Kolaps Silicon Valley Bank: Co byste měli dělat, když vaše banka zavře?

FDIC je americká vládní společnost, která pojišťuje peníze uložené v komerčních bankách a spořitelnách.

Mateřská skupina banky, finanční skupina SVB
SIVB,
-60.41%
ve čtvrtek ztratila rekordních 60 % své hodnoty poté, co vykázala ztráty ve výši 1.8 miliardy USD z prodeje cenných papírů, snížila své celoroční výhledy a oznámila plány na nabídku akcií ve výši 2.25 miliardy USD.

Akcie byly v pátek před uvedením na trh zastaveny kvůli zprávám, že společnost hledá kupce.

Viz také: Co je zastavení obchodování s akciemi a proč je burzy nařizují?

Problémy zde na první pohled vypadají jako specifické pro dané odvětví. Silicon Valley Bank byla věřitelem zaměřeným na technický průmysl – a ne typickou retailovou bankou. A co víc, finanční krize v roce 2008 vedla k zásadnímu přepracování regulačních opatření v odvětví finančních služeb, zejména ve vztahu k subprime úvěrům.

""V době uzávěrky nebyla výše vkladů přesahujících pojistné limity určena.""

— Federální korporace pro pojištění vkladů

Přesto zůstává obava, že pokud tato banka zavře své brány, ostatní banky by také mohly spropitné. Bill Ackman, miliardář, manažer hedgeových fondů tweeted pátek: „Riziko selhání a ztrát z vkladů zde spočívá v tom, že další, nejméně kapitalizovaná banka bude čelit runu a zkrachuje a domino bude nadále padat.“ Řekl také, že vládní intervence „by měla být zvážena“.

V pátek ráno to řekla ministryně financí Janet Yellenová Kongres: "V poslední době došlo k vývoji, který se týká několika bank, které velmi pečlivě sleduji, a když banky utrpí finanční ztráty, je to a mělo by to být znepokojivé."

Podle údajů FDIC došlo v letech 561 až 2001 k 2022 krachům bank. Bylo to více než dvě desetiletí, včetně Velké recese, kdy zkrachovalo přibližně 465 bank. V současné době v USA působí přibližně 4,500 XNUMX bank pojištěných FDIC

S 209 miliardami dolarů aktiv do konce roku 2022 je Silicon Valley Bank druhým největším krachem banky po krachu Washington Mutual v roce 2008. Washington Mutual Bank měla aktiva 307 miliard dolarů, podle FDIC.

Co dělat, když vaše banka zavře?

Za prvé, dobrá zpráva: „Od založení FDIC v roce 1933 žádný vkladatel nikdy neztratil ani cent pojištěných vkladů,“ uvádí FDIC. FDIC garantuje 250,000 XNUMX USD na vkladatele a pojištěnou banku. U částek nad tuto částku by zákazníci obvykle museli podat žádost o zbývající částku.

V případě krachu banky FDIC říká, že má dvě role: 1. FDIC pojišťuje vklady banky. 2. Jako správce konkurzní podstaty FDIC prodává a vybírá aktiva dotyčné banky v úpadku a vyrovnává její dluhy, „včetně nároků na vklady přesahující pojištěný limit“.

Vkladatelé Silicon Valley Bank budou mít „plný přístup ke svým pojištěným vkladům nejpozději v pondělí ráno 13. března 2023,“ uvedl bankovní regulátor.  

"FDIC vyplatí nepojištěným vkladatelům zálohovou dividendu během příštího týdne," uvedl v prohlášení. "Nepojištění vkladatelé obdrží potvrzení o nucené správě na zbývající částku svých nepojištěných prostředků."

„V době uzávěrky nebyla výše vkladů přesahujících pojistné limity stanovena,“ dodal FDIC. "Výše nepojištěných vkladů bude stanovena, jakmile FDIC získá další informace od banky a zákazníků."

SEK piliny z mateřské SVB Financial Group Silicon Valley Bank uvedla, že banka měla do konce roku 151.5 nepojištěné vklady v pobočkách v USA odhadem na 2022 miliardy dolarů.

Mezitím by „zákazníci půjčky měli pokračovat v platbách jako obvykle,“ uvedl web FDIC vytvořený speciálně pro Silicon Valley Bank. vkladatelé. "Oficiální kontroly Silicon Valley Bank se budou nadále prokazovat," uvedl také web FDIC. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
jedna ze tří velkých agentur pro vykazování úvěrů v USA, poskytuje několik rad pro zákazníky kteří se mohou ocitnout v situaci jako vkladatelé SVB, a také pomáhá zmírnit jejich obavy.  

„Když banka zkrachuje, Federální korporace pro pojištění vkladů zařídí prodej aktiv bankovního zákazníka zdravé bance, nebo, méně často, FDIC vyplatí bankovní vklady zpět přímo,“ říká. „Pravdou je, že pravděpodobnost, že přijdete o své peníze, je extrémně malá instituce pojištěná FDIC drží."

Uzavření SVB je pro zákazníky bank „probuzením“.

„První selhání banky od roku 2020 je pro lidi budíčkem, aby se vždy ujistili, že jejich peníze jsou v bance pojištěné FDIC a v rámci limitů FDIC a dodržují pravidla FDIC,“ řekl Matthew Goldberg, analytik webu Bankrate pro osobní finance. .com. 

„FDIC se svými poskytuje skvělé zdroje Sada BankFind a Elektronický odhad pojištění vkladů (EDIE) funkce, kterou by lidé měli používat a být si toho vědomi,“ dodal.

„Dokonce i v dobách, kdy nedochází k úpadkům bank nebo k úpadkům bank jen málo, se vždy musíte ujistit, že vaše peníze jsou v bezpečí a v rámci limitů a pravidel FDIC v bance pojištěné FDIC,“ řekl Goldberg. "Dnes je to pro lidi skvělá připomínka."

SVB mezitím uvedla, že rostoucí úrokové sazby vyvíjejí tlak na veřejné a soukromé trhy, protože klienti čelí rostoucí míře spálení hotovosti. 

Mark Haefele, hlavní investiční ředitel UBS Global Wealth Management, v pátek řekl, že potíže SVB mohou sloužit jako varovný příběh pro americkou centrální banku, která se zavázala k dalšímu zvyšování úrokových sazeb ve snaze zchladit inflaci.

„Fed má nyní velmi jasné důkazy, že mají dopad na finanční systém a ekonomiku – zvyšování sazeb začíná kousat – a i když to nestačí k tomu, aby se pozastavili, je to něco, co budou brát v úvahu,“ řekl. uvedl ve výzkumné zprávě.

(Ciara Linnane přispěla k tomuto příběhu.)