Suze Orman „byla tak naštvaná, upřímná k Bohu“, když vláda usnadnila použití vašeho 401(k) v době nouze – má jeden velký důvod, proč byste si nikdy neměli půjčovat z důchodu

V té době se to mohlo zdát jako dobrý nápad: umožnit Američanům vybrat si ze svých účtů 401(k) zdarma bez pokut, když udeřila pandemie COVID-19.

Mnoho lidí čelilo nejistotě, pokud jde o jejich práci a finance, a schopnost ponořit se do penzijních fondů poskytovala určitou potřebnou krátkodobou stabilitu.

"Byl jsem tak rozrušený, upřímný k Bohu, když vláda lidem dovolila vybrat 100,000 XNUMX dolarů ze svého účtu," řekla MoneyWise expertka na osobní finance Suze Ormanová. nedávný rozhovor.

Autorka a moderátorka Women & Money Podcast říká, že umožnit lidem vzít si ze svého budoucího já byla velká chyba, které mnozí budou litovat, až vstoupí do důchodu.

"Pokud nemůžete platit své účty, zatímco vám přichází výplata, jak budete platit za tytéž účty později v životě, když už vám výplata nebude chodit?"

Nenechte si ujít

• Černý pátek přišel brzy! S těmito nyní ušetříte na dárcích 20 nabídek Amazonu nechceš minout

• Více než 65 % Američanů nenakupuje výhodnější pojištění auta – a to by vás mohlo stát 500 $ měsíčně

• TikToker splatil dluh 17,000 XNUMX USD na kreditní kartě hotovostní nádivka — může vám to fungovat?

Sledujte teď: Suze Orman varuje Američany s omezenou hotovostí, aby nevyužívali své 401(k)

Co se stalo

Zákon CARES, zákon o pomoci COVID, který byl uzákoněn v březnu 2020, usnadnil vybírání peněz z 401 (k) nebo IRA.

Umožnil lidem vybrat si ze svých účtů až 100,000 10 dolarů a mít tři roky na to, aby je splatili, bez běžného XNUMX% penále za předčasný výběr a zaplacení daně.

Pro Američany, kteří potřebovali rychle hotovost, byla jejich 401(k) lákavou studnou, do které by se jinak nedostali.

Na jaře 2020 se téměř 20 % všech výběrů z 401(k) mezi 6. dubnem a 26. červnem týkalo COVID, podle CNBC.

CNBC uvedla, že u Fidelity Investments, největšího poskytovatele plánů 401(k) v USA, si více než 700,000 401 lidí vzalo ze svého plánu 403(k) nebo 5,000(b). Střední částka byla asi 18,000 100,000 USD, zatímco více než XNUMX XNUMX lidí požádalo o plnou částku XNUMX XNUMX USD.

Příběh pokračuje

A Vanguard's How America Saves zprávy z roku 2021 zjistilo, že více než 7 % lidí se v roce 401 stáhlo ze svého 401(k) nebo 401(b) – podobného 2020(k), ale dostupného pro neziskové společnosti.

Orman ale říká, že vybírání peněz z těchto penzijních účtů v té době nakonec stálo lidi z dlouhodobého hlediska mnohem víc.

„Říká vám, že lidé neměli nouzový spořicí účet,“ říká.

Orman doufá, že lidem pomůže se tomu v budoucnu vyhnout. Spoluzaložila společnost SecureSave, jejímž cílem je pomáhat lidem spořit způsobem, který funguje podobně jako 401(k).

Neviditelné náklady na ponor do vaší 401 (k)

Lidé, kteří si v té době vzali peníze ze svých účtů, přišli o to, aby tyto peníze pracovaly pro ně během historických tržních zisků, které přišly po hlubokých minimech v roce 2020, říká Orman.

"Umožnili jim to udělat přesně v době, kdy akciový trh raketově rostl - raketově stoupal, správně, takže přišli o ohromné ​​množství růstu, zvláště pokud byli v té době blízko důchodu."

A nyní, když je akciový trh v medvědím teritoriu a v ekonomice je mnohem více nejistoty, vložení těchto peněz zpět do vašeho 401(k) nevypadá tak lákavě.

Dozvědět se více: Obchodujte nahoru, zatímco trh klesá: Zde jsou nejlepší investiční aplikace, které se vrhnou na příležitosti „jednou za generaci“ (i když jste začátečník)

Ve skutečnosti Fidelity vydala novou zprávu, která ukázala průměrný zůstatek 401 (k). meziročně klesl o 23 %. kvůli volatilitě trhu.

„Lidé, kteří dnes pracují, sledují, jak jejich 401(k) klesá o 10 %, 20 %, 50 %,“ říká Orman. "Můžete označit můj spodní dolar, že přestanou přispívat na své 401(k), protože jsou k smrti vyděšení."

Nechoďte se teď ponořit do 401(k).

Kromě historických zisků vás odebrání z vašeho 401(k) může způsobit, že budete zranitelní, pokud budete někdy potřebovat vyhlásit bankrot, říká Orman, protože 401(k) jsou chráněny proti bankrotu a nelze se jich dotknout, pokud byste někdy potřebovali. prohlásit to.

"Takže pokud jste opravdu v hrozné situaci a máte všechny ty dluhy, jste se vším pod vodou a potřebujete vyhlásit bankrot, abyste se toho zbavili, stále máte své důchodové účty."

Tím, že zákonodárci usnadnili výběr z těchto účtů, umožnili mnoha lidem ohrozit svou finanční budoucnost, říká Orman.

„Pokud začnete brát peníze ze svých penzijních účtů jednoduše na zaplacení účtů a použijete je na cokoliv jiného než na důchod, použijete všechny peníze, které byly chráněny před bankrotem, na zaplacení účtů,“ říká Orman. "Teď na to nemáš peníze."

Ale Orman si také uvědomuje strach, který nejistota přináší a jak tyto obavy mohou ovlivnit to, co děláte se svými penězi, a právě teď je tu spousta nejistoty.

"Mám s nimi soucit," říká. „Cítím k nim city. Mám pochopení pro strach, kterým procházejí."

Co číst dál

• Pravděpodobně přeplácíte, když nakupujete online – získat tento bezplatný nástroj před Černým pátkem

• Mitt Romney říká, že miliardářská daň vyvolá poptávku po tato dvě aktiva – dostat se dovnitř před super bohatým rojem

• Bohatí mladí Američané ztratili důvěru v akciový trh – a sázejí na místo toho tato 3 aktiva

Sledujte teď: Kompletní otázky a odpovědi se Suze Orman a Devinem Millerem ze SecureSave

Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.