Účet peněžního trhu nebo MMA vám nabízí místo, kde si můžete schovat nějakou hotovost a získat o něco vyšší úrok – což je a skutečné plus v těchto dnech.
Představte si účet peněžního trhu jako jeden z několika bratranců v rodině spořicích účtů – včetně vkladových certifikátů, spořicích účtů s vysokým výnosem a základních Spořící účty které často otevíráte vedle svého kontrolní účet.
V této rodině jsou situace, kdy je MMA mezi bratranci a sestřenicemi na předním místě. Jsou i jiné případy, kdy by bylo lepší svěřit své peníze jednomu z dalších bratranců.
Nejprve se naučte základy o účtech peněžního trhu.
Nenechte si ujít
Co je to účet peněžního trhu?
Družstevní záložny a banky tyto úročené účty nabízejí. Účty peněžního trhu se obvykle dodávají s debetní kartou, omezenými oprávněními k vypisování šeků a šesti výběry zdarma za měsíc.
MMA často vyžadují minimální vklad a zůstatek, který se může pohybovat od 0 do stovek tisíc dolarů. Některé účty odměňují větší zůstatky vyššími úrokovými sazbami.
Všimněte si, že spořicí účty peněžního trhu se liší od podobně pojmenovaných fondů peněžního trhu, které nabízejí investiční firmy. Se spořicími účty peněžního trhu jsou vaše peníze pojištěna federální vládoua nemůžete ztratit žádné peníze, jako byste mohli s investičním fondem peněžního trhu.
Protože spořicí účty peněžního trhu historicky nabízejí vyšší sazby než tradiční spořicí účty, můžete je použít k boji proti inflaci.
Pokud by například roční míra inflace byla 5 % a vy byste pod matrací schovali úspory ve výši 10,000 5 USD, po roce byste ztratili 10,000 % své kupní síly. Ale pokud byste zaparkovali těch XNUMX XNUMX dolarů v úročeném MMA, udrželi byste si větší kupní sílu, protože byste z peněz vydělali nějaký úrok.
Ale má to háček.
Banky mají tendenci platit vyšší úrokové sazby, když je inflace vysoká, ale není tomu tak vždy. Pokud inflace roste rychleji než úrokové sazby, účty peněžního trhu ztratí část svého lesku.
Například index spotřebitelských cen — měřidlo měřící inflaci — růst 7% v roce 2021, ale průměrný účet peněžního trhu naběhl pouze 0.09 % úroků v bankách a 0.13 % v družstevních záložnách. To znamená, že držitelé MMA v loňském roce stále ztratili více než 6 % kupní síly na penězích na těchto účtech.
Porovnejte to s rokem 2018, kdy inflace činila 1.9 % a nejvíce platící MMA nabízelo 2.01 %. Pokud byste v tomto období měli své peníze zaparkované v tom MMA, hodnota vašich úspor by zůstala téměř stejná.
Účty peněžního trhu vs. vkladové certifikáty vs. spoření
Dva bratranci účtů peněžního trhu jsou vkladové certifikáty a Spořící účty. Pochopení toho, jak se tyto tři skládají, vám může pomoci určit, který je pro vás ten pravý.
Když porovnáte MMA a spořicí účty, obojí vám umožní snadný přístup k vašim penězům – obvykle se šesti bezplatnými výběry nebo převody z účtu za měsíc.
Spořicí účty často vyžadují nízký nebo nulový minimální zůstatek, takže se nemusíte tolik starat o poplatky za vedení. Ale tato přidaná flexibilita přichází s ne schopnosti psaní šeků a nižší úrokové sazby.
To znamená, že online banky nabízejí spořicí účty s vysokým výnosem které odpovídají a někdy i převyšují úrokové sazby účtu peněžního trhu. To platí zejména tehdy, jsou-li celkové úrokové sazby nízké a mezi úsporami a sazbami peněžního trhu není příliš velký rozdíl.
Na rozdíl od peněžního trhu a spořicích účtů CD vyžadují, abyste své peníze zablokovali na dobu měsíců nebo let. Čím déle to zamknete, tím lepší ceny dostanete. Nevýhodou je, že pokud potřebujete peníze vybrat předčasně, banka vás uvalí sankcemi.
Jak najít nejlepší účty na peněžním trhu
Online banky mají tendenci platit vyšší úrok na účtech peněžního trhu a mají nižší minima než tradiční banky.
Například online banka Vio Bank nabízela MMA s 0.66 % roční procentní výnos (APY) od dubna 2022 s minimálním vkladem 100 $ otevřít účet a žádný měsíční poplatek za údržbu.
Kompromisem je, že přístup k vašim prostředkům bude trochu omezený. Online banky nemají sítě bankomatů ani fyzické pobočky. Pokud s tím dokážete žít, pak mohou být účty online peněžního trhu skvělé. Můžete získat přístup k penězům v online bance přenášet to na váš tradiční bankovní účet.
V A menší banka nebo družstevní záložnou ve vaší oblasti, můžete najít sladkou tečku jak pro pohodlí, tak pro slušné výnosy z účtu peněžního trhu – alespoň když jsou podmínky na trhu správné.
Vyplatí se účet na peněžním trhu?
Účet peněžního trhu může být vaší nejlepší volbou, pokud splňujete tato tři kritéria:
Ušetříte peníze je vaším primárním cílem.
Nechcete vázat své prostředky na CD.
Chcete být lepší než úroky na tradičních spořicích účtech.
To znamená, že možná budete chtít porovnat sazby s vysoce výnosnými spořicími účty, abyste zjistili, zda nenajdete lepší nabídku.
Pokud používáte účet na peněžním trhu, vyhněte se možnostem, které vás zasáhnou pravidelnými měsíčními poplatky. Tyto poplatky se sníží pouze na vaše výnosy – což vám pomohlo přilákat vás k tomuto typu účtu na prvním místě.
To znamená, že pokud inflace výrazně převyšuje nabízené úrokové sazby, můžete najít lepší návratnost svých peněz s a různorodé investiční portfolio.
Co číst dál
Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html