Suze Orman říká, že toto je chyba 1-2 $, která se může „vplížit“ do příliš mnoha vašich finančních rozhodnutí – a může vás to stát desítky tisíc dolarů

Ušetřit dolar nebo dva tu a tam se může zdát triviální, ale finanční guru Suze Orman říká, že tyto malé částky nejsou tak bezvýznamné, jak se mohou zdát, když se snažíte stavět finanční zabezpečení v těžkých časech. Ve skutečnosti doporučuje položit si jednu otázku: „Jsou vaše potřeby tak levné, jak je to jen možné?

Orman říká, že i maličkosti se sčítají. „Jste v obchodě s potravinami, vezmete si dražší značku a řeknete si, že je to jen 1 nebo 2 dolary navíc a zasloužíte si to. Souhlasím, zasloužíš si to. Ale pokud stojíte ve své pravdě, potřebujete ji? Tento $ 1 nebo $ 2 za položku může přidat až 20 $ nebo více za nákup. V průběhu měsíce nebo roku to může přinést značné úspory, které by mohly jít na splacení dluhu a úspory,“ říká Orman. (A dobrá zpráva na frontě spoření: Mnoho spořicích účtů s vysokým výnosem platí více než za 15 let; podívejte se na nejvyšší sazby, které můžete získat na spořicích účtech zde.) 

Zeptali jsme se profesionálů: Opravdu záleží na těchto malých částkách? Někteří profíci říkají, že ano. „Pokud sečtete úspory z opakovaného hledání příležitostí ke snížení nákladů na týdenní nebo měsíční bázi, mohou tyto malé částky přinést značnou částku,“ říká certifikovaný finanční plánovač Bruce Primeau z Summit Wealth Advocates.

Čísla to potvrzují. Řekněme, že každý den vysáváte zhruba 2 $ – a na konci každého měsíce investujete 60 $. Pokud tyto peníze investujete a získáte 6% úrokovou sazbu za 30 let, budete mít více než 56,000 XNUMX $. Ne příliš ošuntělý. Podívejte se na nejvyšší sazby, které můžete na spořicích účtech získat.

Samozřejmě, že tato myšlenka sčítání malých věcí není nová myšlenka (finanční guru David Bach se svým „latte faktorem“ to také říkal), ale vzhledem k tomu, že někteří předpovídají blížící se recesi, zdá se důležité to znovu oživit. . Jak tedy přesně začít s ukládáním těchto malých částek? 

Certifikovaný finanční plánovač Chris Diodato ze společnosti WELLth říká, že miluje programy, které při každém nákupu vkládají malé částky na investiční nebo spořicí účet. „Acorns je nejznámější aplikace pro investování drobných, zatímco Bank of America a Chime mají snadno použitelné programy pro vytváření vašich úspor,“ říká Diodato.

Automatizace co největšího množství vašich úspor je užitečná, říkají profesionálové. „Sejde z dohledu, sejde z mysli (jako je nasměrování části každé výplaty na samostatný spořicí účet) může být dobrý způsob, jak ušetřit peníze, aniž byste museli něco dělat nebo měli pocit, že o něco přicházíte. Kromě toho hledejte způsoby, jak upřednostnit to, co je pro vás skutečně důležité,“ říká Ted Rossman, hlavní oborový analytik společnosti Bankrate.

To znamená, podívat se na úniky peněz ve vašem rozpočtu. „Věci, které děláme, předplácíme nebo za ně jinak utrácíme peníze, které nejsou nijak zvlášť smysluplné, je dobré nejprve omezit. Ať už jde o šťastnou hodinu, na kterou chodíte spíše z vnímané povinnosti než ze skutečné touhy nebo překrývajících se předplatných streamingu nebo nadměrného ježdění Uberem nebo jídel v restauraci,“ říká Rossman. 

Kromě toho, že se stanete uvědomělejším utrácením, existují i ​​jiné způsoby chování, které můžete změnit, abyste ušetřili peníze. „Ušetřete peníze z každé výplaty. Začněte s 1 % ze svého příjmu, které se s každou výplatou přímo uloží na spořicí účet. Až si na to zvyknete, zkuste to zvýšit o 1 %, dokud neušetříte, jak jen můžete. Pracujte na dosažení cíle ušetřit 12 až 15 % svého hrubého příjmu,“ říká Kenneth Robinson, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Practical Financial Planning. Podívejte se na nejvyšší sazby, které můžete na spořicích účtech získat.

Stejně jako Ormanovo doporučení spořit velmi malé částky, Robinson říká, že pokud jsou 1% přírůstky příliš velké, začněte tím, že ušetříte 5 USD, nikoli 50 USD. „Pak zvyšte své úspory o 5 dolarů najednou. Poté, co jste si zvykli šetřit peníze z každé výplaty, pak je čas zvážit daňově zvýhodněný přístup, jako je 401(k) vašeho zaměstnavatele nebo Roth IRA,“ říká Robinson. 

Někdy může k přesunu peněz do úspor dojít přirozeněji. Mladí dospělí, stejně jako ti, kteří mohou být zatíženi splácením studentských půjček, mohou po splacení dluhu využít příležitosti ke spoření a mohou tyto peníze vložit do úspor. „Rád považuji za nejlepší měřítko toho, jak velké úspory byste měli mít ve svých výdajích. Je důležité, aby lidé zvážili cíle úspor, které mohou být odděleny od úspor v případě mimořádných událostí. Někdo, kdo aspiruje na koupi domu během příštího roku nebo dvou, by měl zvážit otevření samostatného spořicího účtu pro tuto domácí zálohu,“ říká Rossman.

Kolik byste měli mít naspořeno? 

Dokonce i uprostřed inflačního prostředí, jako je to, které aktuálně zažíváme, odborníci doporučují mít nouzový spořicí účet kdekoli od 3 do 12 měsíců. „Lidé by se měli snažit vybudovat větší hotovostní rezervu nebo nouzový fond v těžkých ekonomických časech. Snáze se to řekne, než udělá, ale pokud ekonomika sklouzne do recese, může dojít ke ztrátě pracovních míst a hodnota nouzového fondu bude obrovská,“ říká Diodato. Podívejte se na nejvyšší sazby, které můžete na spořicích účtech získat.

To znamená, že kolik potřebujete, závisí na mnoha faktorech, včetně vaší rodinné situace, kariéry, toho, zda vlastníte dům či nikoli a dalších. „Někdo ve věku 20 let bez manžela nebo dětí, kdo si pronajímá a jezdí veřejnou dopravou, má pravděpodobně velmi odlišné potřeby úspor než někdo ve věku 30 nebo 40 let se dvěma dětmi a manželem, který je doma, 2 splátkami za auto a hypotékou,“ říká. Rossman. 

A profesionálové říkají, začněte šetřit co nejdříve a stále zvyšujte, kolik ušetříte. „Mnozí možná zavrhnou své 20, ale toto je vzrušující čas začít svou finanční cestu na pevných základech. Pokud nepřemýšlíte o svých penzijních úsporách ve svých 30 nebo 40 letech, zaměřte se na to, protože právě tehdy jste ve své kariéře pevnější a můžete mít větší dopad na svou finanční budoucnost. Ve středním a pozdějším věku možná budete muset být strategičtější, abyste dohnali ztracený čas, pokud nemáte pevné základy,“ říká Gabe Krajicek, generální ředitel společnosti Kasasa, fintech, která poskytuje komunitním bankám finanční produkty.