Když akciový trh klesá, strategie známá jako sklizeň daňových ztrát může být stříbrná podšívka. Nedává to ale smysl pro všechna portfolia, říkají finanční experti.
Zde je návod, jak funguje sklizeň daňových ztrát: Můžete prodat klesající aktiva ze svého makléřského účtu a použít ztráty k vyrovnání jiných zisků. Jakmile ztráty převýší zisky, můžete od běžného příjmu odečíst až 3,000 XNUMX $ ročně.
Sklízení daňových ztrát může být nyní atraktivnější s Index S&P 500 pokles o téměř 14 % od lednového historického maxima. Existují však scénáře, kdy je lepší se této strategii vyhnout.
Více z Personal Finance:
Daňové plánování začíná již při budování portfolia
Zde jsou možnosti zpracování nesplacených půjček 401(k).
Colleg může stát mnohem méně, než si myslíte
Jedním z populárních kroků je prodej ztrátového aktiva a jeho nahrazení něčím podobným, aby se dosáhlo daňové úlevy při zachování původní expozice portfolia.
Toto takzvané pravidlo praní prodeje však podle IRS brání ztrátě, pokud si koupíte „v podstatě identickou“ investici během 30denního okna před nebo po prodeji.
Možná bude lepší zvážit vynechání sklizně daňových ztrát, pokud nemůžete najít „dobrou ekvivalentní náhradu,“ řekl certifikovaný finanční plánovač Matthew Boersen, řídící partner Straight Path Wealth Management v Jenison, Michigan.
I když může být snazší najít alternativní fondy obchodované na burze nebo podílové fondy, prodej jednotlivých akcií vyžaduje, abyste „seděli na vedlejší koleji dalších 30 dní,“ řekl.
„Trh se může během této doby hodně pohnout,“ řekla Kristin McKenna, bostonská CFP a výkonná ředitelka Darrow Wealth Management. Můžete potenciálně „vymazat daňové výhody ztrát při sklizni“ výběrem jiné akcie, řekla.
„Je důležité zvážit roli finančních prostředků při alokaci aktiv a to, jak může prodej různých cenných papírů ovlivnit riziko,“ dodal McKenna.