Suze Orman říká, že většina Američanů to musí udělat hned, aby přežila svou příští krizi

Nikdy nebylo snadné ušetřit peníze – myslet na budoucí potřeby, když jsou ty současné tak naléhavé. Američanům se to po desetiletí nedaří, říká finanční expertka Suze Ormanová.

„Většina lidí ve Spojených státech nikdy neměla na spořicím účtu na své jméno více než 400 dolarů,“ říká Orman MoneyWise. "Takže kdyby se něco stalo, došlo k mimořádné události, neměli by ty peníze."

Sledujte teď: MoneyWise hovoří se Suze Ormanovou a Devinem Millerem z SecureSave

Tehdy se z chvilkové krize stává dlouhodobá katastrofa: Lidé využívají své penzijní úspory a své kreditní karty a přicházejí o ještě více peněz v podobě poplatků, úroků a ušlých výdělků.

Orman napsala několik knih o osobních financích a moderuje podcast Women & Money, ale nyní říká, že je čas jít nad rámec poradenství.

„Už 40 let se snažím změnit myšlení lidí. Lidé se mění, když jsou na to připraveni – nedělají to, co se jim říká. Dělají to, když vědí, že to musí udělat."

Dva návrhy před Kongresem by zpřístupnily nové možnosti úspor prostřednictvím zaměstnavatelů, ale Orman odmítá čekat. Vytvořila svůj vlastní systém, o kterém říká, že pomůže Američanům konečně dát peníze pryč – tím, že jim vezme rozhodnutí z rukou.

Nenechte si ujít

Kongres vstoupí

Orman má pravdu o tom, jak křehké jsou finance většiny Američanů: Minulý rok, Pouze 32% řekli, že zvládnou náhlý výdaj 400 dolarů.

Letos je to těžší jen díky inflaci a vyšším úrokovým sazbám, ale Orman tvrdí, že to „není nový fenomén“.

„Může se zdát, že je to kvůli inflaci něco nového – mnoho lidí, kteří dnes žijí, nikdy v 70. letech nezažilo inflaci… a teď si říkají: „Ach můj bože, inflace žere naše peníze,“ říká Orman.

Příběh pokračuje

I když tedy Američané mohou být notoricky špatní střadatelé, není to jen jejich chyba. Vzhledem k tomu, že mzdy nedokážou držet krok s náklady, je i pro pracovníky se středními příjmy obtížné získat peníze navíc – tak obtížné, že se Kongres snaží uzákonit nouzové spořicí účty.

Dva návrhy byly v červnu schváleny samostatnými výbory Senátu v rámci zákona o zajištění silného důchodu, známého také jako zákon o zabezpečení 2.0.

Jeden z návrhů – zákon Rise & Shine Act, nyní předložený Kongresu – by pracovníkům umožnil zvolit si nouzový spořicí účet, který by automaticky spotřeboval 3 % z jejich výplaty. Zaměstnanci mohli na účtu ušetřit až 2,500 401 USD, přičemž případné přebytečné úspory jdou na jejich XNUMX (k).

Druhý návrh, podle zákona EARN Act, by pracovníkům umožnil vzít 1,000 401 USD z jejich XNUMX (k) každý rok na pokrytí nouze, aniž by trpěli obvyklými sankcemi za předčasný výběr. Měli by je vrátit do tří let.

Hledání soukromého řešení

Úspěch 401(k)s při přimět Američany, aby si spořili na důchod, se stal inspirací pro Ormanův podnik spoření, SecureSave. Systém, který byl spuštěn v roce 2020 během pandemie, umožňuje pracovníkům automaticky si vytvořit nouzový spořicí účet s mimořádnými finančními příspěvky od svého zaměstnavatele.

„Přišli jsme a řekli jsme si, můj bože, kdyby to fungovalo pro plány 401(k), fungovalo by to i pro naše nouzové spořicí účty,“ říká Orman.

Spoluzakladatel společnosti Orman, Devin Miller, říká, že používání pracoviště jako základny pro úspory značně zjednodušuje skutečnou akci.

„Pokud se naučíte, jak spořit, a je jim dána snazší cesta, jak toho dosáhnout prostřednictvím práce, dokázali jsme se zdravotní péčí a odchodem do důchodu, že zaměstnanci skončí v lepší pozici, pokud k tomuto pošťuchnutí dojde tímto způsobem. “ říká Miller.

"Dokázali jsme mít velký vliv na zdravotní péči a odchod do důchodu v této zemi tím, že jsme z toho udělali rozhovor na pracovišti a vytvořili pro to bezpečné místo."

Čtěte více: Skvělý útěk: bohatí mladí profesionálové, kteří vydělávají přes 100 tisíc dolarů, prchají z Kalifornie a New Yorku – zde je důvod a kam míří

Klíčem je automatizace

Zaměstnavatelé mohou nabízet SecureSave jako benefit pro své zaměstnance. Automaticky jim to strhne malé procento z jejich mzdy a uloží je na snadno dostupný spořicí účet. Zaměstnavatel také dorovná část prostředků – obvykle jen pár dolarů za výplatu.

Zatímco pracovníci mohou přidávat peníze také ručně, Orman říká, že skutečný dopad má automatizace.

"Od nynějška až do soudného dne byste mohli lidem říkat, že by měli něco udělat," říká. "Proto jim musíme pomoci."

Podle Ormana to funguje.

„Víte, co všichni říkají: ‚Proč jsem to neudělala už dávno?‘,“ říká.

Když se zaměstnavatelé trochu nakopnou, zvýší to motivaci spořit, říká Miller.

"Obvykle vidíme asi 100 dolarů na zaměstnance za rok." Ale dělá se to jako kapací kampaň. Takže když vložíte 25 dolarů, váš zaměstnavatel vloží 5 dolarů – takže to není moc peněz, ale vytváří to motivaci začít a držet se toho.“

Úspora přináší jistotu

Orman a Miller říkají, že vidí výsledky od společností, které zavedly SecureSave – že lidé jsou nadšení, když vidí, jak jejich účty rostou, a to se přenáší na lepší kvalitu života.

Proč by to mělo zaměstnavatele zajímat především? Protože, jak tvrdí, lepší kvalita života znamená lepší zaměstnance.

„Když máte finanční stres, něco se stane a vy nemáte peníze, abyste to zvládli. Myslíš, že se soustředíš na práci?" říká Orman. "Nebo se ve Financial La La Land snažíš přijít na to, co budu dělat?"

Dramatických 90 % Američanů se podle a studovat od Thriving Wallet, ovlivňující duševní i fyzické zdraví prostřednictvím nálady, spánku a vztahů.

„Takže když mají kam jít, vědí, že se o ně jejich zaměstnavatel zajímá, začnou se starat i o sebe,“ říká Orman.

„Nechybí jim ani 25 dolarů za výplatu. A pak se mnohokrát vracejí a říkají, že to zvednu na 30 dolarů, pak na 40 dolarů.“

Jak u SecureSave, tak u návrhů předložených Kongresem se zaměřujeme na nízkou překážku vstupu. Protože to nejtěžší, jak se Orman během desetiletí naučil, je vždy přesvědčit lidi, aby začali.

„Lidé si obvykle musí sáhnout na dno, než udělají změnu,“ říká Orman.

Sledujte teď: Úplné otázky a odpovědi se Suze Orman a Devin Miller

Co číst dál

Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.