze sociálního zabezpečení a na všechny své výdaje používám kreditní kartu. Je to riskantní?
Láká vás honit se za tučnými výnosy na účtech peněžního trhu? Proč se možná nevyplatí přejít.
Hon na výnos je zapnutý. Po více než dvou letech historicky nízkých úrokových sazeb střadatelé znovu zjišťují, že na své peníze mohou vydělat, když je nechají odležet.
Během pandemie si mnoho střadatelů všimlo, že jejich běžný účet platí malý nebo žádný úrok. Ani jejich spořicí účet moc neplatil. Možná přesunuli peníze na spořicí účet s vysokým výnosem. Možná, že je pobídly reklamy od online bank, rozhodly se, že stojí za to získat 0.5 % nebo 1 % úroku navíc.
V posledních šesti měsících nabízely některé fondy peněžního trhu ještě lepší výnos. Fondy peněžního trhu jsou typem podílového fondu, který drží kombinaci krátkodobých podnikových a komunálních dluhů spolu s americkými státními pokladničními poukázkami a dalšími nástroji. Velké makléřské společnosti jako Fidelity, Vanguard a Charles Schwab je nabízejí spolu s firmami poskytujícími finanční služby, jako je Wealthfront, a nyní platí více než 4 %.
Přesun peněz z bankovního účtu do makléřského fondu peněžního trhu (někdy označovaného jako „cash management“ nebo „sweep“ účet) s sebou nese určité riziko a potenciální nepříjemnosti. Fondy peněžního trhu nejsou pojištěny FDIC, ačkoli ztráta jistiny je extrémně vzácná. Obvykle můžete vypisovat šeky proti zůstatku a převádět prostředky elektronicky.
Pokud považujete vyšší výnosy fondů peněžního trhu za lákavé, zapamatujte si tato dvě slova: „černá labuť“. To se týká velmi neobvyklých jevů, které nelze předvídat a způsobují zkázu.
Christopher Lyman, certifikovaný finanční plánovač v Newtown, Pensylvánie, poznamenává, že za posledních 15 let došlo ke dvěma událostem s černou labutí. Během finanční krize v roce 2008 klesla čistá hodnota aktiv Reserve Primary Fund, fondu peněžního trhu, pod 1 dolar na akcii. V březnu 2020 podnikl Federální rezervní systém opatření, aby zachránil fondy peněžního trhu uprostřed pandemické paniky, kdy nervózní investoři spěchali prodat své fondy.
„Fondy peněžního trhu by mohly potenciálně klesnout na hodnotě nebo dokonce zmrazit kvůli extrémním výkyvům trhu,“ varuje Lyman. "Říkám lidem, 'Vaše peníze mohou být uzamčeny'."
Do hry vstupují cíle investora. Pokud necháváte hotovost na vedlejší koleji, zatímco čekáte na správný čas na nákup akcií, poradci vám mohou navrhnout vložení peněz do fondu peněžního trhu. Pokud to ale hodláte opustit na mnoho let, můžete svého rozhodnutí litovat, pokud udeří další událost černé labutě.
David Haas, certifikovaný finanční plánovač ve Franklin Lakes, NJ, doporučuje držet hotovost na účtu s vysokým výnosem, který je pojištěn FDIC. "Naprosto říkáme klientům, že by si měli držet hotovost tam, kde získají vyšší výnosy na účtu pojištěném FDIC," řekl. Varuje ale, že některé banky lákají nové zákazníky na vysokou sazbu upoutávky a následně ji snižují.
Haas dodává, že příliš agresivní pronásledování výnosů může mít nezamýšlené následky. Propojení každého nově založeného účtu s vaším hlavním bankovním účtem může být obtížné a pomalé bankovní převody mohou zpozdit přístup k vaší hotovosti.
„A pokud se pokusíte získat hypotéku, věřitelé mohou projít každý váš vklad a nechat si to vysvětlit,“ říká Haas. Pokud jste v posledních letech přesunuli spoustu peněz, může to přidat další bolest k zajištění půjčky na bydlení.
V době zdanění je časově náročné zaokrouhlit 1099 formulářů od více finančních společností a sledovat úroky a dividendy. A kdykoli si otevřete účet u nové společnosti, musíte prozradit citlivé informace, jako je vaše číslo sociálního zabezpečení, čímž se vystavíte úniku dat nebo krádeži identity.
Před vložením peněz na jakýkoli bankovní účet s vysokým výnosem nebo fond peněžního trhu zkontrolujte minimální velikost účtu, maximální počet transakcí za měsíc, požadavky na přímý vklad a další omezení.
Viz: Nejlepší dostupné sazby na spořicích účtech
Důchodci si mohou užít lov za nejvyšší sazby. Ale možná si neuvědomují, že zanechávají svým dědicům nepořádek. Geoffrey Owen, certifikovaný finanční plánovač v Charlotte, NC, má osmdesátiletého klienta, který hledá výnosy a má 80 různých bankovních účtů. Sledování všech těchto účtů je výzvou a může představovat ještě větší výzvu pro majetek klienta.
Haas říká, že obecně platí, že pokud rozdíl ve výnosu přesáhne 0.50 %, může stát za to prozkoumat krok. Pokud vás zajímá, zda stojí za to převést svou hotovost na skok z 3.75 % na 4.25 %, říká, že extra úrok „není tak důležitý“, protože sazby mohou v průběhu času kolísat.
„Je tu ale velký rozdíl mezi 4.25 % a 0.1 %, což je to, co moje banka stále platí,“ říká. "S účtem pojištěným FDIC s výnosem 4.25% by nouzový fond 50,000 2,125 USD mohl vydělat 50 XNUMX USD namísto XNUMX USD za jeden rok."
Více: Rapper Nicki Minaj – v odhadované hodnotě 100 milionů dolarů – říká, že „lidé, kteří to opravdu dostali“, to nedělají. Profíci říkají, že pokud to mnozí z nás přestanou dělat, mohli bychom sami zbohatnout.
Přečtěte si také: 'Nepoužívám hotovost': Je mi 70 a můj domov je splacen. Žiji ze sociálního zabezpečení a na všechny své výdaje používám kreditní kartu. Je to riskantní?
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo