Plat potřebný k tomu, abychom si mohli dovolit domácí platby v 15 největších městech USA – vydání 2022

Náklady na bydlení pro nové majitele domů jsou na historickém maximu s dvouciferným nárůstem cen domů během jednoho roku od roku 2021. Medián příjmu domácností však nedržel krok, pokles o 2.9 % za obdobné jednoleté období. Dovolit si měsíční splátky domů je v dnešní ekonomice náročné, zvláště když vezmeme v úvahu nehypoteční dluh, který řeší mnoho potenciálních kupců domů, jako jsou studentské půjčky a dluhy z kreditních karet.

Abychom pochopili, kolik příjmů je potřeba k platbám za bydlení, porovnali jsme 15 největších měst (kde žije zhruba 30 milionů lidí) v těchto pěti metrikách: střední hodnota domu, sazba daně z nemovitosti, záloha, pojištění majitelů domů a další měsíční nehypotéky. splátky dluhu. Konkrétně jsme odhadli, kolik peněz musíte vydělat – a nepřekračovat doporučený poměr dluhu k příjmu 36 % – abyste si mohli dovolit měsíční platby za bydlení.

Abychom zohlednili různé finanční situace, zvážili jsme čtyři scénáře: potenciální kupce domů bez dalšího dluhu a ty s měsíčními splátkami dluhu ve výši 500, 750 a 1,000 XNUMX USD. Podrobnosti o našich zdrojích dat a o tom, jak dáváme všechny informace dohromady, abychom vytvořili naše konečné hodnocení, si přečtěte níže v části Data a metodika.

Toto je pátá studie společnosti SmartAsset o platech potřebných k tomu, aby si mohli dovolit platby za bydlení v 15 největších městech. Podívejte se na předchozí verzi zde.

Klíčové poznatky

• Města v Bay Area vyžadují nejvyšší platy na zaplacení bydlení. San Francisco (č. 1) a San Jose (č. 2) vyžadují nejvyšší minimální platy, aby si mohly dovolit domácí platby. Pro scénáře bez dluhu je toto číslo 261,567 230,633 USD a 1,000 294,900 USD. Ale s měsíčním dluhem XNUMX XNUMX $ může potřebný plat dosáhnout až XNUMX XNUMX $.

• Mezi městy č. 1.2 a č. 1 je rozdíl v průměrné ceně prodeje domů ve výši 15 milionu dolarů. Průměrná cena prodeje domů v San Franciscu v Kalifornii je zhruba 1.4 milionu USD ve srovnání se zhruba 261,000 XNUMX USD ve Philadelphii v Pensylvánii.

Scénář bez dluhu

San Francisco, Kalifornie je město, kde je potřeba nejvyšší plat, aby bylo možné platit domů. Dokonce i majitelé domů bez dluhů v San Franciscu by museli vydělat alespoň 261,567 1.4 dolarů, aby si mohli dovolit měsíční platby za dům s průměrnou cenou 20 milionu dolarů, za předpokladu XNUMX% zálohy.

Příběh pokračuje

San Francisco a San Jose jsou jedinými kalifornskými městy v naší studii nad hranicí 200,000 180,800 USD ve scénáři bez dluhu, přičemž Los Angeles a San Diego vyžadují alespoň 146,100 146,100 USD a XNUMX XNUMX USD. Další velké město, New York City, New York vyžaduje čtvrtý nejvyšší plat, aby si mohl dovolit domácí platby (XNUMX XNUMX $).

Město vyžadující nejnižší příjem je Philadelphia v Pensylvánii, kde je potřeba alespoň 49,100 171,600 dolarů, aby si člověk mohl dovolit dům s průměrnou cenou 50,000 49,600 dolarů. Existují dvě další města, kde by si plat nižší než 49,533 1,000 USD mohl dovolit domácí platby: Columbus, Ohio (XNUMX XNUMX USD) a Jacksonville, Florida (XNUMX XNUMX USD). Níže uvedená tabulka ukazuje naše zjištění pro scénář bez dluhu a další situaci, ve které majitelé domů také platí měsíční nehypoteční dluh ve výši XNUMX XNUMX USD.

Poskytování domácích plateb s dluhem

Zhruba 80 % Američanů má dluh v nějaké podobě nebo formě a musí se vedle svých měsíčních splátek dluhu vyrovnávat s rostoucími náklady na bydlení. V této studii jsme počítali se třemi scénáři dluhu: jednotlivec s měsíční splátkou dluhu ve výši 500 USD, 750 USD a 1,000 36 USD. Za předpokladu XNUMX % poměr dluhu k příjmuse plat potřebný k tomu, aby si mohli dovolit platby za bydlení, zvyšuje o 16,667 500 USD za každých XNUMX USD měsíčního dluhu.

Pro ty, kteří mají měsíční splátku dluhu ve výši 500 USD, je nejnižší mzda potřebná k tomu, aby si mohli dovolit splátky domů, 65,767 82,500 USD ve Philadelphii v Pensylvánii. Mezitím může obyvatel tohoto města očekávat, že bude potřebovat necelých 1,000 500 USD, pokud má měsíční splátky dluhu ve výši 278,233 300,000 USD. Pro srovnání, obyvatel San Francisca v Kalifornii s měsíčními splátkami dluhu ve výši 1,000 USD bude muset vydělat alespoň XNUMX XNUMX USD, aby si mohl pohodlně dovolit měsíční platby za bydlení, a toto číslo se blíží XNUMX XNUMX USD, když zdvojnásobíte měsíční splátku dluhu na XNUMX XNUMX USD.

Náklady na vlastnictví domu

Majitel domu má četné opakující se výdaje, které přicházejí s usazováním, a pro tuto studii jsme zvažovali daně z nemovitosti, pojištění domu a měsíční splátku domu. Sazba daně z nemovitosti se pohybuje mezi 0.60 % ve Phoenixu v Arizoně a 2.03 % ve Fort Worth v Texasu. San Francisco v Kalifornii – město vyžadující nejvyšší příjem – má sazbu daně z nemovitosti ve výši 0.64 %. To se promítá do průměrných ročních daní z nemovitostí, které se mezi Phoenixem v Arizoně (6,000 1,496 USD) a San Franciskem v Kalifornii (7,347 XNUMX USD) liší o téměř XNUMX XNUMX USD.

Pojištění investice je životně důležité a běžně se vyžaduje jako podmínka hypotéky. Podle Forbes, národní průměr pro pojištění domácnosti je 1,854 0.35 USD. V této studii jsme předpokládali roční platbu pojištění majitelů domů ve výši 15 %, což znamená, že průměrné náklady na pojištění majitelů domů v 914 největších městech se pohybovaly od 5,117 do XNUMX XNUMX USD.

A konečně, měsíční splátky domů mohou být bolestnou připomínkou dnešního trhu zvýšených cen domů a rostoucích úrokových sazeb. Průměr v 15 největších městech je 3,278 4,383 USD, ale šest měst má průměr vyšší než tento: čtyři města v Kalifornii (San Francisco, San Jose, Los Angeles a San Diego), New York City, New York (3,558 1,473 USD) a Austin, Texas ( XNUMX XNUMX $). Naproti tomu Philadelphia v Pensylvánii má nejnižší průměrnou měsíční splátku domu ve výši XNUMX XNUMX USD.

Data a metodika

Abychom zjistili minimální požadovanou mzdu, abychom si mohli dovolit platby za bydlení v 15 největších amerických městech, použili jsme průměrnou prodejní cenu domů v každém městě k výpočtu nákladů na 20 % záloha. Za předpokladu efektivní sazby daně z nemovitosti a roční platba pojištění domácnosti 0.35 %, použili jsme naše hypoteční kalkulačka zjistit průměrnou měsíční splátku hypotéky na 30 let s úrokovou sazbou 5.5 %.

Po zjištění průměrné měsíční platby za domov jsme vypočítali příjem potřebný k provedení těchto plateb, přičemž nepřekročili 36 % poměr dluhu k příjmu. Zvažovali jsme také nezbytný příjem k provádění plateb za bydlení na základě potenciálních úrovní dluhu kupujících domů, které se pohybovaly od žádných měsíčních splátek dluhu až po splátky dluhu v celkové výši 1,000 XNUMX USD měsíčně.

Každé město jsme seřadili od nejvyššího minimálního příjmu (bez dalšího dluhu) potřebného k tomu, aby si mohli dovolit platby za bydlení, až po nejnižší potřebný minimální příjem (bez dalšího dluhu). Údaje pocházejí z pětiletého průzkumu americké komunity z roku 2020, který provedl Census Bureau Redfin (únor 2021 až únor 2022).

Finanční tipy pro vlastnictví domu

• Stanovte si konkrétní finanční cíle. Může se zdát, že náklady na bydlení pohlcují vaši výplatu víc, než dokážete zvládnout. Naučte se ovládat své výdaje pomocí Průvodce SmartAsset, jak nastavit finanční cíle. Postupujte podle kroků a přizpůsobte se svým vlastním finančním potřebám.

• Zjistěte, jaké náklady můžete očekávat při nákupu domu. SmartAsset nabízí bezplatné nástroje pro pochopení kolik si můžete dovolit utrácet, pochopit, co je vaše náklady na uzavření může být a kolik očekávat, že zaplatíte majetkové daně.

• Zvažte spolupráci s odborníkem. A Finanční poradce vás provede procesem koupě domu a pomůže vám spravovat váš majetek. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

Máte otázky ohledně našeho studia? Kontakt [chráněno e-mailem].

Fotografický kredit: ©iStock/Nuthawut Somsuk

Příspěvek Plat potřebný k tomu, abychom si mohli dovolit domácí platby v 15 největších městech USA – vydání 2022 se objevil nejprve na Blog SmartAsset.