Zůstat na cestě s odchodem do důchodu, krátkodobé cíle uprostřed trhaných trhů

Nejlepší a nejhorší dny bývají seskupeny dohromady, ukazují data z JP Morgan. Pokud prodáte, může vám uniknout výhoda – a to vás bude stát.

"Snaha načasovat trh pravděpodobně povede k tomu, že promeškáte některé opravdu, opravdu dobré dny," řekl Jordan Jackson, globální tržní stratég společnosti JP Morgan.

Dne 29. dubna se trh za celý den propadl o 3.6 %. Poté, o pět dní později, 4. května, trh posílil o 2.99 %.

Navíc 7. března S&P 500 klesl o 2.95 %. O dva dny později, 9. března, index vzrostl o 2.57 %.

Nejlepší a nejhorší dny mají tendenci se skládat dohromady, řekl Jackson. Navíc, pokud promeškáte vzestup, je těžké tyto ztracené zisky dohnat.

Při plánování odchodu do důchodu je moudré mít zdravý mix akcií a dluhopisů, které odpovídají vašemu časovému horizontu.

V ideálním případě vás vaše diverzifikovaná investiční strategie vystaví různým oblastem trhu a pomůže vám řídit celkové riziko portfolia, říká Rita Assaf, viceprezidentka pro vedení důchodů ve Fidelity Investments. To zahrnuje americké akcie s malou kapitalizací, velkou kapitalizací a mezinárodní akcie, stejně jako dluhopisy investičního stupně.

Vzhledem k tomu, že akcie obecně rostly po delší dobu, je také důležité zkontrolovat, zda se vaše portfolio nepřesunulo do vyšší alokace akcií, než jste původně zamýšleli, řekl Assaf.

"Chcete se ujistit, že vaše portfolio je vyvážené a že alokace vlastního kapitálu je v souladu s vašimi cíli," řekl Assaf.

Zatímco dlouhodobí investoři do důchodu chtějí zůstat v kurzu, ti s kratším časovým horizontem – řekněme tři až pět let – by měli zvolit jiný přístup.

To může zahrnovat zálohu na koupi domu nebo pár let v hodnotě výdajů, pokud jste již v důchodu.

Podle Grega McBridea, hlavního finančního analytika společnosti Bankrate.com, by vaším hlavním cílem u těchto cílů mělo být hlavní uchování.

"Nenechte se v pokušení pronásledovat vrácení zboží na úkor zachování jistiny nebo snadného přístupu v případě potřeby," řekl.

S Federální rezervou je chystá zvýšit úrokové sazbyDobrou zprávou je, že střadatelé s krátkodobými cíli budou pravděpodobně odměněni vyšší návratností svých peněz.

Online spořicí účty jsou „absolutně“ možností, která může naplnit potřeby těchto střadatelů, řekl McBride. A co víc, tyto online účty budou pravděpodobně mezi prvními, které zvýší své sazby v reakci na kroky Fedu.

Další vhodnou volbou mohou být také depozitní certifikáty. Ale bylo by moudré vybrat si šestiměsíční CD a pak upravit svou strategii, než v tuto chvíli zamykat víceleté CD, řekl McBride.

Podobně byly dluhopisy I nabízeny jako zajištění inflace, protože poskytnou a 9.62% úroková sazba V nadcházejících měsících.

Ale existují omezení, řekl McBride. Za prvé, nemůžete inkasovat dluhopis I v prvním roce. Navíc, pokud provedete výplatu před pětiletou hranicí, ztratíte tříměsíční úrok.