'Nikdy nic nevysvětlila': Jsem senior a letos jsem na akciovém trhu prohrál 100,000 XNUMX dolarů. Mohu žalovat svého finančního poradce?

V tomto časovém rámci je to však s trhem jiné, protože technologické akcie dostávají velký zásah, stejně jako ostatní. Řekl jsem svému finančnímu poradci, že mířím do důchodu měsíce předtím, než se to všechno stalo. 

Vzhledem k tomu, že na mém účtu byly ztráty, neudělala nic, aby mě varovala, že vzhledem k současné situaci může být dobrý nápad přesunout svá aktiva do jiné oblasti, aby se ztráty zmenšily – a vrátit se později, až se situace stabilizuje. 

Nyní jsem zjistil prostřednictvím jiných poradců, s nimiž jsem konzultoval, že existuje termín zvaný „stop loss“, aby to udělal, zastavit ztrátu. Zmínili také, že selhala ve svých povinnostech poradce. Nikdy nic nevysvětlila, jako je řízení vysokého nebo nízkého rizika nebo jakýkoli jiný aspekt trhu.

Kontaktovali jsme ji pouze tehdy, když jsem ji kontaktoval ohledně nákupu do různých akcií. Kromě toho mi nikdy nevolala o ničem ohledně mého účtu. Mohu žalovat, a pokud ano, jak to mám udělat?

Cítit se jako Sucker

Vážený FLS,

Existuje mnoho překážek, které byste museli překonat, abyste mohli žalovat svého finančního poradce, a z toho, co jste zde řekl, se nezdá, že by byly splněny. Každá investice má prvek rizika a index S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
a Nasdaq
COMP,
-0.95%
utrpěly letos značné ztráty: pokles o 19 %, 16 % a 27.8 %.

Minulý rok byste byli na prasečím hřbetě a následně jste byli velkým fanouškem strategie vašeho finančního poradce. Ale žádný poradce není dokonalý. A nikdo – navzdory předchozím předpovědím – nemůže předvídat trh. Dokonce i Warren Buffett, Oracle of Omaha, dělá chyby. A on je uzná, až to udělá. To platí pro vašeho finančního poradce – a vaše dobré já.

Ale zpět k vaší otázce žalovat vašeho poradce. Nejprve byste museli prokázat, že jste s ní vstoupili do svěřeneckého vztahu. To znamená, že se zavázala upřednostnit vaše zájmy před svými a že porušila svou svěřenskou povinnost. Musel byste také prokázat přímou souvislost mezi jejím jednáním a vašimi ztrátami a prokázat, že tyto ztráty bylo možné předvídat. 

Úřad pro regulaci finančního odvětví má pravidla, která pomáhají zajistit ochranu investorů. Přečtěte si více zde. Gibbs Law Group specifikuje rozdíl mezi přímým podvodem, nesprávným jednáním a nedbalostí a uvádí některé příklady toho druhého, včetně nevhodných investic, nezveřejnění důležitých informací a přílišné koncentrace investic.

Přesto nečekejte svůj den u soudu. Většina investičních smluv obsahuje rozhodčí doložku. Finra a Asociace pro sektor cenných papírů a finančních trhů (Sifma), obchodní skupina zastupující společnosti s cennými papíry, banky a správce aktiv, tvrdí, že arbitráž šetří všem stranám cenný čas a peníze a pomáhá usnadnit menší nároky ze strany drobných investorů. 

Dobrý poradce

Dobrý poradce by měl rozumět vaší situaci „a doporučit pouze vhodné finanční produkty pro váš věk, investiční cíle, zkušenosti a požadovanou úroveň rizika,“ říká advokátní kancelář píše na blogu na téma. "Ale nedbalí poradci vás někdy navedou k riskantním nebo nevhodným investicím, abyste získali vyšší provize."

Diverzita pomáhá chránit investory před nadměrnými ztrátami, ale nebrání jim. „Přehnaná investiční koncentrace nastává, když finanční nebo investiční poradce nedokáže diverzifikovat portfolio zákazníka, čímž tohoto zákazníka vystavuje nadměrnému riziku ztráty,“ dodává. Vaše ztráty se mohou týkat široké škály akcií, protože celkový trh v roce 2022 klesl.

Možná špatně chápete pojem „stop loss“ a jak taková objednávka vzniká. To je příkaz investora, možná po konzultaci se svým makléřem, prodat akcii, pokud klesne na určitou úroveň. Ale i když to může zastavit krvácení ve vašem portfoliu, mohlo by to také vést k tomu, že prodáte příliš mnoho akcií za nižší cenu, aniž byste čekali na potenciální odraz.

Objeví se papírová stopa, ale nezdá se pravděpodobné, že by váš poradce mohl být žalován za to, že vás neoslovuje tak často, jak byste si přáli, a to ani na turbulentním trhu, jako je tento. Někdy je nejlepší akce žádná akce. Ztratili jste 100,000 100 $. Nevíme, jestli je to 10 % nebo XNUMX % vašeho celkového portfolia. Obecně platí, že když se blížíte k důchodu, vaše investice by měly být konzervativnější.

Je zřejmé, že pokud byste se měli poradit s právníkem, museli byste uvést více podrobností. Z vašeho dopisu se však zdá, že jste rozrušený svými papírovými ztrátami a váš poradce přebírá vinu. Ale bez ohledu na výše uvedené podmínky pro žalování vašeho poradce jsou v tomto vztahu dva lidé a v mnoha případech odpovědnost funguje oběma směry.

Check out Moneyistův soukromý Facebook skupina, kde hledáme odpovědi na nejzávažnější problémy s penězi v životě. Čtenáři mi píší se všemi druhy dilemat. Zveřejněte své dotazy, řekněte mi, o čem chcete vědět víc, nebo zvažte v posledních sloupcích Moneyist.

Moneyist lituje, že nemůže na otázky odpovídat jednotlivě.

Zasláním e-mailu s vašimi dotazy souhlasíte s jejich anonymním zveřejněním na MarketWatch. Odesláním svého příběhu společnosti Dow Jones & Co., vydavateli MarketWatch, rozumíte a souhlasíte s tím, že můžeme váš příběh nebo jeho verze použít ve všech médiích a platformách, včetně prostřednictvím třetích stran..

Přečtěte si také:

'Popluje do západu slunce s věcmi mého táty': Můj otec zemřel a moje nevlastní matka se stěhuje do Francie. Nebyl tam žádný památník. Co můžu dělat?

'Nenavštívili mého otce ani mu nezavolali': Moji rodiče mi nechali 800,000 2 dolarů. Moje 6 sestry před nimi zemřely a zůstalo po nich XNUMX dětí. Zaslouží si nějaké dědictví?

Můj otec mi údajně nechal ve své závěti 1 dolar na naléhání mé nevlastní matky. Je pravda, že z jeho pozůstalosti nemohu nic dostat?

Naučte se, jak otřást svou finanční rutinou na Nejlepší nové nápady na festivalu peněz dne 21. září a 22. září v New Yorku. Připojte se k Carrie Schwabové, prezidentce nadace Charlese Schwaba.