Senioři podnikají kroky k ochraně úspor před propadem akcií

Důchodci a lidé, kteří mají blízko k odchodu do důchodu, procházejí současnými ekonomickými a tržními turbulencemi jinak než ti, kteří mají čas čekat na hladší podmínky.

V závislosti na typu úspor a zůstatcích na svých účtech někteří pociťují tlak více než jiní a používají různé taktiky, aby přežili vřava.

Akciový trh se ve čtvrtek přiblížil svému prvnímu medvědímu trhu od začátku pandemie, jen jeden den poté, co indexy Dow a S&P 500 zaznamenaly největší jednodenní poklesy od roku 2020.

Zdá se však, že jedna věc, kterou senioři mají společnou, je ten pocit deja vu.

"Spousta seniorů dělá totéž, co jsme dělali vždy, dokud se nevrátíme do rozumné doby," řekl Cliff Rumsey, 82letý důchodce z Jižní Karolíny, který se stará o svou manželku v důchodu s Alzheimerovou chorobou.

Pamatuje si, když infarkt prezidenta Dwighta Eisenhowera v roce 1955 přiměl akciový trh k dočasnému tankování. Senioři také během desetiletí přežili stagflaci 1970. let, dot-com bublinu a bezpočet dalších ekonomických bolestí.

Ani tentokrát to nebude jiné, říkají.

Co dělají senioři s blížícími se medvědy?

Rumsey řekl, že on a další senioři omezili výdaje, kde se dalo, dokud se inflace nevrátí na „přiměřenou míru“ a trhy se odrazí zpět.

"Vzpomínám si na některé věci, které by moji rodiče udělali, jen aby šetřili peníze," řekl a některé z nich dělá i nyní.

Rumsey řekl, že nakupuje ve velkém, omezuje jídla a oblíbené značkové zboží, snižuje spotřebu elektřiny nastavením termostatu na 75 stupňů místo 70, méně sleduje televizi a vypíná světla. Omezil také spotřebu vody na dvoře.

Rumsey přiznává, že také dělá něco, kvůli čemu by se většina finančních poradců přikrčila: Zvýšil si srážkovou daň na sociální zabezpečení, takže má zajištěnou velkou refundaci, když podává své daně. Tyto peníze používá jako polštář úspor na rok.

„Vím, že vám finanční poradci řeknou, abyste to nedělali, protože ty peníze můžete vzít a dát je do práce, ale znám se,“ řekl. "Pokud je to v mé kontrole, je pro mě snadné se k tomu dostat a utratit to." Není to tak snadné, když je to se strýčkem Samem.“

Příběh pokračuje

co by měli dělat?

Důchodci s diverzifikovaným investičním plánem by podle poradců neměli propadat panice. Místo toho se soustřeďte na své dlouhodobé cíle a vězte, že pokud dojde k recesi, bývají krátké.

Od roku 1945 do roku 2009 trvala recese v průměru 11 měsíců. Národní úřad pro ekonomický výzkum, oficiální arbitr recesí a oživení. To je srovnatelné s průměrem 59 měsíců ekonomické expanze.

„Nejdůležitější je, kam směřujeme s investicemi,“ řekl Sean Pearson, finanční poradce z Ameriprise v Conshohockenu v Pensylvánii.

Denní titulky křičí kolem propady akciového trhuprudce rostoucí inflace, vyhlídky na výrazně vyšší sazby, A to i blížící se recesi jsou jako stavba a provoz na cestě k vašemu cíli.

"Stále se tam dostanete, ale může to být jen malá zajížďka a může to trvat trochu déle, než se tam dostanete," řekl. "Nejdůležitější je, abychom se tam dostali." Na provozu nezáleží."

I když vás pokles trhu může svádět k panice prodávat, zkuste to odložit, i když budete muset na chvíli omezit diskreční výdaje.

„Diverzifikované investice v USA a globální ekonomice mají tendenci se v průběhu času posouvat více nahoru, než se posouvat dolů, a obnoví se, pokud tomu dá čas,“ řekl Rob Williams, výkonný ředitel finančního plánování a důchodových příjmů ve společnosti Schwab.

Pokud vás volatilita znepokojuje, zvažte provedení malých úprav ve svém portfoliu, říkají poradci.

DŮCHODOVÉ ÚVAHY: Je bezpečné odejít nyní do důchodu, když je trh tak volatilní a inflace je tak vysoká?

REŽIM PŘEŽITÍ: Přežití volatility akciového trhu: Diverzifikujte, stahujte krátkodobou hotovost, nekontrolujte svůj účet denně

"Můžete vylepšit okraje," řekl Pearson. „Pokud máte investice s pevným výnosem, kratší období je lepší než dlouhodobé, pokud úrokové sazby po dobu jednoho nebo dvou let rostou. Pokud jste technicky zdatní, podívejte se na nějaké bezpečnější akcie vyplácející dividendy v určitých sektorech. Ale diverzifikace je klíčová."

Dividendové akcie přilákal Mary Johnson, politickou analytičku z The Senior Citizens League, která se také blíží věku (typicky 72 let) pro požadované minimální distribuce neboli množství peněz, které musíte každý rok vybrat z téměř všech daňově zvýhodněných důchodových účtů.

"Většina mých důchodových účtů je v akciích vyplácejících dividendy," řekla. „Neinvestuji do jiných typů akcií, protože dividendové akcie se vám alespoň vyplatí držet, když jsou špatné časy. Mají také tendenci překonávat inflaci během běžných inflačních časů – současné inflační časy nejsou zahrnuty.“

Vydrž a nespekuluj

Pokud nemáte to štěstí, že máte velké hnízdní vejce, věci mohou být těžší, ale stále můžete zmírnit dopad na to, jaké investice byste mohli mít.

"Pokud máte omezené úspory a jejich hodnota klesla, neprodávejte je, abyste utráceli peníze," řekl Williams.

Místo toho se snažte snížit své diskreční výdaje.

POMALŠÍ VÝDAJE: Chystají se spotřebitelské výdaje znovu na brzdu? PayPal si to myslí

SNÍMEK AKCIÍ: Dow, Nasdaq zaznamenaly největší jednodenní ztrátu od roku 2020 ve zvýšení sazeb, přehodnocení inflace

Slovo o opatrnosti při nákupu: Jakkoli byste mohli být v pokušení použít své úspory, abyste „nakoupili levně“ a chytili „další velkou věc“ za výhodnou cenu, nedělejte to.

„Pokud nemáte velké úspory, nesázejte na trendy,“ řekl Williams. "Trendy jsou často přitažlivé, ale také mají tendenci tvrdě padat."

Platby sociálního zabezpečení a důchodů

Získejte maximum z toho, jaký příjem máte, ať už jde o výplatu důchodu nebo sociální zabezpečení. Platby sociálního zabezpečení se každoročně upravují o inflaci, letos vzrostly o 5.9 %. k největšímu nárůstu od roku 1982, kdy úprava životních nákladů (COLA) dosáhla 7.4 %.

Zvýšení COLA pravděpodobně pomohlo, ale plně nevyrovnalo rostoucí inflaci v tomto roce. Za 12 měsíců do dubna spotřebitelské ceny zrychlily o 8.3 %, což je mírný pokles tempem 8.5 % v březnu ale stále blízko 40letého maxima.

"To je inflace, která se pohybuje rychlostí 65 mil za hodinu namísto 90 mil za hodinu," řekl Johnson. "To je pořád nad povolenou rychlostí."

Na základě spotřebitelských cen zatím v letošním roce prověřuje sociální zabezpečení mohl vidět nárůst o 8.6 %. v roce 2023, což by byl největší nárůst od roku 1981, řekl Johnson. Ani to však pravděpodobně nebude stačit, protože kupní síla seniorů z kontrol sociálního zabezpečení podle ní roky klesá.

RECESE INVESTICE: Jak rostou šance na recesi, jaká je vaše investiční strategie?

NADBUŽENÉ CENY: Průměrná cena plynu je v každém státě nad 4 dolary. Jak dlouho budou ještě stoupat?

"Bez ohledu na to, jak moc se snažíme plánovat, kdo by to kdy plánoval." nejvyšší inflace za 40 let vrátil by se z mrtvých jako upír, aby z nás vysál úspory?" řekl Johnson.

Medora Lee je reportérkou pro peníze, trhy a osobní finance v USA TODAY. Můžete se k ní dostat na [chráněno e-mailem] a přihlaste se k odběru našeho bezplatného zpravodaje Daily Money, kde získáte tipy na osobní finance a obchodní novinky každé pondělí až pátek ráno.

Tento článek se původně objevil na USA DNES: Medvědí trh a důchodci: Jak mohou senioři přežít propad akciového trhu?