S úrokovými sazbami, které rostou na úrovně, které nebyly vidět roky, je vhodná doba zhodnotit, kam zaparkujete své peníze. Některé cenné papíry a účty nově nabízejí atraktivní roční procentuální výnosy (APY), zatímco jiné typy cenných papírů a účtů nenabízejí téměř nic. S rostoucími úrokovými sazbami rostou i alternativní náklady na ponechání peněz na těchto téměř nicotných účtech – zejména na některých zametacích účtech. Zde je to, co potřebujete vědět o nevýhodách sweep účtů a některých atraktivních alternativách. Zvažte spolupráci s a Finanční poradce když pracujete, aby vaše peníze pracovaly pro vás.
Porozumění Sweep Accounts
Sweep účet je speciální typ účtu, který lze propojit s bankovním účtem nebo s účtem makléře. V závislosti na zprostředkování můžete být schopni použít sweep účet k zadržení:
Nové vklady, které ještě nejste připraveni investovat
Výplaty dividend že se rozhodnete nereinvestovat
Výnosy z prodeje cenných papírů ve vašem portfoliu
Prostředky přesahující cílový zůstatek makléřského účtu
Někteří robo-poradci které nabízejí sweep účty mohou dokonce zamést prostředky do nízkorizikových fondů obchodovaných na burze (ETF). To vám umožní udržet své peníze na trhu, ale nejbezpečnějším možným způsobem a potenciálně s nižšími náklady ve srovnání s tradičními podílovými fondy.
Nevýhody sweep účtů
Mnoho sweep účtů má několik nevýhod. Jednak obvykle dostávají běžné dividendy, což jsou často účty s nízkým výnosem. Pokud máte pro pohodlí sweep účet, nezapomeňte převádět zůstatek z těchto účtů často kvůli jejich nízkému výnosu.
Další potenciální nevýhodou zametacích účtů, ať už od makléřů nebo banky, je to, že může být spojen s poplatkem. Některé sweep účty jsou zdarma, ale mnohé ne. Kontrola drobného písma na sweep účtech vám může pomoci pochopit, kolik zaplatíte za jejich údržbu. Pokud jsou peníze na vašem sweep účtu investovány do fondy peněžního trhu nebo ETF, je také důležité zkontrolovat u nich poměry výdajů, abyste věděli, kolik bude jejich roční vlastnictví stát.
Alternativy k zametání účtů
Zde je pět běžných alternativ k zametání účtů:
Online spořicí účty. Online banky, které nemají břemeno nutnosti udržovat pobočky, mají oproti tradičním bankám výhodu, pokud jde o výhody a úrokové sazby, které mohou nabídnout. Přesto pro vás nemusí být vhodná každá online banka. Například od října 2022 Bask Bank nabízela 3.05% APY. Můžeš najít některé z nejlepších sazeb pro online spořicí účty zde.
Já dluhopisy. Známý jako Řada I Spořicí dluhopisy, nebo zkráceně iBonds, přicházejí v trvání, které se pohybuje od jednoho roku do 30 let. Tento dluhopis má dvě sazby: pevnou sazbu, která je vždy nula, a míru inflace, která je spojena s indexem spotřebitelských cen pro všechny městské spotřebitele (CPI-U). Úrok získaný každých šest měsíců se připočítává k hodnotě jistiny dluhopisu. V květnu a listopadu také ministerstvo financí upraví míru inflace tohoto dluhopisu v souladu s nejnovějšími údaji CPI-U. Od října 2022 zaplatily iBonds a 9.62% úroková sazba.
Depozitní certifikáty. Jedním ze způsobů, jak ušetřit a zvýšit své peníze, je použít a vkladový list (CD). Tyto bankovní produkty s nízkým rizikem v podstatě uzamknou vaše peníze na určitou dobu výměnou za úrokovou sazbu. CD jsou nabízeny v mnoha finančních institucích, včetně bank a družstevních záložen, přičemž jejich APY jsou obvykle jedny z nejsilnějších. Můžeš porovnejte konkurenční ceny zde.
Pokladniční poukázky. Pokladniční poukázky jsou krátkodobé cenné papíry, což znamená, že mají kratší dobu splatnosti než dluhopisy a směnky. Některé typy státních pokladničních poukázek mají dobu splatnosti jen několik dní, ale obvykle jsou vydávány na čtyři, 13, 26 nebo 52 týdnů. Státním pokladničním poukázkám je přiřazena konkrétní nominální hodnota, například 1,000 5,000 USD, 10,000 XNUMX USD nebo XNUMX XNUMX USD, ale obvykle je můžete zakoupit za nižší cenu. Částka, kterou zaplatíte, se nazývá diskontní sazba. Jakmile cenné papíry dosáhnou splatnosti, vláda předá celou částku směnky. Můžete si je koupit na vládní stránce TreasuryDirect.
Podílové fondy peněžního trhu. Podílové fondy peněžního trhu jsou konzervativní investice pro investory, kteří se zajímají o bezpečnost své jistiny. Tyto fondy investují do vysoce kvalitních, vysoce likvidních peněžních ekvivalentů a krátkodobých dluhových cenných papírů se splatností do jednoho roku. Na rozdíl od dříve zmíněných alternativ k zametacím účtům nejsou podílové fondy peněžního trhu garantovány, i když jsou obecně považovány za nízkorizikové a bezpečné.
Závěrem
Jakkoli si někteří lidé stěžují na rostoucí úrokové sazby, tento trend může mít negativní dopad. Je to vyhlídka – konečně – dostat své peníze, aby pro vás pracovaly tvrději. Při posuzování svých opcí mějte na paměti tři klíčové faktory: výnos, likviditu a záruku. Relativní význam těchto tří faktorů je zcela individuální. Neexistuje žádné univerzální spořicí vozidlo.
Tipy k investování
Finanční poradce vám může pomoci posoudit možnosti parkování vaší hotovosti. Najít finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Využijte naše bezplatné kalkulačka alokace aktiv abyste získali rychlý „velký obrázek“ o tom, jaké typy účtů a cenných papírů by bylo moudré vložit své peníze.
Fotografický kredit: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Příspěvek Prodávat investice a parkovací peníze v hotovosti? Nedělejte tuto jedinou chybu se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html