Několik dní poté, co poslal poštou malý šek na 25 dolarů, objevil Dave Wood na svém bankovním výpisu ne zrovna malý výběr.
„Byla to stejná kontrola; bylo to stejné číslo. Ale místo 25 dolarů to byl šek na 1,900 dolarů,“ říká o listopadovém překvapení obyvatel Silver Spring v Marylandu.
„A místo toho, aby byl poslán do zdravotnického zařízení, pro které byl určen, byl [pro někoho], koho jsme neznali. A bylo tam napsáno, že je to pro vylepšení domova.“
Wood brzy zjistil, že se stal obětí podvodu se šekem, což je zločin, který se podle výzkumníků rychle šíří, protože zloději jsou stále drzejší v útocích na poštovní schránky a poštovní pracovníky.
Nenechte si ujít
Poštovní inspekční služba Spojených států obdržela v období od března 299,020 do února 2020 2021 XNUMX stížností na krádež pošty. nárůst o 161% ve srovnání se stejným obdobím před rokem.
Zatímco papír kontroluje nadále ztrácet půdu pod nohama na digitální platební metody, jako je Venmo a PayPal, miliony Američanů stále vytahují šekovou knížku, aby zaplatili některé nebo všechny své účty.
A přestože bezpečnostní prvky, jako jsou vodoznaky, mají zabránit padělkům, překvapivě nenáročné triky umožňují zločincům vypisovat si vlastní bianco šeky – a to není ten nejhorší scénář.
Jak to podvodníci dělají?
Podepsané šeky lze ukrást mnoha způsoby. Zloději se mohou vloupat do poštovní schránky za použití hrubé síly nebo ukradeného či zkopírovaného klíče, ale pracovníci pošty byli také okradeni v práci.
„Vše, co musíte udělat, je... odstranit obsah z šeku pomocí odstraňovače laků na nehty,“ říká David Maimon, docent trestního soudnictví a kriminologie na Georgia State University. "Stačí napsat hotovost na šek, jít do místního Walmartu a šek proplatit."
Maimon založil a řídí Evidence Based Cybersecurity Research Group, která se snaží zlepšit opatření v oblasti kybernetické bezpečnosti. Jeho tým postgraduálních studentů za poslední dva roky monitoroval 60 online kanálů černého trhu, jako jsou Whatsapp a ICQ.
Začali sledovat ukradené šeky v srpnu, kdy zpozorovali 1,639 XNUMX šeků k prodeji na kanálech černého trhu. Měsíční čísla od té doby dramaticky stoupají a dosáhla vrcholu v lednu v 8,021.
Maimon odhaduje, že měsíční ztráty z těchto krádeží by se mohly pohybovat od 10 milionů do více než 30 milionů dolarů, i když varuje, že podvody, které sledují, je jen výjev toho, co je pravděpodobně mnohem větší vlnou zločinu.
Zloději často šeky prodávají dalším podvodníkům, protože nemohou dál proplácet tisíce ukradených šeků, aniž by vzbudili podezření. Osobní šeky se obvykle prodávají online za přibližně 175 USD, zatímco obchodní šeky stojí přibližně 250 USD, ale mohou být levnější, pokud se nakupují ve velkém.
„Jakmile provedete nákup, obvykle [prodejci] upřednostní, abyste poslali bitcoiny do jejich bitcoinové peněženky. Měli byste očekávat, že obálka od UPS – tihle chlapi nevěří USPS, myslím – s doručením pošty do dvou pracovních dnů,“ říká Maimon.
Nárůst krádeží šeků připisuje tomu, že USPS stahuje finanční prostředky od důstojníků poštovní policie, pobočky poštovní inspekční služby Spojených států odpovědné za ochranu poštovních zaměstnanců, zákazníků a majetku.
Odborový svaz důstojníků také v roce 2020 podal žalobu, ve které si stěžoval na nové příkazy omezující jejich hlídky a vyšetřování pouze na majetek USPS.
"Není to nikdo, kdo se toulá ulicemi a chrání poštu, chrání poštovní doručovatele." Takže to vede k okradení mnoha poštovních dopravců,“ říká Maimon.
USPS popřela, že by proplácela poštovní policii v a prohlášení pro KTRK-TV v Houstonu v loňském roce a řekl: „Nedošlo k žádnému snížení účinnosti PPO a jejich kompenzace a financování nebyly ovlivněny.
Jaká jsou rizika?
Jerry Mayer, který se v prosinci stal obětí podvodu, odeslal poštou asi tucet šeků pro svou firmu na výrobu videa v Baton Rouge v Louisianě. Pouhých 30 minut před vyzvednutím je odevzdal do modré krabice před poštou v centru města.
„Volal mi Wells Fargo, že vám někdo ukradl šeky,“ říká Mayer, který zareagoval uzavřením svého starého bankovního účtu a založení nového.
„Banka mi vrátila peníze, ale to bylo po třech týdnech. A jako majitel malého podniku jsem musel do nového roku vstoupit se ztrátou 4,000 dolarů.“
Podvodníci mohou proplatit šeky u prodejce pomocí falešného průkazu totožnosti nebo změnit příjemce a peněžní částku a ukrást tisíce z bankovního účtu oběti.
Banky obvykle svým klientům proplatí padělané šeky; možná budete muset vyplnit čestné prohlášení, které uvádí, že jste kontrolu nepovolili, a podat policejní protokol. Mohou se však také rozhodnout prošetřit, zda padělky nebyly výsledkem nedbalosti zákazníka.
Úřad pro ochranu spotřebitele tvrdí, že nebudete moci dostat své peníze zpět, pokud jste podepsali bianco šek, ale můžete se pokusit platbu zastavit před jejím zpracováním.
Problémem však nejsou jen ukradené peníze. Vaše šeky obsahují vaše jméno, adresu a bankovní údaje – všechna cenná data, která mohou zločinci použít k odcizení vaší identity.
Se správnými informacemi mohou podvodníci použít vaše jméno k vytvoření falešných ID, páchat zločiny a žádat o půjčky, ničit váš kredit. Proces obnovy vaší identity může trvat stovky hodin v rozmezí měsíců, zvláště pokud vaše informace používá více než jeden zločinec.
Jak se můžete chránit?
Prozatím se Maimon stále spoléhá na USPS a své účty platí papírovými šeky. Není si jistý, jak dlouho v tom bude pokračovat.
„Vzhledem k tomu, co právě vidím, existuje možnost, že se změním,“ říká.
Samozřejmě ani elektronické převody peněz nejsou bez rizika. Nedávný New York Times vyšetřování zjistili, že se prostřednictvím populární aplikace pro převod peněz Zelle dopouštějí rozsáhlé podvody.
Pro ty, kteří jsou ochotni si připlatit za extra zabezpečení, nabízí řada služeb ochrany proti krádeži identity sledování aktivity na stránkách černého trhu a upozornění, když se objeví vaše osobní údaje. Předplatné obvykle přichází s pojištěním proti krádeži identity a pomocí specialistů na obnovu identity.
Minimálně pravidelná kontrola vaší kreditní zprávy a bankovních výpisů – s pomocí nebo bez pomoci monitorovací služby třetí strany – vám může pomoci zachytit podezřelou aktivitu, podvod však odhalíte až poté, co k němu dojde.
Protože Wood bedlivě sledoval své bankovní výpisy, podařilo se mu zachytit výběr ve výši 1,900 XNUMX dolarů, zatímco se stále zpracovával, a získat své peníze rychle zpět.
Zvyk si však osvojil pouze díky dřívějšímu objevu v červnu – když rozeslal další šeky a obdržel neoprávněný výběr za téměř 5,000 XNUMX dolarů.
„Po červnovém incidentu jsme se naučili, že to tak nějak kontrolujeme každý den,“ říká.
Co číst dál
Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html